108
Сбербанк: новый этап проекта “Мобильный Банк – V-by-V”
26 января 2006 г. в московском Интернет-кафе “НэтСити” состоялась пресс-конференция, посвященная запуску в Москве второго этапа пилотного проекта “Мобильный Банк – Verified by Visa”, реализованного Сбербанком России, Visa International и оператором сотовой связи “МегаФон-Москва” с использованием технологии Verified by Visa, базирующейся на международных стандартах 3D-Secure и GlobalPlatform.
В мероприятии приняли участие старший вице-президент Visa CEMEA Лу Наумовский, глава отдела чиповых технологий Visa CEMEA Олег Махотин, глава департамента банковских карт Сбербанка России Андрей Соболев и директор по развитию бизнеса “МегаФон-Москва” Василий Кузичев. Как сообщил в ходе мероприятия А.Соболев, к разработке проекта “Мобильный банк” Сбербанк России в сотрудничестве со своими постоянными партнерами – компаниями “Интервейл” и “СмартКардЛинк” – приступил в 2002г. В рамках реализации его первого этапа держателям эмитированных банком карт Visa International и MasterCard International Сбербанк России предоставил услуги по SMS-информированию о проведенных операциях по карточному счету, остатке на карточном счете, а также возможность блокировки карты посредством SMS-сообщения. За время проведения первой стадии проекта “Мобильный банк” аудитория пользователей предоставляемых в его рамках услуг превысила 350 тыс. человек, увеличившись на 100% только за последний 2005г.
Присоединение к глобальному проекту Visa International, ставшее вторым этапом развития системы “Мобильный банк” Сбербанка России, позволило перевести ее из статуса локального проекта в открытое решение, позволяющее использовать преимущества и функциональность мобильного банкинга всем участникам банковского сообщества. Так, технологическая открытость проекта “Мобильный Банк – Verified by Visa”, обусловленная использованием международных стандартов 3D-Secure и GlobalPlatform, поддерживаемых ведущими платежными системами, является одним из его основных преимуществ и одновременно выступает гарантом его повсеместного распространения в будущем среди участников как российского, так и мирового карточного рынка, а также позволяет участвовать в проекте любым операторам мобильной связи.
В настоящее время доступ к услуге “Мобильный банк” получили все абоненты сети “МегаФон-Москва”, являющиеся держателями карт Visa International Сбербанка России. На нынешнем этапе они могут воспользоваться сервисами по оплате услуг операторов сотовой связи МТС, “Билайн” и “МегаФон”, а также компании коммерческого телевидения “НТВ Плюс”.
Кроме того, переговоры о подключении к проекту проводятся с рядом других российских операторов сотовой связи, банков, а также с наиболее популярными Интернет-магазинами. По словам А.Соболева, в ближайшее время Сбербанк России намерен предоставить в рамках проекта возможность оплаты коммунальных услуг, а также счетов за международную и междугородную связь, поскольку эти сегменты обладают сегодня наиболее высоким потенциалом с точки зрения как востребованности такого рода услуг потребителями, так и суммарного объема оборотов. По словам Лу Наумовского, данный проект, совместно реализованный Сбербанком России, Visa International и “МегаФонМосква”, является первой глобальной инициативой такого рода на рынке региона CEMEA. Целью и задачей запуска нынешнего пилотного проекта является отработка бизнес-моделей и технологии мобильных платежей, обеспечение строгой аутентификации участников сделки при проведении удаленных транзакций, развитие системы 3D-Secure и инфраструктуры расчетов в виртуальной среде. Кроме того, на данной стадии проект открыт для присоединения всех банков-членов Visa International по всему миру, а также для установления партнерских отношений с различными операторами мобильной связи. Лу Наумовский отметил также, что в настоящее время пилотные стадии аналогичных проектов.
Как подчеркнул в своем выступлении Василий Кузичев, по предварительным подсчетам, численность целевой группы проекта “Мобильный Банк – Verified by Visa” в Москве составляет порядка 350 тыс. человек – это абоненты компании “МегаФон-Москва”, являющиеся держателями карт Visa International, эмитированных Сбербанком России. В числе преимуществ нового решения были названы его доступность для абонентов всех тарифных планов “МегаФон”, простота управления и отсутствие необходимости проведения сложных настроек (благодаря опциям SIM-меню мобильного телефона), оплата счетов в режиме реального времени и с гарантированной защищенностью.
Для того чтобы подключиться к сервису “Мобильный банк”, абоненту “МегаФонМосква” нужно бесплатно заменить используемую им SIM-карту на новую (с сохранением прежнего телефонного номера), а также подключиться к данной услуге в Сбербанке России. При этом первым 5 тыс. пользователям услуги на их абонентский счет в “МегаФон-Москва” будет перечислено 150 премиальных рублей. В ходе пресс-конференции Олег Махотин продемонстрировал собравшимся процесс проведения реального платежа в системе “Мобильный Банк – Verified by Visa” по оплате услуг оператора сотовой связи “МегаФон-Москва”.
Взаимодействие клиента и системы осуществляется при помощи SIM-меню, сформированного загруженным на SIMкарту банковским апплетом. Опция меню “Мобильный банк” состоит из нескольких пунктов и включает все доступные пользователю услуги.
При этом пункт “Подключить информацию о выборе языка” является статическим. Пункт меню “Сбербанк” является динамическим и формируется Сбербанком России при подключении клиента к услуге с использованием профиля клиента в банке и текущего перечня услуг, предоставляемых Сбербанком России в рамках системы “Мобильный банк”. Все виды доступных пользователю услуг разбиты на опции: “Платежи” (оплата услуг и информация о последних произведенных платежах), “Карты” (доступ и управление карточным счетом, получение выписки, получение баланса карточного счета, блокировка банковской карты, регион обслуживания, данные по всем проведенным транзакциям), услуги по блокированию операций в системе “Мобильный банк”, обновлению меню, изменению личного кода доступа и генерации одноразовых паролей.
При подключении к проекту других банков-участников и получателей платежей пользователь сможет самостоятельно расширить число пунктов меню. Для проведения платежа в SIM-меню пользователю нужно войти, соответственно, в опцию “Платежи” и выбрать из перечня необходимый вид платежа (в данном случае – оплата услуг сотовой связи “МегаФон-Москва”), затем выбрать из списка карту, по которой будет проводиться платеж, и ввести сумму платежа. Данные о транзакции передаются в торговосервисное предприятие (в данном случае – биллинговый центр оператора сотовой связи), где проверяется валидность номера телефона, а затем – в банк-эмитент карты Visa (в данном случае – в Сбербанк России), где формируется криптографически защищенный запрос на подтверждение операции, который направляется клиенту.
Для подтверждения правильности операции клиенту необходимо ввести специальный ПИН-код, используемый для идентификации в рамках “Мобильный Банк – Verified by Visa”, и послать аутентификационное подтверждение в банкэмитент. После его получения банком производится стандартная транзакция по технологии Verified by Visa, в ходе которой карточные данные передаются от банка-эмитента банку-эквайеру, и последний удостоверяется, что клиент аутентифицирован банком-эмитентом. Затем авторизационный запрос посылается в VisaNet, и со счета клиента списываются средства в пользу банка-эквайера того торгово-сервисного предприятия, в котором клиент осуществляет платеж. На мобильный телефон клиента передается SMS-сообщение с информацией о том, что средства с его карты Visa списаны, а затем – SMS-сообщение, подтверждающее, что платеж на определенную сумму произведен. Среднее время прохождения транзакции составляет 107 сек. В случае возникновения диспутных операций стороны могут воспользоваться данными о проведенной транзакции, которые хранятся в защищенной памяти SIM-карты телефона.
Важным преимуществом проекта является безопасность осуществляемых платежей. Секретные ключи банка, используемые для шифрования передаваемых SMS-сообщений, также хранятся в защищенной памяти SIM-карты. К началу 2006 г. совокупный объем эмиссии карт Visa International на рынке России превысил 20 млн., общий объем эмиссии карт Сбербанка России превысил 12 млн. Число российских абонентов “МегаФон” достигло 22 млн. человек, из которых порядка 3,25 млн. пришлось на рынок Москвы.
Подробнее ознакомиться с информацией о проекте “Мобильный Банк – Verified by Visa” Сбербанка России можно на сайте www.visamobile.ru.
