6323
Стратегия внедрения стейблкоинов для банков
Финансовая революция, которую банки не могут позволить себе пропустить
В то время как большинство банков продолжают относиться к стейблкоинам с осторожным скептицизмом, постепенно формируется новая финансовая парадигма. Недавно выпущенный документ Ubyx описывает преобразующую инфраструктуру, которая обеспечивает банкам получение новых значительных потоков доходов, позволяет сохранять свою центральную роль в платежной экосистеме и отказаться от посредничества игроков, использующих криптовалюту.
Выбор, стоящий перед традиционными финансовыми учреждениями, суров: разработать последовательную стратегию использования стейблкоинов или рисковать оказаться в стороне, поскольку клиенты переходят к конкурентам, более приверженным инновациям. Итак, рассмотрим, почему банкам следует действовать немедленно и как они могут реализовать практическую стратегию стейблкоинов, соответствующую их существующим бизнес-моделям.
Упущенная банками возможность
Многие банки неправильно поняли суть стейблкоинов, посчитав их просто специализированными криптоактивами, вместо того чтобы признать их цифровой эволюцией традиционных банковских продуктов. На самом деле стейблкоины представляют собой следующую итерацию финансовых инструментов, которыми банки успешно управляли десятилетиями.
Подумайте над этой параллелью:
• В эпоху бумажного документооборота банки оформляли клиентам чековые книжки, позволяя им переводить деньги с помощью бумажных инструментов;
• Сегодня им необходимо предоставить цифровой эквивалент — стейблкоины — для удовлетворения тех же потребностей клиентов в передаче стоимости.
Банки, которые осознают эту возможность, имеют все шансы оказаться в выигрыше:
1. Новые источники дохода за счет комиссий за конвертацию стейблкоинов в фиатные валюты или другие активы и валютных спредов;
2. Повышение уровня удержания клиентов за счет удовлетворения их меняющихся платежных предпочтений;
3. Преимущество первопроходца в формирующейся экономике цифровых активов;
4. Защита от посредничества со стороны конкурентов, использующих криптовалюту.
Система клиринга Ubyx: банковский мост к стейблкоинам
Главное нововведение, описанное в документации Ubyx, — это система клиринга, которая позволяет банкам беспрепятственно участвовать в экосистеме стейблкоинов без необходимости фундаментальных изменений в бизнес-модели или чрезмерных технологических инвестиций.
Подобно тому, как системы клиринга чеков позволяют банкам обрабатывать чеки других учреждений, Ubyx создает работающую к взаимной выгоде сеть, в которой банки могут:
1. Принимать стейблкоины от любого эмитента-участника и депонировать их по полной стоимости;
2. Обрабатывать эти депозиты посредством стандартизированного механизма клиринга;
3. Выпускать собственные стейблкоины, не сомневаясь, что они будут приниматься повсеместно.
Прелесть этого подхода заключается в его узнаваемости. Банки уже понимают, как работают клиринговые системы, — они управляли ими на протяжении столетий. Ubyx просто распространяет эту проверенную модель на цифровые активы.
План внедрения: три шага к успеху стейблкоинов
Шаг 1: Предложение размещаемых на стороне банка кошельков для частных и корпоративных клиентов
Первым шагом для любого дальновидного банка является предоставление клиентам блокчейн-кошельков, открытых на стороне банка. Это позволяет клиентам получать стейблкоины через адреса, которыми они могут поделиться с контрагентами аналогично тому, как они сейчас делятся номерами счетов и маршрутизации.
Эти кошельки могут предоставляться в партнерстве со специализированными структурами по масштабированию Ubyx, что позволяет банкам быстро внедрять их без создания глубокой внутренней базы экспертных знаний о блокчейне. Клиентам выгодно получать стейблкоины через учреждение, которому они уже доверяют, в то время как банки создают новую точку взаимодействия в рамках своей существующей инфраструктуры цифрового банкинга.
С самого первого дня банки могут предлагать автоматическую конвертацию стейблкоинов в суммы традиционной валюты на счетах. Концептуально это похоже на то, как банки на протяжении десятилетий обрабатывали чеки в иностранной валюте — принимая их, конвертируя в местную валюту и зачисляя на счета клиентов.
Шаг 2: Подключитесь к клиринговой сети Ubyx
При наличии инфраструктуры кошельков, ориентированной на клиентов, банкам необходимо внутреннее решение для эффективной обработки конвертации стейблкоинов в фиатные деньги и другие активы. Клиринговая система Ubyx обеспечивает эту критически важную инфраструктуру, позволяя банкам:
• Отправлять полученные стейблкоины на инкассо от эмитентов;
• Получать средства в полный расчет с предварительно пополненных счетов эмитента;
• Зачислять средства на счета клиентов в предпочитаемой ими валюте;
• Применять соответствующие комиссии и спреды в иностранной валюте.
Этот подход отражает то, как банки обрабатывают «кассовые письма» (поручения на инкассо), содержащие чеки в иностранной валюте, — отправляя их через корреспондентские банковские сети для зачисления на счет. Ключевое отличие заключается в том, что Ubyx обеспечивает почти мгновенный электронный расчет, а не многодневный процесс, необходимый при использовании бумажных документов.
Для банка с долей рынка всего 5% в стране, на которую приходится 5% мирового потока конвертации стейблкоинов в фиатные валюты, это представляет потенциальную возможность генерации годового дохода от комиссий и валютных спредов в сумме порядка 91,25 млн долларов США.
Шаг 3: Эмиссия стейблкоинов в местной валюте
После подключения к клиринговой сети Ubyx банки получают возможность не только принимать стейблкоины, но и выпускать их. Это создает мощный двусторонний поток, который помещает банк в центр экосистемы цифровых активов.
С точки зрения регулирования, когда стейблкоин конвертируется в реальные валюты через клиринговую систему, такую как Ubyx, он по сути функционирует как цифровой кассовый чек. Нет никаких фундаментальных причин, по которым банкам следует запрещать выпускать эти цифровые инструменты, поскольку они представляют собой естественную эволюцию выпускаемых банками бумажных инструментов.
Банки могут выпускать стейблкоины, обеспеченные суммами остатков на своих счетах, — так же, как они выпускали кассовые чеки на протяжении поколений. Нормативная база уже существует; необходима только реализация, которая удовлетворяет как инновационным, так и пруденциальным требованиям. Для более консервативных юрисдикций полностью обеспеченные модели открывают еще более простой путь вперед.
Некоторые дальновидные кредитные учреждения могут даже рассмотреть возможность выпуска стейблкоинов под установленные кредитные линии — аналогично тому, как банки исторически разрешали определенным клиентам выписывать чеки под кредитные линии.
Конкурентный императив: почему стратегия выжидания является проигрышной
Многие банки практикуют осторожный, выжидательный подход к стейблкоинам. Эта стратегия несет в себе существенные скрытые риски:
1. Риск потери клиентов — клиенты, ищущие функционал стейблкоинов, найдут поставщиков, будь то с участием или без участия своего основного банка.
2. Упущенные экономические выгоды — каждый день без стратегии стейблкоинов представляет собой потерю потенциального дохода, который перехватят конкуренты.
3. Потеря стратегического позиционирования — банки, отстающие в использовании стейблкоинов, потом будут бороться за то, чтобы наверстать упущенное по мере развития экосистемы.
4. Риск цифровой релевантности — поскольку транзакции все чаще переходят на рельсы блокчейна, учреждения, не участвующие в процессе, постепенно остаются не у дел.
Практические советы руководителям банков
Если вы руководитель банка, рассматривающий стратегию стейблкоинов вашего учреждения, задумайтесь о следующих практических шагах:
1. Испытайте стейблкоины на собственном опыте — пусть ваша команда менеджеров загрузит популярные криптовалютные кошельки, приобретет стейблкоины и проведет транзакции между собой. Понимание приходит с непосредственным опытом.
2. Протестируйте текущий процесс off-ramp — попытайтесь конвертировать стейблкоины обратно в фиатную валюту через существующие каналы, отметив затруднения и издержки, которые в настоящее время испытывают ваши клиенты.
3. Рассчитайте свой шанс — оцените потенциальный доход от комиссий за конвертацию стейблкоинов и спредов валют на основе вашей клиентской базы и позиционирования на рынке.
4. Оцените партнеров по масштабированию Ubyx — найдите поставщиков технологий, которые могут помочь внедрить инфраструктуру размещаемых кошельков с минимальным вмешательством в работу существующих систем.
5. Вступите в Ассоциацию Ubyx — свяжитесь с другими дальновидными финансовыми учреждениями, формирующими будущее инфраструктуры стейблкоинов.
Призыв к действию: присоединяйтесь к эпохе стейблкоинов или останетесь позади
Революция стейблкоинов не приближается — она уже наступила. Единственный вопрос — будут ли традиционные банки участвовать в этом процессе и процветать или они станут сопротивляться и постепенно станут невостребованными.
История дает наглядный урок: в эпоху «бумажных» платежей банки, которые не могли обрабатывать чеки, теряли клиентов. В эпоху карт учреждения, которые не могли выпускать дебетовые и кредитные карты, утратили жизнеспособность.
Теперь, когда мы вступаем в тот период, который в официальном документе Ubyx называется «эпохой стейблкоинов», банки сталкиваются с похожим переломным моментом.
Клиринговая система Ubyx обеспечивает практичный, соответствующий нормативным требованиям мост между традиционным банкингом и будущим цифровых денег. Присоединившись к Ассоциации Ubyx сегодня, банки могут занять лидирующие позиции в этой трансформации, сохранив при этом свою важную роль в финансовой экосистеме.
Те, кто колеблется, будут наблюдать, как их конкуренты получают результат, вступают в новые взаимовыгодные взаимоотношения и обеспечивают стратегическое позиционирование благодаря стейблкоинам.
Время выжидательного подхода прошло. Эпоха стейблкоинов началась, и банки должны решить: лидировать, следовать в арьергарде или постепенно терять актуальность по мере развития вокруг них финансовой системы.
По материалам thepaypers.com, PLUSworld
