Как себя чувствуют платежный бизнес и денежное обращение в 2024 году? Итоги сентябрьского ПЛАС-Форума – еще популярней, еще актуальнее!
Двухдневный ПЛАС-Форум собрал топ-менеджеров ЦБ РФ, Минфина РФ, НСПК, Росфинмониторинга, Сбера, Газпромбанка, Альфа-Банка, Банка ВТБ, OZON Банка, Банка Русский Стандарт, Росинкас, Авито и многих других.
Полный фоторепортаж о том, как проходил ПЛАС-Форум
«Платежный
бизнес и денежное обращение» 2024
На мероприятии свои продукты и услуги представили такие крупнейшие представители банковского сектора, как: Гамма-Центр; HSR; Centerm; Weststein; А3; Payselection; Aston; LIFE PAY; Сбербанк; СберТех; SAGA Technologies; Атмосфера; Benzuber; BFS; DEEP2000 и многие другие.
Всего в масштабной выставке, проходящей оба дня работы Форума, приняли участие свыше 100 стендистов из порядка 20 стран мира, таких как Китай, Южная Корея, Турция, Кипр, Сербия, а также страны СНГ.
В работе ПЛАС-Форума приняли участие 116 спикеров – ведущих экспертов отрасли. Не обошлось и без нового рекорда посещаемости – на участие в мероприятии было подано более 3000 заявок от делегатов из самых разных стран мира.
День первый
В центре внимания участников ПЛАС-Форума – целый спектр актуальных вопросов, связанных с дальнейшим развитием цифровизации финансовой отрасли. Собравшиеся обсудили современное состояние и перспективы цифровизации госсервисов, вопросы e-commerce, банкинга и платежной индустрии в России и других странах мира, а также развития наличного денежного обращения. Отдельное внимание было уделено вопросам, которые сейчас в трендах среди государств – членов СНГ, ЕАЭС и других стран и регионов.
По традиции председатель Оргкомитета ПЛАС-Форума Александр Гризов обратился с приветственной речью к участникам мероприятия, отметив, что «задач, требующих самого детального обсуждения и поиска их решений, в 2024 году перед нами по-прежнему стоит больше, чем за всю 15-летнюю историю мероприятия».
Форум открылся пленарной сессией – «Банковский ритейл и платежная индустрия 2024».
Модератор сессии Илья Иванинский, партнер-эксперт «Яков и Партнёры», директор Центра бизнес-образования и аналитики Центрального университета, рассказал о развитии экосистем, в которые будут вписаны элементы банковского ритейла и платежной индустрии.
Председатель Союза пользователей цифровых платформ «Цифровой мир» Валерий Корнеев в ходе своего сообщения на тему «BTL-возможности цифровых платформ» отметил, что зачастую цифровые платформы вытягивают ресурсы из смежных отраслей экономики.
Председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД) Виктор Достов выступил с докладом на тему «Умные продукты с ИИ и без: карты, токены, кредиты».
Дмитрий Малых, старший вице-президент, руководитель блока «Транзакционный банкинг» Сбербанка, рассказал о перспективах развития биоэквайринга в России. В том числе он отметил, что в конце 2022 года было установлено около 200 тыс. устройств для биометрической оплаты, а сейчас их инсталлированная база превысила 750 тыс. терминалов.
Сергей Хромов, вице-президент, заместитель директора департамента платежных технологий, Т-Банк, осветил перспективы внедрения Единого QR-кода на базе консорциума банков. Он отметил, что в последнее время активно развиваются Pay-сервисы, которые занимают большую долю в сфере платежей, особенно в России. Прогнозируется, что к 2027 году они составят около 61% рынка.
Сергей Беляков, президент Саморегулируемой организации Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов (СРО НАПФ), рассказал о программе долгосрочных сбережений как о новых возможностях усиления технологического суверенитета России.
Модератором сессии «Бизнес и технологии. Платежный бизнес сегодняшнего дня» выступил признанный эксперт отрасли Эльман Мехтиев, заместитель председателя Экспертного совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг. С присущим ему юмором он рассказал о личном опыте использования биометрии, заметив, что чаще всего данные технологии либо еще не дошли в полной мере до сферы услуг, либо пользователи испытывают затруднения в их эксплуатации.
Павел Чеботарев, директор департамента стратегии и маркетинга Центра Биометрических Технологий, осветил перспективы использования биометрии в платежном бизнесе в РФ.
Темой доклада Инны Емельяновой, исполнительного директора, руководителя департамента эквайринга Банка Русский Стандарт, стали «Инновации в платежных инструментах».
Артем Скворцов, основатель BENZUBER, рассказал о встраивании платежных экосистем в топливный бизнес. Также он представил перспективную модель приложения, которая позволит пользователям оплачивать услуги на АЗС онлайн.
Александр Антонов, руководитель платформы платежных решений LIFE PAY, подробно проанализировал запросы потенциальных клиентов и способы финансовых экосистем по удовлетворению этих запросов.
Алексей Одедесион, первый заместитель генерального директора компании «Платежный сервиса А3», остановился на актуальных целях, которые стоят перед банками сегодня. Среди них: удержание денег и клиентов в приложениях; повышение своей доли на рынке транзакций; повышение продаж высокомаржинальных продуктов.
Ильдар Скрижалин, генеральный директор компании ИНТЕХКАРД, рассказал о перспективах внедрения новых технологий в финансовой сфере.
Директор департамента эквайринга и транзакционных сервисов МКБ Елена Грибок осветила тему «Поддержка различных способов оплаты на POS во времена смены терминального оборудования на рынке».
Игорь Голдовский, директор департамента инноваций / главный архитектор, Национальная система платежных карт (НСПК), рассказал о новациях в системах платежных карт с учетом санкций и новых технологий в сфере криптографии.
Также 10 сентября прошло подписание Соглашения о сотрудничестве междуPLUS Group в лице генерального директора компании Константина Гризова и Евразийской Ассоциацией Бизнеса в лице ее президента Максима Чистякова.
Открывая рабочую программу потока конференции ПЛАС-Форума, посвященного актуальным вопросам наличного денежного обращения, с приветственным словом к аудитории обратился Константин Гризов, генеральный директор PLUS Group и заместитель председателя Оргкомитета, выразив благодарность всем основным спонсорам ПЛАС-Форума, «и в первую очередь – нашему многолетнему партнеру – Глобальному спонсору – компании «Гамма-центр», Генеральным спонсорам – Эйч.Эс.Ар и Centerm, а также всем партнерам и спонсорам нашего мероприятия!»
Выступая на сессии «Ход реализации стратегии наличного денежного обращения. Важнейшие тренды 2021–2025 гг.», модератор Алексей Войлуков, МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС, обратился к такому важному вопросу, как соответствие стратегии НДО текущим трендам, и обозначил прогнозы развития. По мнению эксперта, наличные деньги продолжают оставаться важным фактором в повседневной жизни общества. Кроме того, на них возлагается роль резервных денег на случай возможных природных катаклизмов, техногенных катастроф и т. п.
Василий Прокофьев, директор Департамента наличного денежного обращения Банка России, обозначил тренды, вызовы и решения в области НДО. Согласно опросу, проведенному Банком России, более 80% респондентов всегда имеют с собой банкноты на сумму не менее 300 рублей, что подтверждает сохраняющуюся потребность в наличных деньгах как у населения, так и у бизнеса. Наличные деньги, как подчеркнул Василий Прокофьев, остаются гарантом стабильности в кризисных ситуациях.
Роль и место наличного денежного обращения в условиях меняющегося платежного ландшафта проанализировал и Георгий Корнилов, заместитель генерального директора по маркетингу и стратегии, директор Научно-исследовательского института, филиала Гознак. По словам спикера, на протяжении последних 10 лет доля наличных платежей снижалась, а безналичных – росла. Сегодня соотношение между ними оценивается как 90%:10% (безналичные и наличные соответственно), и оно, вероятно, отображает некий сложившийся динамический баланс.
Модернизация банкнот — важный шаг в укреплении доверия к национальной валюте и снижении рисков, связанных с подделками. Такое мнение высказала Татьяна Александрова, начальник Управления денежных знаков и профилактики фальшивомонетничества Банка России.
Константин Подвальный, директор дивизиона управления сетью УС Сбербанка, посвятил свое выступление анализу цифрового пути клиента в управлении сетью устройств.
Развитое взаимодействие вертикали регулирования и горизонтали гражданских институтов обеспечит устойчивость системы НДО – об этом говорила Елена Меланич, председатель правления Ассоциации НДО.
Сергей Верейкин, заместитель председателя правления объединения «РОСИНКАС», подчеркнул, что доля наличных платежей падает, рынок инкассаторских услуг сужается и подходит к критической точке, когда сложно поддерживать рентабельность бизнеса. Во всем мире, кстати, рентабельность инкассаторского бизнеса в среднем 1,5–2%.
«Но у нас в стране, – отметил Сергей Верейкин, – еще присутствует огромное количество серых перевозчиков. В этой связи «РОСИНКАС» инициировал написание доклада для общественных консультаций о развитии и регулировании рынка инкассации.
Также мы обратились к Банку России с просьбой ввести регулирование рынка инкассации. Во-первых, сформировать реестр перевозчиков ценностей – тех, кто может оказывать такие услуги.
Во-вторых, по нашему мнению, нужен стандарт, что такое инкассация, какими должны быть правила перевозки, правила ношения оружия, критерии страхования ценностей. Сейчас любая фирма может перевезти наличные, сказав, что деньги застрахованы. Естественно, цена такой услуги будет значительно меньше, чем цена, которую устанавливают инкассаторские компании, реально страхующие перевозимые грузы, выполняющие все требования по ношению оружия и обеспечению безопасности сотрудников и перевозок.
В целом у нас сейчас основной упор – на повышение качества услуг, на повышение эффективности нашей работы».
«На регулятора надейся, а сам не плошай». Регуляторная история небыстрая, а нам сейчас надо, с одной стороны, выполнять государственную задачу – обеспечить налично-денежное обращение в стране, а с другой стороны – оказывать качественные и современные услуги клиентам, вывести «РОСИНКАС» в прибыль, позволяющую нам развиваться.
У нас есть понимание, как дальше двигаться. Чем больше будет у нас банков-партнеров, тем выгоднее будет для всех – и по качеству, и по экономии на издержках. Соответственно, тарифы также будут разумными.
Мы все проекты реализуем в рамках текущего бюджета, у нас нет проектного бюджета, соответственно, все расходы на развитие мы не перекладываем в будущий тариф».
Модератором сессии «Наличные в новых реалиях. Текущее состояние и будущее рынка устройств банковского самообслуживания» выступил Максим Дарешин, эксперт по сетям банкоматов с 15-летним опытом работы в таких ведущих финансовых учреждениях, как Альфа-Банк, Тинькофф (сегодня – Т-Банк) и ВТБ. Анализируя особенности оценки эффективности сети устройств самообслуживания, он поделился с аудиторией Форума инсайтами о том, как оптимизировать работу банкоматных сетей для повышения эффективности и сокращения расходов.
Георгий Папаянц, руководитель отдела по работе со стратегическими клиентами компании Гамма-Центр, представил инновационное решение для счетно-сортировочных машин (ССМ). Он отметил, что одним из основных вызовов для компании стало обеспечение клиентов счетно-сортировальным оборудованием на фоне ухода с рынка некоторых зарубежных производителей. В ответ на эти вызовы была разработана новая ССМ с уникальной вертикальной архитектурой карманов, что сделало ее самой компактной в своем классе — длина машины составляет всего 2 метра.
Сергей Костромин, председатель совета директоров компании Гамма-Центр, в своем докладе «Гамма-Центр: системно значимый участник отрасли НДО. Вызовы и решения» подчеркнул, что оборудование DoCash продолжает отвечать текущим запросам участников рынка. Эксперт подробно рассмотрел линейку решений, предлагаемых сегодня компанией для различных задач НДО, в разрезе доминирующих на рынке трендов. Данные решения поставляются сегодня в более чем 20 стран мира.
Как отметил управляющий директор, департамент ИТ-блока «Сеть продаж», Сбербанк, Валерий Толкачев, базовые критерии выбора конкретного вендорского решения весьма разнообразны и включают в себя как стоимость, так и безопасность, поддержку и т. п. На этом фоне для объективного анализа стоит сформировать некую цифровую карту, охватывающую их полный набор.
Депозитные машины и автоматизация – это будущее инкассации, заявил Владимир Ульихин, генеральный директор компании ДИИП 2000. В своем выступлении он рассказал о развитии российских технологий и отметил, что депозитные машины становятся ключевым элементом рынка.
Локализация производства и синергия технологий как основа для технологического суверенитета и диверсификации продуктов – этой теме посвятила свое выступление Оксана Калашникова, коммерческий директор компании «САГА Технологии».
Юрий Сиваков, руководитель центра компании Гознак, акцентировал внимание на том, что Гознак активно работает над созданием новых счетно-сортировочных машин (ССМ) и оборудования для идентификации и персонализации, которые соответствуют потребностям коммерческих банков.
Алексей Шершнев, директор по ИT («Фазум»), выступил на панельной сессии «Одним шагом вперед: как малые и средние банки могут стать лидерами в финтехе благодаря инновационным подходам», организованной при поддержке Ростелекома. Он рассказал, как можно решить цифровые неравенства с помощью облачных решений, доступных для банков.
Вячеслав Арутюнян, директор по операционному бизнесу, «Фазум», рассказал об экосистеме для поставщиков Ростелекома как канале продаж для банков.
Олег Горлов, директор офиса продаж Fuzzy Logic Lubs, поделился взглядом на новые технологии импортозамещения.
«Синергия отечественной киберпромышленности – на что конкретно стоит обратить внимание в нынешних реалиях» – с такой темой выступил Николай Дош, директор по цифровому развитию Fuzzy Logic Lubs.
Также в сессии приняли участие Анастасия Хвещеник, руководитель продукта webProxy, Solar, и
Алексей Маслов, сопредседатель Комитета по платежным системам, Ассоциация банков России, выступивший модератором.
Круглый стол «Развитие и регулирование рынка инкассации и перевозки наличных денег», модератором которого выступил Сергей Барсуков, председатель Комитета по НДО Ассоциации корпоративных казначеев, начался нетрадиционно – впервые в истории ПЛАС-Форума здесь вручали медаль.
Президент «РОСИНКАС» Василий Медведев наградил Сергея Барсукова памятной медалью «За содействие развитию инкассации».
«РОСИНКАС» учредил новую награду по случаю 85-летнего юбилея со дня образования службы инкассации, который отмечался 1 августа этого года. Медаль вручается представителям государственных органов, банков и компаний, общественных и профессиональных объединений за вклад в развитие инкассаторской отрасли.
Как отметил Василий Медведев, Сергей Барсуков много лет плодотворно работает вместе со своей командой над решением самых сложных проблем рынка, помогает выстраивать эффективное сотрудничество между компаниями инкассаторской отрасли и торгово-сервисными предприятиями. «Мы благодарим Сергея Дмитриевича за эффективное взаимодействие и за его клиентоориентированный подход, за умение найти компромиссные решения по самым острым вопросам», – отметил глава «РОСИНКАС».
Михаил Белоусов, генеральный директор, Велес-Экспресс, отметил, что регулирование в виде ограничений по демпингу могло бы помочь вывести рынок на доходный уровень.
Алексей Кабанов, коммерческий директор, член правления, объединение РОСИНКАС, отметил, что в ограничении серых схем заинтересованы не только инкассаторские компании, но и банки. «В случае внедрения регулирования банкам не придется менять свои процессы, – отметил он, – поскольку инкассация – это вид деятельности, прописанный в банковской лицензии. То есть удар будет нанесен именно по серым перевозчикам. Крупные банки поддерживают регулирование по внедрению минимального тарифа инкассаторских услуг, чтобы исключить демпинг».
По словам эксперта, «престиж профессии инкассатора – это тоже ценовая история. На падающем рынке не так много перспектив карьерного развития. Но у «РОСИНКАС», безусловно, есть стратегия. Три года мы готовились к внедрению новой производственной платформы, провели глобальные реформы. Главным результатом нашей большой работы по внедрению платформы стало получение единого стандарта для всех производственных процессов.
Следующая задача, которую мы сейчас реализуем, – обслуживание клиентов через личный кабинет с тем, чтобы, войдя на нашем сайте в такой кабинет, клиент мог видеть всю информацию о движении своих средств. Полностью безбумажный документооборот, единые тарифы и условия для клиентов. Но главное изменение для клиентов – в увеличении скорости оказания услуг и в минимизации риска совершить ошибки в результате ручного ввода информации».
Сергей Конычев, руководитель направления управления «регулярный бизнес» ВТБ, выразил уверенность, что рынок надо регулировать в части тарифов, при этом нужно обеспечить минимальное количество перевозчиков на регион – «не менее трех».
В свою очередь, Алексей Пономаренко, старший управляющий директор, директор департамента, «Центр управления наличным денежным обращением», Сбербанк России, выразил сомнение в исключительно позитивном влиянии госрегулирования на рынок инкассации, поделившись целым рядом объективных опасений относительно того, какие перспективы может иметь данная тенденция.
По мнению Максима Манченко, первого заместителя начальника по производству, ФГУП Главный центр специальной связи, рынок вряд ли справится с имеющимися проблемами самостоятельно. Главной болезнью он назвал демпинг, соответственно, введение ограничений могло бы помочь.
Надежда Малюх, независимый операционный директор, председатель Экспертного Совета Ассоциации «НДО», отметила, что в части регулирования рынок нуждается в инструментах, способных сделать ситуацию более предсказуемой, определенной и прозрачной.
Максим Лялькин, заместитель начальника Управления инфраструктуры налично-денежного обращения Департамента операционной поддержки бизнеса, банк ВТБ, уверен, что вопрос заключается прежде всего в уровне регулирования. Так, в ряде регионов не найдется и трех игроков в сегменте инкассации, соответственно, регулирование там ограничится только введением минимальных тарифов.
Александр Горинов, руководитель департамента разработки транзакционных продуктов, Альфа-Банк, выразил мнение, что необходимо ориентироваться именно на потребителя услуг инкассации, следовательно, такие сервисы должны быть просты и прозрачны. Например, перевозчиков можно было бы обязать публиковать перечни банков, с которыми они работают в конкретных регионах.
В дискуссии приняли также участие Андрей Королев, первый вице-президент, Газпромбанк, и Александр Алякринский, руководитель проекта, Абсолют Банк.
Круглый стол «Цифровые финансовые активы. Фактура, причины и перспективы роста рынка ЦФА. Планы и ожидания в развитии цифровых платформ» превратился в оживленную дискуссию, за которой внимательно следила аудитория Форума. Участники обсудили глобальные тренды использования ЦФА. Модератор сессии – Дмитрий Аксаков, исполнительный директор Бизнес-блока ВЭБ.РФ, сообщил, что общее количество инвесторов на рынке ЦФА в РФ превысило в 2024 году 200 тыс. человек.
О глобальных трендах токенизации рассказал Роман Хорин, руководитель направления Финтех, Uniteller. В частности, он отметил, что глобальный рынок токенизации финансовых инструментов сейчас переживает бурный рост. По данным на август 2024 года, то есть за 1 год 8 месяцев, объем рынка вырос более чем в два раза и достиг 11 млрд долл. США.
Директор по развитию цифровых финансовых активов Ассоциации ФинТех Александра Вершинина рассказала о влиянии цифровых финансовых активов на экономику страны.
Ярослав Мурашкин, начальник отдела долгового финансирования Департамента финансов Ростелекома, отметил, что компания не просто инвестирует в ЦФА, но основывается на проработанной стратегии в этом направлении.
Алексей Илясов, генеральный директор Атомайз, рассказал о вариативности использования ЦФА.
Денис Баганов, руководитель казначейства Wildberries, поделился опытом компании по выпуску ЦФА.
Председатель Комиссии по цифровым финансовым активам ТПП РФ Олег Ушаков рассказал про то, что модель полностью децентрализованных финансов (DeFi) вряд ли будет воплощаться в России, т. к. для регулирования всегда нужен субъект – площадка, лицо, привлекающее финансирование, или инвестор. Для регулирования важно, кто и какие несет обязанности и какова ответственность. В частности, важным является соблюдение норм о противодействии отмыванию средств, что зачастую игнорируется в мире DeFi.
Особый интерес участников Форума вызвала сессия «Цели и задачи банкинга в условиях современного цифрового бизнеса. Перспективы и новые технологии».
Модератором выступил Роман Прохоров, председатель правления Ассоциации «Финансовые инновации».
Всеволод Егоров, заместитель коммерческого директора компании Payselection,
и Павел Кабаков, директор по продукту, Payselection, проанализировали ключевые факторы успеха платежных сервисов в 2024 году.
Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «Финам», выступил с докладом «Платежи в Китае, специфика и перспективы».
Банковские платежные сервисы для ритейла. Что такое хорошо и что такое плохо? Своим видением на этот счет поделился Станислав Поддубровский, директор центра платежного бизнеса «Директ Кредит центр» группы М.Видео-Эльдорадо.
Юлия Бажанова, СДТО, директор по цифровой трансформации «Астон», рассказала о том, каким будет банкинг в 2030 году.
Елена Тятенкова, старший вице-президент, руководитель департамента управления сетью, Альфа-Банк, рассказала, как обеспечить клиентский опыт на стыке цифрового и физического пространства.
Также в рамках сессии состоялось совместное выступление статс-секретаря – заместителя директора Федеральной службы по финансовому мониторингу Германа Негляда и советника председателя правления Ингосстрах Банка Алии Юсуповой, которые рассказали о специфике нормативного правового регулирования деятельности финансовых посредников: банковских платежных агентов (БПА) и небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ).
Как отметил в своем выступлении Герман Негляд, реализация цифровых продуктов и инновационных технологий должна опираться на сбалансированное правовое регулирование. В частности, следует уделить особое внимание соблюдению представителями финансовой отрасли норм антиотмывочного законодательства.
Замглавы ведомства также обратился к вопросу ответственности БПА перед банками в отношении идентификации, которая должна соответствовать таким критериям, как надежность, достоверность и безопасность, что поможет избежать использования подставных данных и дипфейков.
Со своей стороны, Алия Юсупова отметила, что наиболее адаптированными к ситуации тотальной цифровизации оказались цифровые права, цифровой рубль и токенизированные безналичные деньги на счетах в коммерческих банках.
Также в сессии приняли участие Алексей Зотов, генеральный директор, eKassir,
и Алексей Маслов, сопредседатель Комитета по платежным
системам, Ассоциация банков России
Модератором круглого стола «Мифы и реалии вокруг ситуации с наличием и дефицитом сотрудников в банкинге и платежном сегменте» выступила Алёна Владимирская, хедхантер и карьерный консультант, СЕО LAB.
В ходе оживленной дискуссии эксперты рассмотрели в том числе следующий вопрос: «Гонка зарплат в России в последние два года подняла стоимость любой позиции на 15–45% и продолжает расти. Как ее остановить без ущерба для качества сотрудников?»
Как отметила Елена Салихова, независимый консультант по управлению персоналом финтех-отрасли, ex старший вице-президент, руководитель блока по работе с персоналом банка Открытие, большинство опрошенных банков фиксированного роста зарплат позволить себе не могут и с 2025 года планируют «зашить» повышение зарплат в KPI.
Как отметила Анна Каримова, советник по коммуникациям, объединение РОСИНКАС, «по официальной статистике, инфляция за последние два года составляет 15–16%, откуда 45%? Думаю, это отложенные ожидания роста своих доходов плюс как катализатор выступил рост экономики, превысивший прогнозы. Надо отметить и обратную сторону медали – падение производительности труда. Получается, мы хотим получать больше, а работаем при этом хуже. И все это при дефиците персонала практически во всех отраслях.
Что делать? Безусловно, ключевое – повышать эффективность работы за счет дальнейшей автоматизации и роботизации.
Также в круглом столе приняли участие:
· Ольга Садомская, директор департамента по работе с персоналом, Россельхозбанк
· Юлия Юдина, директор по персоналу, Robokassa
Программы лояльности становятся все более персонализированными – к такому мнению пришли участники круглого стола «Цели и задачи, стоящие перед программами поощрения. Основные тенденции. Пути дальнейшего развития современных программ лояльности».
Модератором круглого стола выступил Александр Марков, руководитель отдела BNPL-сервиса «Подели» – партнера Альфа-Банка.
Роман Синенко, начальник управления «Программа лояльности» ВТБ, подчеркнул, что в современном банковском бизнесе каждый клиент имеет огромное значение, а лояльность становится важнейшим инструментом его мотивации. Также спикер отметил, что лояльность должна быть индивидуализированной и настроенной на клиента – это ключевой тренд последних лет.
Екатерина Снигирь, начальник управления развития экосистемы и вице-президент по партнерским программам компании «Ингосстрах», рассказала о развитии лояльности и партнерских программ в контексте цифровой аналитики. Ключевым трендом стало то, что банки и компании наконец научились считать экономическую эффективность своих программ. Не каждая программа кешбэка приносит реальную ценность, и сейчас акцент делается на персонализированные начисления.
Алексей Комолов, независимый консультант по клиентской лояльности, обратил внимание на то, что достичь 100%-ной лояльности, особенно в банковской сфере и карточном бизнесе, невозможно. Программы лояльности действуют по-разному на каждого клиента, и это особенно важно учитывать при работе с разными поколениями.
Мощным завершающим аккордом первого дня Форума стала дискуссия на более чем актуальную тему – «Криптоиндустрия, цифровые валюты и цифровые активы 2024. Текущее состояние, основные тренды, сценарии развития».
Модератором сессии выступил Алексей Войлуков, МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС.
Филипп Ларин, вице-президент Международного Платежного Альянса, представил актуальные решения для трансграничных платежей.
Осман Кабалоев, заместитель директора Департамента финансовой политики, Минфин РФ, рассказал о регулировании майнинга в РФ.
Мария Болобонова, адвокат, партнер коллегии адвокатов «Белых и Партнёры», член Экспертного совета Госдумы РФ по законодательному регулированию криптовалют, поделилась анализом законодательной базы в сфере цифровых и криптоактивов.
Сергей Безделов, директор Ассоциации промышленного майнинга, рассказал о настройке регулирования майнинга в России. Также спикер отметил, что с момента принятия закона о майнинге спрос на оборудование для майнинга вырос в три раза.
Ангелина Акименко, директор по перспективным финансовым технологиям, Российский экспортный центр, рассказала о рисках при использовании криптовалют.
Также в диалоге приняли участие:
Анти Данилевский, основатель, криптовалютная биржа KickEX.com, и Андрей Михайлишин, глава Комиссии по трансграничным расчетам ТПП РФ, глава целевой группы BRICS Pay Делового совета БРИКС.
Наиболее актуальными темами финальной части дискуссии стали «Цифровые валюты и инструменты для трансграничных платежей» и «Развитие блокчейн-технологий, тенденции в мире и РФ».
Дмитрий Гороховский, руководитель по развитию продуктов ПСБ, рассказал о перспективах применения цифрового рубля.
По традиции первый день ПЛАС-Форума завершился вечерней программой с выступлением stand-up комиков и награждением участников. Спикеры, гости и делегаты смогли пообщаться в неформальной обстановке, наладить долгосрочные деловые связи и найти новые продуктивные контакты.
День второй
Именно 11 сентября, во второй день работы ПЛАС-Форума 2024, Гознак представил линейку своего оборудования в рамках программы импортонезависимости российского НДО. Подробнее о ее возможностях рассказал Юрий Сиваков, начальник управления приборостроения АО «Гознак».
Также в ходе сессий второго дня конференции ПЛАС-Форума выступили признанные эксперты банковской сферы локального и международного уровня из разных стран, наиболее полно представляющие индустрию.
Финтехам и банкам нужно налаживать партнерские отношения – к такому выводу пришли участники дискуссии «Финтех. Эволюция банкинга non-stop. А мы не забыли, почему и для чего финтех появился на банковском рынке?», с которой начался второй день Форума.
Модератором сессии выступил Максим Митусов, эксперт в сфере платежей и переводов, экс-Яндекс Финтех и СБП.
Павел Новиков, директор Центра экспертизы и коммерциализации в секторе ИТ и Финтех, Skolkovo Fintech Hub, продемонстрировал карту финтех-стартапов России, которую разработала компания.
О платежном сервисе в приложении ритейлера на примере собственного кейса компании рассказал Дмитрий Салабаев, директор по инновациям, SPAR-Калининград.
Родион Бескровный, директор по продукту LIFE PAY, озвучил доклад на тему «Решения для партнеров по организации платежей».
Александр Магомедов, председатель Правления Банка 131, рассказал о современных тенденциях в российском финтехе.
Дмитрий Колесников, лидер транзакционного бизнеса В2В, Ozon Банк, подробно остановился на реалиях современного российского финтеха. Основным трендом он назвал решения в сфере трансграничных переводов.
Также активное участие в дискуссии принял Евгений Боронин, руководитель биллинговых продуктов, Авито.
Виталий Копысов, директор по инновациям банка Синара, подчеркнул важность регулирования в сфере финтеха и налаживании партнерских отношений банков и финтехов. Эксперт, перефразируя известнейшую евангельскую цитату, предложил «оставить банкам – банковское, а финтехам – финтеховское».
Специфика создания российских банкоматов была рассмотрена в ходе сессии «Импортозамещение аппаратных и софтверных решений в НДО 2024. Современная ситуация. Прогнозы. Технологии и банковская инфраструктура сегодня».
Артём Круковец, технический директор BFS, рассмотрел опыт компании в направлении импортозамещения, которое она развивает с 2020 года. За это время было создано собственное конструкторское и дизайн-бюро компании, а также разработана линейка устройств банковского самообслуживания. Как заявил спикер, уже к концу 2026 года BFS планирует выпустить первый российский банкомат, в котором все комплектующие будут произведены в РФ.
«Технологический суверенитет в программном обеспечении банкоматов возможен уже сейчас... но есть нюансы» – к такому выводу пришел модератор сессии Константин Хоткин, коммерческий директор, ЦЭСПО. Он рассмотрел аспекты создания и преимущества российского ПО для банкоматов.
Сергей Волхонский, вице-президент, СмартКард-Сервис, и Елена Половникова, директор по развитию, Финстрим, особое внимание уделили опыту и специфике реализации проектов на базе экспортируемого российского банкоматного ПО в Эквадоре.
Александр Лещев, начальник управления по развитию систем самообслуживания, Альфа-Банк, поделился опытом банка по внедрению российских банкоматов, в том числе в рамках региональной экспансии банка.
Как отмечалось, оборудование для обработки банкнот Гознака представил Юрий Сиваков, начальник управления приборостроения АО «Гознак». Эксперт представил линейку счетно-сортировальных машин (ССМ) российского производства, а также ряд других решений, отвечающих мировым трендам развития технологий. Следует отметить, что развитие компетенций Гознака в области создания ССМ началось еще в 2006 году, когда на свет появилась первая отечественная счетно-сортировальная машина. На тот момент решения компании были ориентированы прежде всего на потребности Банка России, однако сегодня они получили значительное развитие и отвечают потребностям широкого круга участников рынка. Также Юрий Сиваков анонсировал находящуюся сегодня в разработке новую модель ССМ.
Прозрачность и удобство клиентского пути – залог растущей популярности BNPL. К такому выводу пришли участники круглого стола «BNPL – преимущества и риски. Идеальный клиентский путь к планированию расходов. Банки или финтех – у кого больше шансов занять поляну?».
Модератором сессии выступил Александр Мичурин, коммерческий директор BNPL-сервиса «Подели» – партнера Альфа-Банка. Участники обсудили ряд актуальных вопросов, в том числе перспективы дальнейшего развития BNPL в России, нишу сервисов и клиентскую ценность BNPL. Также они коснулись проблемы регулирования данных сервисов.
Роман Василян, генеральный директор BNPL-сервиса «Подели» – партнера Альфа-Банка, заметил, что банкам интересен новый платежный сервис, который стал гигиеническим минимумом платежной инфраструктуры. Платежный инструмент BNPL в рознице стал развиваться в тех секторах, где его раньше не было. Все участники рынка, по словам спикера, находятся в поиске стабильно работающей бизнес-модели и находятся под пристальным вниманием регулятора, который хочет избежать чрезмерной закредитованности потребителей.
Дмитрий Курганов, руководитель подразделения мобильной и электронной коммерции, МТС Финтех, напомнил, что программы рассрочек уже практиковались и в советское время, но клиентский путь был очень сложным и тяжелым. Теперь же он существенно упрощен. Бесшовность и возможность ТСП элегантно и быстро встраивать программы рассрочек в свои сервисы изменили рынок.
По мнению Дмитрия Серегина, руководителя BNPL-сервиса «Долями», BNPL – это реакция на неэффективность рынка. Сервис BNPL пошел по пути прозрачности условий для потребителя, и в этом залог его популярности. Регулирование же направлено в основном против недобросовестных игроков, однако сильно зарегулированный рынок не будет эффективным.
Александр Скворцов, коммерческий директор BNPL-сервиса Мокка, отметил появление новых сегментов рынка, в которых стали возможны программы рассрочек. Например, сейчас эти сервисы применяются даже при покупке продуктовых корзин. Он также добавил, что ниша BNPL там, где можно отказаться от POS-пути и где высока доля эмоциональных покупок.
В продолжение беседы Иван Пужайкин, заместитель руководителя направления правового сопровождения и регулирования финансовых сервисов Wildberries, спрогнозировал, что для маркетплейсов все только начинается, и этот рынок «растет и будет расти». Проникаемость сервиса в e-commerce находится на начальных этапах, и он стоит лишь в начале пути развития. Крайне важна бесшовность сервиса, которая позволяет очень быстро и удобно все оформить, не ломая клиентский путь. Иван Пужайкин согласен с тем, что рынок должен регулироваться, но, по его словам, предложенное регулирование убивает рынок платных и бесплатных рассрочек, так как лимиты, обозначенные ЦБ, «чрезвычайно занижены».
Александр Дворский, управляющий директор Совкомбанка, директор национальной системы рассрочек «Халва», заключил, что у BNPL огромное будущее, особенно в онлайн-сфере.
На полях ПЛАС-Форума также проходил круглый стол «Развитие биометрии в условиях 572-ФЗ», где участники обсуждали вопросы взаимодействия государства и бизнеса с целью развития биометрии в РФ. Основной вывод: одна из важнейших задач внедрения биометрии в РФ сегодня – это улучшение клиентских сервисов.
Модератор сессии – Олег Евсеев, директор дивизиона «Биометрия» Сбера, подробно рассказал об истории внедрения и перспективах развития биометрии в РФ.
Павел Потанин, советник директора Департамента финансовых технологий Банка России, уточнил, что одна из важнейших задач внедрения биометрии в РФ сегодня –улучшение клиентских сервисов.
Станислав Смышляев, генеральный директор КриптоПро, остановился на крайне актуальной теме – защите персональных данных.
Дополняя приведенную им информацию, Евгений Ермоленко, директор по развитию бизнеса Центра Биометрических Технологий, рассказал о требованиях при сборе персональных данных.
Юрий Шабанов, заместитель директора Департамента развития технологий цифровой идентификации Минцифры РФ, рассказал о проблемах, которые появлялись на начальном этапе внедрения биометрии.
Евгений Заика, директор по развитию бизнеса в финансовом секторе VisionLabs, подробно рассказал о деятельности компании, которая является пионером в данном направлении, и о практике внедрения новых технологий в финансовой сфере.
Максим Крукелис, директор операционно-технологического департамента Национальной системы платежных карт (НСПК), говоря о перспективах развития этого направления, напомнил о важности внедрения единой биометрии для различных сервисов.
О своем опыте импортозамещения в области программных решений для банкинга в рамках сессии «Трансформация банкинга как в бизнесе, так и в технологиях. Новые акценты построения бизнеса и взаимоотношений с клиентом» рассказали Максим Тимонин, главный эксперт по технологиям, СберТех, и Алексей Горожанкин, операционный директор ФлексСофт.
Александр Александров, вице-президент и начальник управления «Интернет-банк» департамента корпоративного цифрового бизнеса ВТБ, оценил ход реализации программы импортозамещения для среднего и малого бизнеса.
Вячеслав Борисюк, исполнительный директор по исследованию данных, начальник управления развития AI, блока daily banking B2C, Сбер, выступил с анализом лучших бизнес-кейсов с использованием больших языковых моделей ИИ, применяемых сегодня банками в таких направлениях, как кредитный скоринг, ранжирование и распознавание документов. Отдельное внимание он уделил в том числе методам дообучения LLM.
Олег Губачев, начальник отдела взаимодействия с автомобильными брендами, Росбанк Авто, рассказал о таком актуальном тренде, как диджитализация рынка автокредитования.
По данным спикера, сегодня наблюдается рост доли топ-5 российских банков в сегменте автокредитования. При этом на рынке проявляются сразу несколько разновекторных трендов, включая сохранение санкционного давления, ожидание повышения ключевой ставки ЦБ и регулятивные ограничения долговой нагрузки на клиента.
В свою очередь Алексей Мунтян, соучредитель РППА, CEO и учредитель Privacy Advocates, имеющий за плечами 16 лет работы в сфере защиты персональных данных, рассмотрел актуальную проблематику оборота биометрических технологий в РФ в части регулирования и правоприменения.
Андрей Гамольский, операционный директор КП РИТЕЙЛ, выступил с докладом о первых результатах и новых возможностях сервиса онлайн-оплаты таможенных платежей. Он отметил, что, согласно данным ФТС, внешнеэкономическая деятельность продолжает расти, несмотря на изменения на рынке. При этом доля карточных платежей сократилась до 11% в первом полугодии 2024 года, что связано с уходом крупных импортеров. Ключевым элементом новой инфраструктуры стал запуск таможенной карты «Мир», созданной в результате стратегического партнерства НСПК и ООО «КП РИТЕЙЛ».
Актуальной теме – защите от посягательства мошенников на средства граждан и организаций – было посвящено заключительное событие ПЛАС-Форума 2024 – объединенный круглый стол «Безопасность платежного бизнеса и наличного обращения». В ходе дискуссии представители правоохранительных органов и финансовых организаций сообща обсудили изменения в борьбе с преступлениями в данной сфере и последствия внесенных корректировок в законодательство.
Модератором сессии выступил Алексей Голенищев, признанный эксперт сферы безопасности – 20+ лет работы в топ-коммерческих банках и мегарегуляторе по тематике антифрода и кибербезопасности.
Одним из спикеров стала Юлия Меньщикова, полковник юстиции и представитель Следственного департамента МВД России, которая рассказала об изменениях в борьбе с киберпреступлениями после внесения поправок в соответствующие законы. Спикер отметила, что преступные схемы, как правило, носят трансграничный характер, что усложняет расследование, так как многие участники находятся за пределами юрисдикции РФ. После вступления в силу изменений в законодательстве появилась возможность блокировать цепочки счетов, что стало мощным инструментом в борьбе со злоумышленниками. Юлия Меньшова также подчеркнула, что сегодня растет число привлеченных к ответственности так называемых дропперов — людей, предоставляющих третьим лицам свои банковские счета для отмывания денег и иных финансовых преступлений, и тех, кто обучает их.
Ольга Тушканова, руководитель отдела технико-криминалистического и экспертного сопровождения расследований преступлений Главного управления криминалистики СК РФ, отметила, что, хотя многие технические уязвимости постепенно закрываются, человеческий фактор остается основным слабым звеном — люди продолжают доверять телефонным звонкам и иным коммуникациям мошенников. Она также подчеркнула, что с ростом безналичного обращения увеличивается и количество преступлений в этой области. Однако правоохранительные органы становятся все более подготовленными — в частности, уже разработаны методички для сотрудников различных уровней, активно ведется обучение в различных ведомствах.
Александр Шмелёв, руководитель Центра мониторинга и анализа ИБ и киберустойчивости Департамента ИБ Банка России, поделился статистическими данными хищений или операций без согласия клиента.
Евгений Царев, управляющий RTM group, эксперт в области ИТ-права и кибербезопасности, рассказал о том, как работают мошенники.
Евгений Винокуров, руководитель дирекции предотвращения кибермошенничества Альфа-Банка, рассказал о мобильных операторах как о первой линии обороны против социальной инженерии.
Павел Есаков, независимый эксперт, разъяснил, в чем состоит угроза использования DeepFake для каналов дистанционного обслуживания, и почему их использование стало опережать классические подходы атак на биометрию.
Ольга Медяник, кандидат психологических наук, доцент кафедры управления рисками и страхования экономического факультета СПБГУ, рассказала о роли социальной инженерии как инструмента в экономической войне против российского банковского сектора и граждан.
Рост безналичного денежного обращения обусловил рост преступности – еще один парадоксальный вывод, к которому пришли участники круглого стола. Также эксперты заключили, что новые законодательные меры помогают оперативно бороться с финансовыми преступлениями, однако остается необходимость в дальнейшей доработке правовых механизмов и усилении защиты клиентов от киберугроз.
Международный ПЛАС-Форум «Платежный бизнес и денежное обращение» – одно из крупнейших мероприятий финансового сектора России и СНГ. Это место встречи представителей банковского сектора, финтеха, платежных систем, компаний – поставщиков решений, регуляторов рынка и государственных органов, ведущих российских и зарубежных экспертов индустрии.
С Партнерами, Спонсорами и Медиапартнерами Международного ПЛАС-Форума «Платежный бизнес и денежное обращение» можно ознакомиться здесь.
Площадка ПЛАС-Форума активно присутствует на рынке уже 16-й год и за это время заслуженно снискала себе репутацию одного из ключевых событий индустрии как в России, так и в странах СНГ! В последние годы команда ПЛАС уделяет особое внимание рынкам не только России, но и стран ближнего зарубежья, и в первую очередь Центральной Азии. С этой целью за последние три года был организован ряд новых мероприятий, ориентированных на эти рынки. И они уже успели заявить о себе как о самых масштабных и востребованных площадках в регионе!
Напоминаем, что наше ближайшее мероприятие – Международный ПЛАС-Форум Digital Kazakhstan – состоится уже 30–31 октября в Алматы (Казахстан).
До встречи на ПЛАС-Форумах!
