Генеративный ИИ, стейблкоины и Open Data. С какими трендами встречаем лето 2025-го?
Итак, какие тренды являются общими и в той или иной степени характерны на конец весны – начало лета 2025-го для российского, центральноазиатского и мирового рынка в целом?
Начнем с того, что сегодня наблюдается явный хайп в сфере генеративного искусственного интеллекта. Именно он правит балом в направлении ИИ-платформ, и банки пытаются использовать сегодняшние результаты новой технологии по полной программе. Чаще всего генеративный ИИ используется в качестве инструмента для предиктивной аналитики, где он играет сегодня очень важную роль, а также помощника банковского сотрудника (в том числе в виде суфлера при общении банка с клиентами), разработчика ПО, оценки поведения банковского клиента, агентов для реализации различных функций (например, платежных агентов) и т. п. Так, например, недавно платежная система Mastercard заявила о запуске проекта Mastercard Agent Pay, платежного агента, помогающего покупателю приобретать товары и услуги в соответствии с его требованиями.
Не сходит с повесток конференций и тема крипты. Причем сегодня речь идет в первую очередь о крипте как цифровом активе и ее использовании для выполнения трансграничных денежных переводов.
Особую роль здесь начинают играть именно стейблкоины, становясь наряду с другими видами криптовалют все более серьезным конкурентом не только классическим банковским платежным системам, но и самим банкам. В этом номере журнала найдете массу примеров этого тренда.
Следует отметить, что стейблкоины являются смарт-контрактами над блокчейнами первого уровня. Это обстоятельство делает их прозрачнее и надежнее как ресурс, но одновременно – уязвимее для международных санкций. Аккаунт неугодного владельца стейблкоина можно заблокировать. По этой причине ЦБ РФ не рекомендует в настоящий момент пользоваться стейблкоинами российским участникам рынка – существует риск блокировки таких аккаунтов.
Приобретает популярность и тема DePIN (Decentralized Physical infrasructure) – токенизация различных физических ресурсов, например, вычислительных мощностей, компьютерной памяти и т. п.
Много внимания уделяется вопросам Open Data/Open Finance как основе для гиперперсонификации – получения цифровых профилей отдельных индивидуумов с точки зрения их потребностей. В этом случае появляется возможность объединять данные от таких разных игроков рынка, как операторы связи, розничные торговые сети и платежные системы. За счет такой синергии можно получать существенные «многомерные» знания в отношении каждого клиента. Последнее дает возможность в режиме реального времени делать пользователям предложения, адекватные их реальным потребностям.
Банки, со своей стороны, в качестве угрозы собственному бизнесу сегодня небезосновательно видят финтехи и необанки (neo banks). Это далеко неслучайно –финтехи все чаще залезают на поляну банков, предлагая пользователям новые цифровые услуги, а необанки (Revolut, N26, Chime) имеют существенно более низкие расходы на поддержание инфраструктуры работы с клиентами.
Если же говорить о трендах, характерных для Центральной Азии и в первую очередь Узбекистана, где в конце мая проходит одно из крупнейших событий региона – 5-й Международный ПЛАС-Форум Digital Uzbekistan, то, по оценкам наших экспертов, здесь стали наиболее актуальными примерно с 2023 года и остаются ими по настоящее время следующие направления.
В первую очередь это цифровизация экономики и электронной коммерции, кибербезопасность и защита данных, а также уже упомянутый искусственный интеллект и автоматизация.
Далее следуют следующие направления:
Криптоиндустрия. Регулятор уделяет большое внимание вопросам развития криптоиндустрии в целом. А также ее регулированию и построению инфраструктуры национального масштаба.
Биометрия и удаленная идентификация. С 2023 года биометрия обязательна для получения SIM-карт и банковских услуг. Активно внедряются технологии оплаты по лицу и голосу — примеры: Payme, Uzum Market. Используется интеллектуальная платформа Payme, через которую проходят оплаты и тестируются новые сценарии взаимодействия.
В Узбекистане растет популярность QR-платежей. Малый бизнес — кафе, такси, магазины — массово переходит на безналичный расчет через QR-коды (Click, Uzum, Payme). Это стало частью культурного и экономического сдвига в сторону цифровизации.
ИT-образование и развитие кадрового потенциала. Нехватка финансирования и низкое качество подготовки программистов остаются проблемой. Программа «Миллион программистов» на деле воспринимается как формальность без значимого результата. Частная онлайн-академия на узбекском языке с фокусом на регионы — один из немногих позитивных кейсов.
e-Gov, государственные цифровые сервисы. Несмотря на развитие платформ Open и MyGov, потенциал дальнейшего повышения уровня цифровых госуслуг в Узбекистане остается высоким. Нужны инвестиции в интерфейс, UX и функциональность.
Облачные технологии и дата-центры. Наблюдается рост интереса к созданию дата-центров в Узбекистане. Китайские и индийские компании уже строят инфраструктуру. Это важный шаг для цифровой независимости, хранения данных и построения суверенного ИT-сегмента.
Индустрия развлечений, гейминг. Гейминг развивается, но требует контроля — особенно в части рисков лудомании. Это сфера с двойным потенциалом: с одной стороны — экономический рост, с другой — риск опасных социальных последствий. Тема заслуживает отдельного внимания в будущей стратегии цифровой экономики.
Телекоммуникации и 5G. Ташкент активно покрывается сетями пятого поколения. 5G открывает путь к IoT, умным городам, телемедицине. Это технологическая основа для всех других цифровых направлений.
Наряду с другими эти вопросы будут активно обсуждаться в Ташкенте 28–29 мая 2025 года на Международном ПЛАС-Форуме Digital Uzbekistan, 9–10 сентября в Москве на Международном ПЛАС-Форуме «Платежный бизнес и денежное обращение», а также 26 ноября в Алматы на Международном ПЛАС-Форуме Digital Kazakhstan.
