Компания Wincor Nixdorf кардинальным образом меняет существующую систему управления оборотом наличности, используя инновационное...
Компания Wincor Nixdorf кардинальным образом меняет существующую систему управления оборотом наличности, используя инновационное оборудование, программное обеспечение и сервисы, направленные на оптимизацию затрат, повышение прозрачности и безопасности обработки денежных наличных средств. Новая идеология компании – межотраслевое управление потоками наличных средств – является беспроигрышным предложением для банков и торговых сетей.
Wincor Nixdorf является одним из мировых поставщиков решений в сфере систем самообслуживания, включающих в себя оборудование, ПО и сервисную составляющую. Компания занимает сильные позиции как в банковском секторе, так и в сегменте розничной торговли. Используя накопленный опыт работы в данных сферах бизнеса, компания разработала инновационное решение, призванное повысить эффективность обработки наличных средств.
С помощью линейки решений для Управления замкнутым оборотом наличных средств (Cash Cycle Management Solutions), включающего в себя системы самообслуживания, поддерживающие технологию замкнутого цикла оборота наличных, традиционные банкоматы, электронные кассиры, транзакционные терминалы нового поколения CINEO, а также инновационное программное обеспечение и сервисы, банки и розничные компании могут оптимизировать процессы, связанные с обработкой наличности.
В основе данных решений заложен революционный подход к обработке банкнот и монет.
Новое семейство продуктов CINEO
Ключевой составляющей портфеля Управления замкнутым оборотом наличных средств является инновационная концепция хранения банкнот. Впервые в истории индустрии интеллектуальные кассеты для банкнот непрерывного действия позволяют осуществлять обмен размещенных в них наличных денежных средств между различными пунктами выдачи наличных в отделении банка и таким образом создавать замкнутые циклы оборота наличных средств. Например, банкноты, которые были депонированы через электронного кассира, могут быть использованы для пополнения запаса наличности в банкоматах с функциями cash-in/ cash-out или в устройствах, поддерживающих технологию замкнутого оборота наличных средств и установленных в зоне самообслуживания. Одним из основных элементов нового решения компании Wincor Nixdorf является линейка оборудования нового поколения CINEO (Cash Intelligence – NEO).
Входящие в нее устройства самообслуживания могут использоваться как в банках, так в предприятиях розничной торговли. Новое семейство продуктов включает в себя банкоматы, системы замкнутого оборота наличности, электронные кассиры, иные терминалы самообслуживания, а также системы, позволяющие автоматизировать процесс асчетов за покупки, такие как кассы самообслуживания и платежные терминалы.
Все устройства линейки CINEO, предназначенные как для банков, так и для предприятий розничной торговли, используют одну и ту же технологию работы с банкнотами. Системы оснащены новыми интеллектуальными кассетами для банкнот непрерывного действия, созданными по единому стандарту. Как уже отмечалось, ключевая идея заключается в использовании кассет единого стандарта во всех продуктах линейки CINEO, на всех этапах цикла оборота наличности – как для внесения, так и для снятия наличных средств.
Чип, интегрированный в кассету, содержит информацию, доступ к которой можно получить в любое время суток: каков объем наличности в кассете, а также когда последний раз ею пользовались или когда ее открывали.
Оптимизация работы с клиентами
Потенциал для дальнейшего повышения уровня оптимизации операций с наличными в отделениях банков, в части, касающейся взаимодействия с клиентами, очевиден. Архитектура платформы системы CINEO подразумевает полную автоматизацию процессов пополнения и снятия наличности в зонах оплаты, включая поддержку замкнутого оборота наличных средств. Интеллектуальные кассеты для наличности, используемые в торговой точке, можно сразу же загружать в ближайшие банкоматы, и таким образом исключается необходимость инкассирования наличности и ее пересчета в кассовых центрах.
Это позволяет значительно экономить как время, так и финансовые ресурсы, а также повысить уровень защищенности операций с наличными деньгами, как показывают первые примеры внедрения.
Новая платформа системы CINEO также позволяет оптимизировать обработку наличности в банковских отделениях. Инновационная идея хранения банкнот, реализованная в системе с использованием интеллектуальных кассет единого формата, впервые позволяет перемещать наличные деньги между отдельными точками выдачи наличных, создавая таким образом собственный замкнутый цикл оборота наличности в отделении. Наличные, изъятые из электронных кассиров, могут использоваться для пополнения банкоматов в зоне самообслуживания.
Так, например, банк Credit Suisse уже апробировал систему замкнутого оборота наличности на базе нового семейства продуктов CINEO от компании Wincor Nixdorf. «Результаты, полученные в ходе тестовой эксплуатации системы, оказались весьма многообещающими», – отмечает Юрген Мaйер (Jurgen Maier), руководитель департамента налично-денежного обслуживания банка. – Руководство Credit Suisse уверено в том, что данное решение позволит более эффективно выстроить процессы в отделениях, а также значительно сократить операционные расходы, связанные с обслуживанием банкоматов».
Межотраслевая оптимизация
Наличные денежные средства являются прочным связующим звеном между предприятиями розничной торговли и банками.
Примерно 90% торговых предприятий ежедневно отправляют наличную выручку в банк, в котором обслуживаются, и там же заказывают наличные на выдачу сдачи.
Это обстоятельство стало причиной разработки компанией Wincor Nixdorf еще одной революционной идеи – оптимизации денежных потоков между сектором розничной торговли и банковским сектором. Новый подход компании – Inter-Business Cycle (Межотраслевое управление потоками наличных средств) позволяет обеспечить низкозатратное и безопасное движение наличных средств между торговыми точками и банками, способствуя, таким образом, снижению сопутствующих затрат. Кассеты для наличности, используемые в торговой точке, можно сразу же загружать в ближайшие банкоматы, и таким образом исключается необходимость инкассирования наличности и ее пересчета в кассовых центрах.
В свою очередь, банки получают возможность пополнять свои устройства самообслуживания непосредственно из кассет для банкнот, доставленных из розничных торговых точек (см. схему).
Следующим шагом может стать интеграция в данную схему инкассаторских компаний и расчетно-кассовых центров.
Цель Wincor Nixdorf в области управления замкнутым оборотом наличности – добиться оптимизации обработки наличных денег, связать соответствующие процессы как на межкорпоративном, так и на межотраслевом уровне и стать ведущим поставщиком унифицированных решений в данной области.
Инновационные ПО и сервисы
Линейка решений для управления замкнутым оборотом денежных средств от компании Wincor Nixdorf представляет собой широкий портфель комплексных инновационных программных решений с модулями для контроля и оптимизации процессов, связанных с обработкой наличных в отделениях банков и магазинах, а также для управления всей цепочкой оборота наличности – от отделения банка или магазина до центрального банка.
Данная линейка программных решений* постоянно обновляется, а спектр продуктов расширяется. Диапазон софтверных решений, разработанных на основе принципов современной архитектуры, включает в себя решения для мониторинга системы самообслуживания, прогнозирования и оптимизации запасов наличности, управления заявками, отслеживания и контроля движения наличных денежных средств, а также для подготовки управленческой отчетности. Решения для управления замкнутым оборотом денежных средств позволяют банкам и предприятиям розничной торговли самостоятельно осуществлять управление процессами, связанными с обработкой наличности. Они могут воспользоваться программным комплексом Wincor Nixdorf, признанным в банковском секторе и в сфере розничной торговли, и интегрировать свои собственные процессы в этих направлениях. Весь функционал портфеля решений по управлению замкнутым оборотом денежных средств также входит в состав платформы Wincor Nixdorf eServices Platform, которая служит основой для управления IT-операциями и оборотом наличности, осуществляемым компанией Wincor Nixdorf. Таким образом, банки и розничные компании могут передать полный контроль над всеми процессами, связанными с наличностью, а также IT-менеджмент сервисной организации Wincor Nixdorf. Они получат преимущества за счет использования передовых знаний специалистов компании, экономии на масштабе, а также осуществления сервисной поддержки по всему миру единой организацией, гарантирующей унификацию стандартов управления IT-сервисами в любой точке земного шара посредством eServices Platform. Клиенты могут сосредоточиться на бизнесе, а сэкономленные средства инвестировать в инновации. Преимущества такого подхода: абсолютная прозрачность операций с наличностью и IT-процессов при оптимальной себестоимости и высоком уровне готовности системы самообслуживания.
Все больше и больше наличных
Восемь из десяти операций в Европе сегодня проводятся с использованием наличных денег. Большая часть наличности поступает в кошельки потребителей через банкоматы. Более 80% клиентов европейских банков хотя бы раз в месяц снимают наличные деньги со счета через банкомат или кассу.
Спрос на наличные не снижается. Например, по данным Европейского Центрального банка, количество наличных денег в обращении ежегодно увеличивается на 9%. На сегодняшний день в обращении находится более 677 млрд евро. Это в три раза больше, чем на момент запуска евро в 2002г. И данная тенденция наблюдается не только в Европе.
Если посмотреть на американский доллар, то мы увидим, что в сравнении с 2000 г. наличных долларов в мире стало на 42% больше.
Растущий объем банкнот в обращении привел к увеличению расходов на содержание персонала, а также затрат на логистику и страхование.
Полный текст статьи читайте в журнале "ПЛАС" 5 (157) ’2010 сс. 14-16