2223
Как встроенные финансы трансформируют опыт работы с корпоративными клиентами в сегменте B2B
HSBC является одной из крупнейших структур в сфере банкинга и финансовых услуг, обслуживая около 42 млн клиентов по всему миру через сеть, охватывающую 62 региона. Спектр клиентов: от индивидуальных вкладчиков и инвесторов до ряда крупнейших глобальных компаний, правительств и международных организаций.
Встроенное финансирование
Embedded Finance (встроенные финансы) — это финансовая технология, входящая в функционал какого-либо нефинансового цифрового сервиса, когда финансовые услуги интегрируются в платформы, уже регулярно используемые компаниями и потребителями, производит революционные изменения в банковской отрасли, делая финансовые услуги более доступными и удобными для пользователя.
Как известно, платежи — это та нить, которая связывает все торговые операции, а их интеграция в хорошо знакомые участникам рынка платформы может значительно улучшить качество обслуживания клиентов и повысить эффективность бизнеса.
Размер и доля мирового рынка Embedded Finance в 2023 году оценивались в 82,48 млрд долл. США. Ожидается, предполагаемый доход составит здесь 1029 млрд долл. США к 2032 году при среднегодовом темпе роста (CAGR) 32,4% в период с 2024 по 2032 год.
Мы в HSBC считаем, что эта интеграция станет критически важным конкурентным преимуществом в будущем.
Наша стратегия «Все как услуга» (Everything-as-a-Service) для платежей является ярким примером того, как Embedded Finance воплощается в жизнь. В настоящее время мы работаем с партнерами над интеграцией своих платежных возможностей в платформы, которые наши клиенты используют для ведения своего бизнеса, что не только помогает дифференцировать наше предложение, но и обеспечивает реальные преимущества для клиентов.
Еще одна сфера, в которой мы добились большого успеха — это встроенные виртуальные карты. Мы являемся первым в мире банком, интегрировавшим виртуальные карты в облачную платформу управления ресурсами предприятия Oracle Fusion Cloud ERP, и вскоре станем первым банком в мире, интегрировавшим их с платформой SAP Taulia. Эта интеграция позволяет нашим клиентам совершать платежи с использованием виртуальных карт на собственных платформах с помощью оптимизированного и автоматизированного процесса, увеличивая оборотный капитал и повышая операционную эффективность.
HSBC также встраивает свои платежные решения в процессы онбординга клиентов Недавно мы запустили пилотный проект HSBC Smart Transact в Индии (впоследствии он будет развернут также в Великобритании и США). Это новое решение, разработанное для предоставления клиентам со стандартными потребностями всего необходимого для перевода денег внутри страны и за рубежом. Это решение сокращает время онбординга, число внутренних передач и объем требуемых данных, в конечном итоге улучшая качество обслуживания клиентов.
Текущий ландшафт
Экономический и геополитический ландшафт значительно изменился после пандемии, что привело к заметному сдвигу в платежном пространстве B2B. В частности, изменение в приемах работы побудило финансовых директоров пересмотреть свои планы цифровизации, особенно в отношении обработки и исполнения платежей, которые теперь должны быть бесперебойными и независимыми от местонахождения.
Для банков и поставщиков финансовых услуг этот сдвиг в ожиданиях означает интеграцию банковских услуг в платформы, на которых клиенты совершают транзакции и ведут бизнес. Решения Embedded Finance, такие как интегрированные в системы типа SAP, иллюстрируют эту тенденцию, разрушая традиционные разрозненные структуры и предоставляя интегрированный интерфейс для финансовых транзакций.
Кроме того, более широкое использование искусственного интеллекта в принятии бизнес-решений, особенно в части закупок и платежей, а также усиливающийся акцент на устойчивом развитии и корпоративной социальной ответственности помогают формировать будущее Embedded Finance. Эти тенденции обусловлены потребительским спросом и давлением со стороны регулирующих органов, что подчеркивает необходимость постоянных инноваций со стороны банков.
Защита информации
Вопросы конфиденциальности и безопасности данных сохраняют первостепенное значение, поскольку финансовые транзакции сегодня осуществляются преимущественно в приложениях. Защита конфиденциальной информации останется ключевым приоритетом, стимулируя значительные инвестиции в соблюдение нормативных требований, особенно таких, как Общий регламент по защите данных (General Data Protection Regulation, GDPR). ИИ может играть важную роль в обнаружении и обеспечении безопасности точек доступа, гарантируя, что по мере продолжения внедрения инноваций мы будем защищены от мошенничества. Несмотря на эти проблемы, угрозы мошенничество должны не ограничивать инновации, а лишь укреплять нашу приверженность безопасным, эффективным и прозрачным платежным решениям.
Например, интеграция карт в решения Embedded Finance может дать многочисленные преимущества, включая приемлемую себестоимость возвратных платежей и защиту от мошенничества.
Для казначейств эта интеграция может создавать новые источники дохода, ускорять платежи поставщикам и увеличивать оборотный капитал за счет увеличения срока погашения кредиторской задолженности. Организации все больше интересуются использованием встроенных финансов для закупок и других областей. Банки могут предлагать платежные и торговые решения непосредственно на этих платформах, позволяя корпорациям выбирать наиболее подходящие решения для своих нужд. Этот практически беспрепятственный процесс закупок очень привлекателен для предприятий.
Что касается банков, основное внимание должно уделяться распространению этих поведенческих моделей и представлению решений, которые используют встроенные финансы в корпоративном пространстве. Упрощая процессы для менеджеров по закупкам или сотрудников по работе с кредиторами, банки могут укреплять корпоративные отношения и способствовать успеху бизнеса.
Подход HSBC к разработке решений Embedded Finance включает тщательное изучение платформ клиентов и размещение финансовых услуг там, где они больше всего нужны. Это сокращает объем ручного труда, улучшает финансовую аналитику в реальном времени и обеспечивает экономию затрат без необходимости значительных новых инвестиций в технологии.
Мы понимаем, что наши клиенты хотят быстро расти на международном уровне. Им необходимо управлять рисками в постоянно меняющейся среде. Как ведущий международный банк мы стремимся предоставлять этот опыт нашим корпоративным клиентам. Внедряя Embedded Finance, мы получаем возможность предлагать инновационные, безопасные и эффективные финансовые решения, которые отвечают потребностям наших клиентов и помогают им преуспевать во все более цифровизованном и взаимосвязанном мире.
По материалам thepaypers.com.
