Перечисляем нормы противодействия действиям мошенников, за несоблюдение которых будет наказывать новый закон

В принципе российские банки всегда несли ответственность за нарушения нормативных требований, тем более, если такие нарушения повлекли финансовый ущерб для клиентов. Например, если банк не выявил признаки операции без добровольного согласия клиента, а по мнению судебной инстанции, такие признаки в операции были, то решение будет в пользу клиента.

С 01 января 2026 года действует Приказ ЦБ РФ № ОД-2506, который обязывает банки выявлять признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. Один из таких признаков:

1.2. Совпадение сведений, относящихся к получателю средств и (или) его электронному средству платежа, со сведениями, размещенными в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, созданной в соответствии с частью 1 статьи 1 Федерального закона от 01.04.2025 № 41-ФЗ «О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных 4 и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (применяется с 01.03.2026).

Это – как раз о антифрод-системе ГИС «Антифрод».

Так называемый второй пакет антифрод мер Минцифры предусматривает определенные требования к операторам связи по направлению определенной информации в ГИС «Антифрод». В случае неисполнения указанных обязанностей (непредставления информации), повлекших хищение денежных средств абонента, оператор обязан возместить ущерб.

Этим же законопроектом предусмотрена ответственность банков (операторов по переводу денежных средств) возместить сумму ущерба в случае получения ими из ГИС «Антифрод» определенных сведений и исполнения распоряжения клиента физического лица без добровольного согласия.

Данный законопроект помимо указанного предусматривает достаточно много изменений, в том числе:

115-ФЗ

• При открытии банковского вклада, счета, персонифицированного ЭСП у клиента обязательно запрашивается ИНН.

86-ФЗ

• ЦБ РФ при необходимости устанавливает предельное количество платежных карт, предоставляемых клиенту ФЛ всеми КО и одной КО, определяет срок действия платежных карт, определяет Оператора Единой системы учета платежных карт.

126-ФЗ

• Абонент может установить запрет на входящие вызовы с иностранных номеров.

• Информирование абонентов о вызовах с иностранных номеров.

ГИС «Антифрод»:

• Предоставление телефонных номеров мошенников.

• Предоставление номеров жертв.

• Информирование о смене пользовательского оборудования абонентом (IMEI).

• Информирование о смене идентификационного модуля (IMSI).

• Информирование о расторжении договора, за исключением переноса номера (юридически договор расторгается, а практически клиент пользуется старым номером, т. е. ничего не нужно блокировать/отключать)

• Приостановка оказания услуг связи по абонентскому номеру (абонентским номерам), используемому в целях совершения противоправных действий и сведения о котором содержатся в едином реестре абонентских номеров, на 24 часа

• Запрет на использование IMEI из соответствующей базы.

• Создается Центральная база данных идентификаторов пользовательского оборудования (оконечного оборудования) IMEI.

• Создается База данных о местоположении сетевых адресов.

• В случае неисполнения обязанности оператор связи обязан возместить абоненту сумму перевода денежных средств с лицевого счета абонента оператора.

• В случае передачи несовершеннолетнему лицу абонентом – физическим лицом, являющимся его родителем или законным представителем, абонентского номера, выделенного указанному абоненту на основании договора об оказании услуг подвижной радиотелефонной связи, абонент обязан сообщить сведения о факте такой передачи оператору подвижной радиотелефонной связи.

• Приостановка оказания услуг связи используемому (используемых) в целях совершения противоправных действий, сведения о котором (которых) содержатся в едином реестре абонентских номеров, на 24 часа.

149-ФЗ

• В случае авторизации с использованием адреса электронной почты такой адрес должен быть создан с использованием доменных имен, входящих в группы доменных имен, составляющих российскую национальную доменную зону.

• Организатор распространения информации (ОРИ) обязан осуществлять проверку факта использования абонентского номера несовершеннолетним лицом.

152-ФЗ

• Специальные категории персональных данных об участии граждан Российской Федерации в специальной военной операции и (или) в проведении контртеррористических операций, а также о принадлежности к семьям таких граждан

63-ФЗ

• ГИС «Национальный удостоверяющий центр»

161-ФЗ

• При проверке наличия признаков ОБДС оператор обязан использовать содержащиеся в ГИС «Антифрод» сведения, а также информацию о ВПО.

• Оператор по переводу денежных средств при наличии сведений, содержащихся в ГИС «Антифрод», вправе приостановить использование клиентом электронного средства платежа на период нахождения сведений об абонентском номере клиента едином реестре абонентских номеров, в отношении которых имеются признаки использования для осуществления противоправных действий. При этом он незамедлительно уведомляет клиента о приостановлении использования электронного средства платежа и о порядке действий абонента, которому выделен абонентский номер по исключению абонентского номера из реестра.

• Оператор по переводу денежных средств при наличии информации о воздействии вредоносного кода отказывает в приеме к исполнению распоряжения клиента или в совершении соответствующей операции (перевода). незамедлительно уведомить клиента о причинах отказа в приеме к исполнению распоряжения клиента или в совершении соответствующей операции (перевода) и одновременно проинформировать клиента о возможности совершить перевод денежных средств при личном присутствии клиента или его представителя у оператора по переводу денежных средств.

• В случае, если оператор по переводу денежных средств после получения содержащихся в ГИС «Антифрод» данных или неисполнения обязанности по выявлению ВПО исполняет распоряжение клиента – физического лица, он обязан возместить клиенту – физическому лицу сумму перевода денежных средств. Срок 30 дней, следующих за днем получения соответствующего обращения клиента при наличии у него постановления о возбуждении уголовного дела.

• Оператор по переводу денежных средств не вправе предоставлять более пяти платежных карт одному клиенту – физическому лицу, если иное предельное количество платежных карт, предоставляемых клиенту – физическому лицу, не определено Советом директоров Банка России.

• Физическому лицу всеми операторами по переводу денежных средств может быть предоставлено не более 20 платежных карт.

• Оператор по переводу денежных средств обязан до предоставления платежной карты клиенту – физическому лицу запросить в Единой системе учета платежных карт информацию о достижении предельного количества платежных карт, предоставленных такому клиенту.

• Операторы по переводу денежных средств обязаны направлять в Единую систему учета платежных карт информацию о предоставленных клиентам – физическим лицам платежных картах.

• Банк России определяет оператора Единой системы учета платежных карт.

• Оператор Единой системы учета платежных карт осуществляет ведение Единой системы учета платежных карт, в которой содержатся сведения о номерах платежных картах, предоставленных операторами по переводу денежных средств клиентам – физическим лицам, и идентификационных номерах налогоплательщика.

• Без взимания платы оказывать операторам по переводу денежных средств услуги по предоставлению информации о достижении предельного количества платежных карт, предоставленных клиенту – физическому лицу.

• Оператор по переводу денежных средств обязан применять средства защиты своего программного обеспечения, используемого клиентом – физическим лицом в целях осуществления переводов денежных средств, от ВПО.

• Оператор по переводу денежных средств обязан предоставить клиенту – физическому лицу возможность использования средств защиты программного обеспечения на устройстве клиента – физического лица, если указанный клиент предоставил согласие. Обязан в договор с клиентом – физическим лицом, предусматривающий возможность осуществления переводов денежных средств, включать положения о праве клиента – физического лица дать согласие (либо оказаться от предоставления такого согласия).

• Операторы по переводу денежных средств направляют в ГИС «Антифрод» информацию об абонентских номерах, используемых при обслуживании клиента.

• Банк России направляет в ГИС «Антифрод» информацию об абонентских номерах, которые содержатся в базе данных о случаях и попытках осуществления ОБДС, в том числе об абонентских номерах, использованных в качестве идентификатора получателя денежных средств.

572-ФЗ

• В случае ограничения доступа физического лица к его учетной записи в ЕСИА восстановление осуществляется одним из следующих способов:

с использованием ЕБС;

1. посредством официального сайта банка в сети «Интернет» или мобильного приложения банка, с использованием которых клиентам – физическим лицам предоставляется возможность открывать счета (вклады) в рублях и (или) получать кредиты в рублях;

2. с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи физического лица при наличии действующего квалифицированного сертификата ключа проверки электронной подписи;

3. с использованием многофункционального сервиса обмена информацией, указанного в ст. 1 Федерального закона от 24 июня 2025 года № 156-ФЗ «О создании многофункционального сервиса обмена информацией и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»;

4. при личной явке физического лица, достигшего возраста четырнадцати лет, или завершившего регистрацию в единой системе идентификации и аутентификации законного представителя физического лица, не достигшего возраста четырнадцати лет, являющегося гражданином Российской Федерации, законного представителя гражданина, объявленного ограниченно дееспособным, гражданина, объявленного недееспособным, в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг;

5. при личной явке физического лица, в том числе физического лица, достигшего возраста четырнадцати лет, или законного представителя несовершеннолетнего, недееспособного или ограниченно дееспособного лица в органы и организации, имеющие право на выдачу ключей простых электронных подписей в целях предоставления государственных и муниципальных услуг.

Читайте также:

Узбекистан начнет применять стейблкоины для расчетов. А что в России?

41-ФЗ

«Кнопка» для физических лиц для направления сообщения в ГИС «Антифрод».