Как создавать будущее, ломая шаблоны? Встречайте новый номер журнала «ПЛАС»!

Основные акценты номера:

Чем запомнятся участникам рынка конец лета и первый месяц осени 2020 года? Нынешнее межсезонье ознаменовалось сразу несколькими событиями, каждое из которых может иметь важные последствия либо отражает развитие уже обозначившегося тренда.

Подъем заболеваемости коронавирусной инфекцией становится данностью, по крайней мере в России. Число заразившихся COVID-19 к концу сентября – началу октября вновь подскочило и продолжает расти, меры противодействия начинают ужесточаться.

Между тем первая в России попытка прямого вмешательства регулятора в ценообразование на платежном рынке показала себя, мягко говоря, не слишком эффективной. Российские банки повышают до «допандемического» уровня ставки для торгово-сервисных предприятий за прием безналичных платежей при покупке отдельных видов товаров и услуг. О возвращении комиссий за эквайринг к исходным значениям уже сообщили в «Открытии», ВТБ и Сбербанке. Аналогичные заявления сделали Visa и Mastercard, но уже в отношении устанавливаемых interchange fee – ставка межбанковской комиссии с 1 октября вернулась на докризисный уровень в обеих международных платежных системах.  Все это стало возможным благодаря отмене Банком России введенного весной ограничения на максимальный размер эквайринговых комиссий при онлайн-покупках продуктов, лекарств и товаров повседневного спроса до уровня 1% (позднее регулятор распространил это ограничение на оплату медицинских услуг).

Итак, почему госрегулирование универсальных (общерыночных) комиссий на российском рынке не оправдало возложенных на него (в первую очередь представителями ритейлового лобби) надежд? В рубрике «Колонка редактора» мы ищем ответы на этот и другие актуальные вопросы вместе с нашими внешними экспертами.

В следующем году Группа компаний БАНКОМ, основанная в 2006 году, отметит 15-летний юбилей своей деятельности. Отличительная особенность этой мультивендорной компании заключается в том, что она занимается непосредственной разработкой и реализацией уникальных решений для банковского рынка. Одно из ключевых направлений БАНКОМ – модификация банкоматов любого производителя. В рубрике «Сover Story» Сергей Работько, владелец и управляющий ГК БАНКОМ, участника 12-го Международного ПЛАС-Форума «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2020», рассказывает об уникальных разработках компании в сфере банкоматного бизнеса и анализирует рыночные тренды.

Криптовалюты сегодня использует менее 1,5% населения земного шара. И хотят ли остальные почти 99% человечества использовать криптовалюты или нет, возможно, уже не будет иметь значения в ближайшем будущем, считает независимый эксперт Мария Красенкова. Тема, поднятая в этом выпуске ее авторской колонки – включение регуляторов в гонку по запуску цифровых валют центральных банков (Central bank digital currency, CBDC или ЦВЦБ) – становится особенно актуальной не только на фоне активного выхода на рынок таких серьезных  игроков, как Facebook и Telegram, пытающихся реализовать как минимум два далеко идущих коммерческих проекта – Libra и TON, но и заявлении Банка России о перспективах цифрового рубля. При этом наши внешние эксперты подсказывают нам, что в ближайшее время за ними, скорее всего, последуют или уже пытаются последовать не менее серьезные китайские игроки.

15 сентября 2020 года в московском отеле Holiday Inn Sokolniki состоялось одно из самых информативных событий финансового сектора нынешней осени и первое в этом году масштабное мероприятие из линейки ПЛАС-Форумов в офлайн-формате – «Трансформация платежного бизнеса 2020. МСБ и технологии». Форум посетили свыше 150 ведущих экспертов индустрии – представители регулятора, топ-менеджмента банков, крупного ритейла, и ИТ-структур. В рубрике «Платежный бизнес» мы подводим краткие итоги мероприятия.

Рубрику «Платежный бизнес» продолжает первая из серии публикаций, посвященных наиболее резонансным выступлениям спикеров одного из самых информативных событий финансового сектора нынешней осени – ПЛАС-Форума «Трансформация платежного бизнеса 2020. МСБ и технологии». По оценкам Банка России, «меры поддержки оказали положительное влияние на доступность финансовых ресурсов для субъектов МСП в период распространения коронавирусной инфекции». Предлагаем вашему вниманию доклад Екатерины Терентьевой, начальника отдела Управления финансовой доступности Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, Банк России, темой которого стали рынок кредитования и реструктуризация кредитов МСП, а также реализация госпрограмм поддержки МСП.

Насколько психологически сложно работать и руководить компанией в условиях вынужденной физической отдаленности от родины? В период пандемии этот вопрос становится особенно актуален, в том  числе для руководства российских подразделений крупнейших международных структур. Какое в целом влияние на процессы управления компанией оказывают карантины? Эти и другие вопросы мы обсуждаем с Джоном Бейлиссом (Jon Bayliss), генеральным директором компании UCS, в рубрике «Эквайринг».

В рубрике «Бизнес-стратегия» в материале «От Datacard к Entrust. 50 лет, которые изменили мир» Юрий Товб, генеральный директор группы компаний «КАРТХОЛЛ», и Артем Седиков, региональный менеджер, глава представительства Entrust, – об историческом пути и сегодняшнем дне легендарного производителя персонализационных решений.

В Государственной думе обсуждается законопроект № 613239-7 о внесении изменений в статью 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в части совершенствования регулирования деятельности кредитных организаций по сбору биометрических персональных данных и проведению удаленной биометрической идентификации). Наш постоянный автор и ведущий колонки «Законодательство» Алия Юсупова, руководитель Комитета по правовым вопросам Ассоциации «Финансовые инновации», ведущий эксперт Центра цифровой экономики и финансовых инноваций МГИМО, дает свою оценку как основным положениям этого документа, так и реальным перспективам его влияния на рынок в случае принятия.

Ограничение тарифов на рынке розничных платежей – мера хоть и популярная, но неоднозначная, уверен Егор Кривошея, руководитель направления исследований, Центр исследования финансовых технологий и цифровой экономики СКОЛКОВО-РЭШ. На страницах рубрики «Госрегулирование» материале он анализирует, почему первая в России попытка регулятивного вмешательства не оправдала надежд.

О том, что показал коронакризис с точки зрения готовности банков обслуживать клиентов в новых условиях, и над совершенствованием каких процессов обслуживания им еще предстоит поработать, а также о перспективах развития дистанционных сервисов мы беседуем с Солкан Кириллом, директором по продажам компании JTC, в рубрике «ДБО».

Ни одно мероприятие, посвященное сфере наличного денежного обращения, в последние 10 лет не обходится без обсуждения вопроса: «долго ли еще продержатся наличные деньги?». Обычно участники дискуссии приходят к выводу о том, что слухи о кончине наличных денег несколько преувеличены, и расходятся до следующей встречи. Однако, как считает Максим Краюшкин, генеральный директор ООО «Биджитекс», в прошлом председатель Правления НКО «ИНКАХРАН» (2017–2018 гг.) и заместитель генерального директора объединения «РОСИНКАС» (2003–2007 гг.), в реальности ситуация далека от безоблачной. И одним из первых с проблемами столкнулся рынок инкассации. Какой выход из ситуации предлагает эксперт? – Читайте в рубрике «Наличное денежное обращение»!

Социальная инженерия – манипулирование поведением людей с целью совершения ими определенных действий, в том числе, разглашение конфиденциальной информации, установка вредоносного программного обеспечения, результат – хищение денежных средств. Меняются технологии, но люди не меняются, пороки и слабости остаются, к сожалению, прежние. Так что же заставляет людей верить мошенникам? И как на потенциальных жертв повлияла пандемия? Ответы на этот вопрос эксперты предлагают на страницах рубрики «Безопасность».

Насколько критичной оказалась нагрузка на ИТ-инфраструктуру платежной системы Visa в период пандемии? О последних технологических и эпидемиологических трендах платежной индустрии, ситуации с безопасностью в России и в мире, а также о новых методах противодействия мошенничеству и киберпреступности мы беседуем с Эвелиной Нечипоренко, главой департамента управления рисками Visa в России, чье интервью продолжает рубрику «Безопасность».

В конце лета 2020 года российский онлайн-аукцион по продаже «плохих» долгов Debex запустил первый в мире сервис для быстрой оплаты просроченных кредитов – Debex.Кассу. Отличительная особенность нового сервиса – возможность закрыть кредит на любой стадии с существенным дисконтом от первоначального размера долга. Подробности читайте в нашей беседе с Сашей Даниловым, генеральным директором Debex, на страницах рубрики «Информационные технологии».

С начала 2020 года банковский сектор преодолел непростой отрезок пути, пройдя через кризис, вызванный пандемией коронавирусной инфекции. Как менялись политика розничного блока банка и клиентское поведение на разных его этапах? О том, чему российский банкинг научила пандемия, мы беседуем в рубрике «Банковская розница» с Дмитрием Алексеевым, вице-президентом, директором Дирекции кредитно-депозитного бизнеса Банка Санкт-Петербург.

Повлияла ли ситуация последних нескольких месяцев на рынок венчурного инвестирования? Какие тренды можно отметить в связи с этим? Что происходит в этой сфере сейчас? В рубрике «Венчурный рынок» мы обсуждаем эти вопросы с Егором Абрамовым, инвестиционным директором управляющей компании Fort Ross Ventures, которая инвестирует в стартапы в США, Израиле и России. Фокус вложений – финтех, искусственный интеллект и машинное обучение, облачные сервисы, кибербезопасность, маркетплейсы и автоматизация предприятий.

За последние годы финтех прошел путь от экзистенциальных споров о своей сущности и границах до ассимиляции с финансовой отраслью. В этом году всю глобальную экономику ждали непредвиденные удары – пандемия и экономическо-финансовый кризис. Причем первый удар серьезно усугубил второй. Зарубежные страны по-разному отреагировали и последовали разным подходам в поддержке бизнеса. Что же происходит в мировой финтех-индустрии? На страницах рубрики «Финтех» в ситуации пытаются разобраться Иван Басов, бизнес-аналитик, и Юлия Рязанцева, аналитик, QIWI.

Продолжает рубрику «Финтех» обзор Владимира Попова, независимого эксперта, исследователя Web3.0, в котором он подробно анализирует возможные сценарии дальнейшего развития технологий распределенного реестра.

Отдавая себе отчет, что тема распределенных реестров и криптовалют при всей своей популярности еще не обзавелась окончательно устоявшейся терминологией (по крайней мере на русском языке), что значительно усложняет ответы на и без того непростые вопросы, равно как и не способствует взаимопониманию между участниками рынка, мы предложили нашему постоянному автору и независимому эксперту Марии Красенковой прокомментировать публикацию Владимира Попова.

Принятие Закона № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах» стало важным событием для финансового рынка. Во-первых, закон определит вектор развития цифровых финансовых активов и цифровых валют в среднесрочной перспективе. Во-вторых, он окажет влияние на формирование понятийного аппарата и принципов регулирования цифровых финансовых технологий в целом, – уверен Валерий Лопатин, к.э.н., доцент Департамента менеджмента и инноваций факультета «Высшая школа управления» Финансового университета при Правительстве РФ. В первой части своей публикации, завершающе рубрику «Финтех», автор анализирует ключевые термины данного документа.

На страницах рубрики «Человеческий фактор» Олег Брагинский, основатель «Школы траблшутеров» и директора «Бюро Брагинского», в своем новом материале рассказывает о том, как научиться вести силовые переговоры?

Уважаемые читателя, коллеги и друзья! Обращаем Ваше внимание, что в связи с эпидемической ситуацией в Московском регионе Оргкомитет 11-го Международного ПЛАС-Форума «Платежный бизнес 2020» и 12-го Международного ПЛАС-Форума «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО» принял решение о переносе дат проведения мероприятия на 8–9 декабря 2020 года.

Место проведения – московский отель Radisson Slavyanskaya Hotel and Business Center.

В рамках предстоящего ПЛАС-Форума мы обсудим и проанализируем целый ряд актуальных вопросов банкинга, платежной индустрии и торгового ритейла, требующих оперативного обмена мнениями и безотлагательных решений.

С Программой конференции ПЛАС-Форума «Платежный бизнес 2020» и условиями участия можно ознакомиться здесь.

Ждем Вас на ПЛАС-Форуме #ecomforum!

 Приглашаем также принять участие в наших ближайших мероприятиях:

«Финтех без границ. Цифровая Евразия» / 2021 / #FintechEurasia

«BIFF PLUS-Forum Бишкекский Международный Финансовый ПЛАС-Форум» / 3-4 июня / 2021

По материалам PLUSworld.ru