Карточное мошенничество под огнем технологий

По оценкам регионального
представительства Visa International
– Visa Europe, в 2004 г. зафиксирован значительный спад активности деятельности карточных
мошенников в данном регионе мира.

Так, в минувшем финансовом году,
который закончился в сентябре
2004 г., средний уровень мошенничества по картам Visa в регионе Visa Europe
составил 0,062% (или 6,2 базового пункта) от совокупного годового
оборота, который был равен более
900 млрд. евро. Это на 9% ниже аналогичного показателя в 2003 финансовом году (0,08%). Для сравнения –
общемировой уровень мошенничества по картам платежной системы
составляет сегодня 0,065% от совокупного оборота.

Подобное снижение уровня мошенничества многие эксперты напрямую
связывают с высокими темпами EMVмиграции местных банков-членов Visa
International. К концу 2004г. банки-члены Visa International в регионе Visa
Europe эмитировали более 90 млн.
EMV-карт, обслуживаемых в 1,5 млн.
EMV-совместимых POS-терминалов.
Примечательно, что согласно прежним прогнозам президента Visa Europe
Ханса Ван Дер Вельда (Hans van der
Velde), к концу 2004г. в регионе должно было обращаться порядка 180 млн.
чиповых карт платежной системы.

Как ни парадоксально, для Великобритании, которая вместе с Францией
входит в число основных мировых лидеров процесса EMV-миграции, 2004г.
ознаменовался 4%-ным ростом объемов мошеннических операций по
картам – до 0,141% от общего оборота.

В то же время, по мнению представителей местной банковской ассоциации APACS, позитивные результаты
масштабной EMV-миграции в стране
станут очевидными в более длительной перспективе. При этом APACS
склонна перекладывать ответственность за нынешний рост уровня фрода на “почтовых мошенников”, которые перехватывают EMV-карты при
их почтовой пересылке пользователям (подробнее читайте SMART-Info
№27/2004, № 30/2004).

В свою очередь, британская банковская ассоциация APACS опубликовала
очередные итоги одного из крупнейших в мире проектов по переходу на
новые технологии аутентификации
держателей карт – Chip & PIN.

Так, с момента начала реализации
проекта в октябре 2003 г. британские
банки эмитировали более чем 94 млн.
карт, участвующих в программе Chip
& PIN. По данным APACS, на сегодняшний день свыше 36 млн. жителей
Великобритании имеют более двух
карт Chip & PIN. При этом уже до конца 2005 г. совокупный объем эмиссии
этих карт должен составить более
140 млн. и достигнуть почти 100% охвата нынешней клиентуры британских банков.

В значительной степени успех Chip
& PIN объясняется активной поддержкой данной программы со стороны Британской ассоциации предприятий розничной торговли British
Retail Consortium. Согласно ее данным, в рамках реализации проекта на
территории страны была создана обширная сеть POS-терминалов, оборудованных ПИН-падами, и насчитывающая более 705 тыс. устройств. Всего
в реализации программы Chip & PIN
к настоящему времени приняли участие более 500 тыс. торгово-сервисных предприятий Великобритании.

Примечательно, что ежесекундно
в этой стране проводится более 50
POS-терминальных карточных транзакций, подтвержденных ПИН-кодом.

После впечатляющего успеха проекта Chip & PIN в Великобритании
бельгийские банки столкнулись с неожиданными затруднениями в реализации данной программы.

Несмотря на гораздо более скромные масштабы бельгийского пилотного проекта Chip & PIN, участвующие в нем кредитно-финансовые организации отмечают недостаточную
потребительскую активность держателей карт, эмитированных в рамках
данной программы.

Напомним, что на первоначальном
этапе работы Chip & PIN в Великобритании местные эмитенты также
столкнулись с достаточно низкой активностью владельцев новых карт, которые неохотно вводили ПИН-код
для подтверждения POS-терминальных операций.

Однако бельгийские держатели,
напротив, имеют достаточно богатый опыт использования ПИН-кода
при совершении платежных операций по дебетовым картам. Дело
в том, что несколько лет назад местные банки ввели обязательное требование ввода ПИН-кода при POSтерминальных транзакциях для владельцев дебетовых карточных продуктов, оборот по которым составляет более 95% от совокупного оборота
по картам в стране.

В то же время в рамках проекта
Chip & PIN бельгийские эмитенты
выпускают только кредитные карты.
По мнению экспертов крупнейшей
бельгийской процессинговой компании Banksys, держатели кредитных карт не привыкли подтверждать
свои операции вводом ПИН-кода,
который они зачастую не помнят.
Поэтому вместо заучивания цифр
ПИН-кода эти клиенты предпочитают сегодня использовать для оплаты
покупок традиционные дебетовые
карты. В результате, по данным
Banksys, в 2004 г. в Бельгии было зафиксировано всего 706,3 тыс. транзакций в рамках Chip & PIN, несмотря на то что на конец прошлого года
в стране было эмитировано 2,2 млн.
кредитных карт.

Полный текст статьи читайте в журнале «ПЛАС» № 3 (103) ’2005 стр.40