Получены первые реальные данные, характеризующие AI-зрелость банковского сектора Узбекистана

Весной 2026 года несколько банков Узбекистана впервые прошли независимую структурированную диагностику AI-зрелости. Не в форме пресс-релиза, не в рамках форумного выступления — а в виде детального опросника на уровне CDO и CTO с верифицируемыми данными о production-решениях, инфраструктуре и управленческой архитектуре. Опрос проводился в том числе в рамках 6-го международного ПЛАС-Форума Digital Uzbekistan в Ташкенте. Это первый срез такого рода на рынке. Ниже — то, что мы увидели.

Контекст: почему сейчас

Банковский сектор Узбекистана вошел в 2026 год на волне роста: совокупные активы системы достигли 863 триллионов сумов к осени 2025 года, отдельные крупные банки фиксируют рост чистой прибыли на 60–70% год к году. За этим ростом стоит в том числе ускоренная цифровизация — банки конкурируют за молодую, технологически грамотную аудиторию.

Параллельно сформировалась принципиально новая регуляторная среда.

ПП-358 (октябрь 2024) — «Стратегия развития технологий ИИ до 2030 года» — прямо включает банковско-финансовую сферу в перечень приоритетных направлений: предотвращение мошенничества, оценка платежеспособности, прогнозирование рыночных тенденций. Для банков с государственным участием участие в AI-повестке де-факто становится частью государственной программы развития.

ЗРУ-1115 (январь 2026) — закон о регулировании применения AI — вводит прямой запрет принимать юридически значимые решения, опираясь исключительно на выводы AI-систем, и устанавливает административную ответственность за нарушения. Для банков, эксплуатирующих ML-скоринговые модели, это означает обязательное участие человека в кредитном процессе и практическую необходимость документировать роль AI-модели в каждом решении.

ЦБ РУз последовательно расширяет требования к биометрической верификации клиентов: с конца 2024 года биометрия обязательна при выдаче онлайн-кредитов, а в 2025 году внесены изменения, направленные на ее распространение на всех поставщиков цифровых сервисов через единую систему ЦБ. В мае 2026 года по поручению Президента РУз запущены обязательные курсы по AI-governance для руководящего состава банков во всех регионах.

Практический смысл для банков простой: AI из конкурентного преимущества превращается в регуляторное обязательство.

Что мы измеряли — и важное ограничение

Методология AI-radar разделяет AI-зрелость на четыре уровня:

Важно: зрелость — это не количество AI-решений и не объем инвестиций. Это способность организации системно создавать, масштабировать и управлять AI как инструментом измеримого бизнес-результата. Банк с одним по-настоящему работающим решением, привязанным к P&L, более зрелый, чем банк с десятью пилотами, ни один из которых не вышел в production.

Полная диагностика AI-radar включает два опросника: CEO-опросник (стратегический уровень — амбиции, приоритеты, горизонт трансформации, личное вовлечение правления банка) и CDO/CTO-опросник (технический уровень — реальный состав production-решений, данные, инфраструктура, барьеры). Именно пересечение двух уровней позволяет измерить главный индикатор риска трансформации — разрыв между стратегическими амбициями правления и технической реальностью.

В пилотном срезе получены только CDO/CTO-опросники. Ни по одному участнику не получен CEO-опросник, заполненный членом правления. Там, где CEO-версии существовали, их заполняли менеджеры среднего звена — что само по себе является косвенным свидетельством наличия разрыва. Все, что вы прочитаете ниже, — это технологическая реальность уровня CDO/CTO.

Разрыв «амбиции CEO vs реальность CDO/CTO» остается главной нераскрытой переменной этого исследования. Опыт банков, прошедших трансформацию, показывает: чем больше этот разрыв — тем выше риск, что инициативы остановятся на этапе красивых презентаций вне зависимости от бюджетов. Именно прямое измерение этого разрыва — через CEO-опросник, заполненный лично первым лицом, — является центральной задачей второй волны 

Что показал первый срез

Все участники — на уровнях 1–2

Ни один банк не находится на нулевом уровне. Ни один не достиг трансформационного. Большинство участников — на уровне 2 («Операционный»): несколько AI-решений работают в production, технологическая база есть. Меньшая часть — на уровне 1: решения запущены, но системного масштабирования нет.

Это значит: технологический старт в секторе состоялся. Следующий рубеж — научиться управлять AI как единой программой, а не как набором отдельных проектов.

Косвенные признаки позволяют предположить, что публичное AI-позиционирование банков системно опережает их внутреннюю зрелость. Банки, активно демонстрирующие AI-повестку на форумах, внутри имеют технические и управленческие барьеры, несовместимые с декларируемым уровнем. Это не индивидуальная особенность — это поведенческий паттерн рынка, усиленный регуляторным и конкурентным давлением «заявить о себе». Вторая волна, охватывающая более широкую выборку, позволит проверить эту гипотезу статистически.

Подробнее с результатами «первого среза» вы можете ознакомиться здесь

Присоединяйтесь ко второй волне!

Вторая волна диагностики стартует в III квартале 2026 года.

Что получает банк-участник:

·       Индивидуальный диагностический отчет по методологии AI-radar.

·       Позицию в группе по 6 параметрам (анонимное сравнение с другими участниками).

·       Измеренный разрыв между уровнями CEO и CDO/CTO.

·       Оценку реального Data Readiness (опция).

·       Приоритизированную дорожную карту на 18 месяцев (опция).

Участие добровольное, данные анонимизируются. Все участники получают право использовать агрегированные данные исследования.

Пройти диагностику и записаться на участие: https://ratexa.ai/survey/

По вопросам участия — обращайтесь к командам PLUS Consulting [consulting@plus-alliance.com] и Ratexa [m.andreyeva@itquick.ai]

Об участниках проекта

·      AI-radar — независимая диагностическая платформа для оценки AI-зрелости банков и финансовых организаций. Настоящее исследование проведено совместно с Ratexa и PLUS Consulting.

·      PLUS Consulting — консалтинговый партнер AI-radar по рынку Узбекистана и Центральной Азии, работает в банковской и финтех-отрасли, криптоиндустрии, в направлении цифровизации госсервисов, на рынке торговой розницы и телекома более 20 лет. Специализация: стратегический, операционный и технологический консалтинг для финансовых организаций.

·      Ratexa — технологический партнер AI-radar. Специализация: AI-решения для банковских процессов (KYC/AML, кредитный скоринг, персонализация, антифрод), Data-инфраструктура, управление трансформационными программами. Опыт работы с банками на развивающихся рынках, включая СНГ.

Все данные участников диагностики анонимизированы. Публичное цитирование допускается только в согласованном обезличенном виде. Настоящий материал носит аналитический характер и не является аудиторским заключением или официальной оценкой регуляторного соответствия.

Читайте также:

Май в Центральной Азии не закончился в июне, или Что показал Digital Uzbekistan