969
Технологии противодействия финансовой преступности в 2024 году
Если вы не работаете в финансовой отрасли Австралии или Новой Зеландии, или в кредитном секторе, скорее всего, вы никогда не слышали об Illion. История illion восходит к 1841 году, когда в Нью-Йорке была основана компания, позже ставшая известной как Dun & Bradstreet. Сегодня Illion является частью Dun & Bradstreet Worldwide Network и предлагает greenID – сервис онлайн-верификации и противодействия отмыванию денег (Anti-Money Laundering, AML), который проверяет личность клиентов в режиме реального времени. Согласно сведениям, которые RegTech Associates хранит в своей базе данных Radar, illion официально является старейшей компанией в мире, предлагающей решения в области технологий противодействия финансовым преступлениям (financial crime technology, FCT).
Реальность такова, что большинство FCT-решений было создано за последние 20 лет, большая часть — за последнее десятилетие. RegTech Associates отслеживает, классифицирует и собирает информацию о мировых поставках 640 продуктов для противодействия финансовым преступлениям, и их число выросло на 68% за последние три года.
Несмотря на увеличение количества решений на рынке FCT, эффективность предотвращения финансовых преступлений, возможно, находится на рекордно низком уровне, поскольку случаи мошенничества, финансирования терроризма и отмывания денег выходят из-под контроля. Пытаясь бороться с этим, регулирующие органы во всем мире за тот же период наложили 382 штрафа, что обошлось регулируемым фирмам в кругленькую сумму в 22 334 851 148 долларов США.
Итак, какова ситуация с FCT в 2023 году, и что нас ждет в ближайшем будущем?
В настоящем материале представлен обзор некоторых ключевых изменений на мировом рынке FCT за последние несколько лет, а также рассматривается, что нам готовит будущее в 2024 году.
Цифровые транзакции: ускорители роста или растущая проблемная область?
Согласно прогнозам, объем цифровых платежей как показатель цифровых транзакций в мире в 2023 году достигнет 9,46 трлн долл. США, а к 2027 году ожидается, что рынок вырастет еще больше и достигнет 14,78 трлн долл.
Индия, Бразилия и Китай не только возглавляют рейтинг по объемам цифровых платежных транзакций, но и также демонстрируют ошеломляющий показатель попыток мошенничества (2800 в минуту в Бразилии) и жалоб потребителей (750 тыс. в год в Индии).
Таким образом, очевидно, что рост цифровых транзакций напрямую связан с увеличением мошенничества и потребностью в более совершенных системах обнаружения и предотвращения фрода для идентификации, регистрации и проверки платежей, и именно здесь в дело вступают FCT (Fraud Control Team).
Какие проблемы, во-первых? Какие решения, во-вторых?
Список мер по обнаружению и предотвращению финансовых преступлений весьма обширен, но сегодня перед отраслью стоят три ключевые проблемы:
✓ Как точно проводить проверку личности и KYC?
✓ Как обнаружить сложные схемы мошенничества на основе больших объемов данных?
✓ Как оставаться в курсе типологий преступной деятельности?
Заказчики, пытающиеся найти решение каждой из этих проблем, сталкиваются с ошеломляющим выбором из 640 доступных продуктов FCT. Мы проиллюстрируем типы доступных продуктов, выбрав три примера, которые могут решить эти три фундаментальные задачи.
Финансовые преступления – разбивка по типу решений:
· Мониторинг транзакций – 12, 6%
· Управление рисками ответственности перед третьими лицами – 4,8%
· Скрининг и EDO – 12,9%
· Онбординг и управление циклом клиента (CLM, Customer lifecycle management) – 8,6%
· Идентификация и верификация – 18, 6%
· CDD (Customer Due Diligence) – меры надлежащей осмотрительности в отношениях с клиентами и KYC – 16,4%
· Сквозная система AML – 6,5%
· Оценка угрозы финансовых преступлений (Financial Crime Risk Assessment) – 4,6%
· Обнаружение и предотвращение мошенничества (Fraud detection and prevention) – 15%
Точная проверка личности и KYC
По данным Radar, сегодня на рынке представлено около 300 продуктов для проверки личности, CDD, KYC, онбординга и CLM – управления жизненным циклом клиента. Одной из компаний, работающих в этой области, является IDVerse (ранее – OCR Labs). Ее целью является сокращение времени проверки личности (Identity Verification, IDV) и повышение точности процедуры при одновременном обеспечении бесперебойной работы с клиентами. Используя собственную технологию, они предлагают биометрическое решение, которое сочетает в себе оптическое распознавание символов (optical character recognition, OCR), экспертную оценку мошенничества с документами, установление реальности личности, экспертную оценку мошенничества с использованием видео и сопоставление лиц.
Обнаружение сложных закономерностей в больших объемах данных
Задачи выявления мошенничества и мониторинга транзакций решают еще 173 решения, представленных на мировом рынке.
Нишевой, но растущей областью рынка является то, как продукты и их пользователи могут отслеживать типологии финансовых преступлений, не давая при этом переиграть себя преступным сетям.
Что дальше?
К сожалению, появление инновационных решений на рынке FCT-решений, похоже, не соотносится с эффективностью решения растущих проблем мошенничества и финансовых преступлений во всем мире. Таким образом, логический вывод заключается в следующем: либо эти решения неэффективны, либо они не берутся на вооружение, либо используются неэффективно. Поэтому мы ожидаем, что в 2024 и 2025 годах на рынке произойдет сокращение и/или консолидация предложения решений по борьбе с финансовыми преступлениями.
Мы также ожидаем увидеть новый тип предложения услуг, основанный на лидирующих на рынке предложениях по борьбе с финансовыми преступлениями, при этом крупные консалтинговые компании изо всех сил пытаются устранять недостатки в файлах KYC с помощью специалистов-аналитиков. Сервис, основанный на технологии с участием людей, должен стать будущей моделью обслуживания для совершенствования онбординга и исправления файлов KYC.
