По оценке системного интегратора Информзащита, в 2026 году количество выявленных дроп-карт и телефонных номеров, привязанных к банковским счетам и используемых для незаконного вывода средств, может составить 1–1,2 млн. Это почти вдвое превысит показатель предыдущего года. В ОТП-банке также прогнозируют рост числа обнаруженных дропов в 1,5–2 раза.
При этом, как подчеркивает руководитель центра безопасности финансовых операций ОТП-банка Рустам Габитов, такая динамика отражает не всплеск мошеннической активности, а повышение прозрачности и эффективности выявления.
Дропы остаются ключевым элементом киберпреступных схем. Они используются для приема средств от жертв социального мошенничества, а также в работе нелегальных онлайн-казино, поясняет директор по развитию центра мониторинга внешних цифровых угроз Solar AURA компании Солар Александр Вураско. По его словам, для реализации масштабных криминальных операций злоумышленникам требуются сотни таких посредников.
Ранее основаниями для выявления дропов служили, в частности, наличие информации о получателе средств в базах регулятора и данные от сторонних организаций, указывающие на мошеннические риски. В конце прошлого года Банк России дополнил перечень критериев. В него вошли такие признаки, как смена номера телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» менее чем за 48 часов до операции, обнаружение вредоносного ПО на устройстве клиента, смена операционной системы или оператора связи, а также перевод средств лицу, с которым не было финансовых взаимоотношений в течение последних шести месяцев.
Расширение критериев регулятора увеличивает зону контроля и позволяет банкам фиксировать так называемые серые сценарии, которые ранее оставались незамеченными, поясняет директор департамента корпоративных продаж IT-интегратора Телеком биржа Дина Фомичева. По ее словам, внимание смещается с отдельных сумм переводов на анализ моделей поведения, инфраструктуры и цепочек карт. Рустам Габитов отмечает, что межотраслевой обмен данными между банками, операторами связи и государственными структурами делает такие паттерны более заметными и сложными для сокрытия. Унификация правил, по мнению директора центра противодействия мошенничеству «Информзащиты» Павел Коваленко, позволит быстрее включать дропов в стоп-листы и сокращать срок их использования. Дополнительный рост выявляемых незаконных операций ожидается и за счет внедрения ГИС «Антифрод», считает глава Национального совета финансового рынка Национальный совет финансового рынка Андрей Емелин.
На фоне ужесточения банковского контроля, по словам Андрея Емелина, мошенники будут чаще дробить суммы на более мелкие. В 2026 году может усилиться распространение псевдолегальных схем, в которых переводы дропам маскируются под оплату товаров с последующим «возвратом». Павел Коваленко приводит пример: похищенные средства сначала направляются через посредника якобы для покупки товара на маркетплейсе на карту дропа, после чего деньги обналичиваются, а товар фактически не поставляется. Карты банков, аффилированных с маркетплейсами, могут использоваться чаще из-за их массового и упрощенного выпуска, что создает у дропов ложное ощущение меньших рисков, полагает Дина Фомичева.
По материалам издания КОММЕРСАНТ
Фото: freepik
