Период охлаждения не применяется к POS-кредитам как при прямом перечислении средств продавцу, так и при переводе через счет заемщика, разъясняет Банк России в письме от 22 октября 2025.
«При этом данное зачисление должно происходить таким образом, чтобы у заемщика отсутствовала возможность распорядиться заемными средствами, находящимися на его банковском счете, иным образом, кроме зачисления на счет указанного юридического лица или индивидуального предпринимателя», — отмечается в письме.
С 1 сентября 2025 года вступил в силу период охлаждения по необеспеченным потребкредитам: при сумме займа от 50 до 200 тыс. рублей средства будут перечисляться на счет заемщика через четыре часа, а свыше 200 тыс. рублей — через 48 часов. Это дает заемщику время на отказ от займа и призвано способствовать борьбе с мошенничеством.
Период охлаждения не применяется, если средства переводятся непосредственно продавцу, однако банки столкнулись с неопределенностью в трактовке этого исключения. На практике кредиты проходят через счет заемщика, но он не может использовать средства по своему усмотрению.
Использование такой схемы обеспечивает операционную эффективность и упрощает процесс обслуживания кредита, позволяя проводить все расчеты через один счет, что удобно для заемщика при погашении задолженности.
Фото: Николай Винокуров / Фотобанк Лори
