Сплитование платежей: как разделить оплату между селлерами на маркетплейсе

Для этого используют сплитование платежей. Оно позволяет сразу распределять оплату между участниками заказа и избавляет платформу от ручных расчётов и лишних операций.

В этой статье мы вместе с Максимом Пашкевичем, директором по продажам в НКО «Монета», разбираем:

• как на самом деле работает сплитование платежей;
• почему оно выгоднее ручного распределения выплат;
• для каких бизнес-моделей подходит;
• как устроена фискализация;
• как быстро подключить сплитование к платформе.

Максим Пашкевич — директор по продажам в «Монете». С 2014 года в e-commerce и финтехе. Работал над автоматизацией платёжных процессов в HoReCa и ритейле, с 2018 года руководил проектами в Тинькофф. Участвовал в запуске платёжных решений для Whoosh, Xiaomi и Tencent.

Сплитование: как работает на практике

Клиент покупает на платформе товары у трёх продавцов, например: платье, тостер и игрушку ребёнку. Он платит 10 000 ₽ одной транзакцией, а сумма автоматически делится:

• ₽2500, 3250 и 3750 — продавцам;
• ₽500 — комиссия платформе.

Никаких дополнительных переводов, счетов и ручного учёта. Это и есть сплитование — технология, которая позволяет делить одно поступление на нужное количество получателей по заданным правилам.

Разберём, как это работает на практике, с использованием платёжного сервиса PayAnyWay от Монеты:

1. Настройка сценария. В личном кабинете владелец платформы настраивает правила распределения: какая сумма или процент должен уходить в качестве комиссии от продажи каждого продавца.
2. Платёж от клиента. Клиент оплачивает услугу или товар удобным способом на платформе: картой, СБП, Т-Pay, SberPay. Для него процесс ничем не отличается от обычной покупки — он платит единой суммой сразу всем. Зачисление денег на транзитный счёт маркетплейса в НКО «Монета».
3. Автоматическое распределение. PayAnyWay в режиме реального времени сразу после поступления суммы «разделяет» деньги и отправляет каждую часть на счёт получателя. Все транзакции отражаются в единой детализации.
4. Фискализация. Для каждой части платежа формируется свой корректный чек с нужными реквизитами получателя, который отправляется клиенту и в ФНС.

Ключевой момент. Юридически платформа не принимает всю сумму как свою выручку. Она выступает агентом, а деньги распределяются до зачисления.

Отличие от ручного распределения выплат

При ручном распределении весь денежный поток поступает на счёт площадки, например маркетплейса. Затем команда бухгалтерии или операционный отдел вручную, на основе данных о каждом заказе, формирует платёжные поручения, например:

• одна сумма — селлеру № 1;
• другая — селлеру № 2;
• третья — на счёт самой площадки как комиссия.

Если продавцов мало или платежи проходят редко, то компании могут продолжать использовать ручное распределение. И всё же это довольно рискованный процесс, в котором вероятность ошибки — лишь вопрос времени, а неудобство растёт с каждым платежом.

Максим Пашкевич, директор по продажам НКО «Монета»:

Самая опасная ошибка — не неверный реквизит (такие платежи обычно возвращаются), а накопление дебиторской задолженности. Например, франчайзи может задержать выплату из-за кассового разрыва, и головная компания месяцами пытается взыскать долги. Сплитование исключает эту проблему: деньги идут напрямую получателям, минуя промежуточные счета. Система гарантирует, что каждый участник получит свою долю мгновенно — без риска «зависших» средств.

Чтобы вам было проще разобраться в различиях ручного и автоматического распределения, мы собрали все критерии в таблицу:

Как видно из сравнения, автоматизация решает ключевые проблемы ручного учёта. Сплитование платежей позволяет не тратить ресурсы на ручное распределение средств, безопасно и мгновенно проводить расчёты между всеми участниками системы.

Максим Пашкевич, директор по продажам НКО «Монета»:

Ручное распределение имеет смысл только для бизнеса с одним юрлицом/ИП. Если все расчёты идут через платёжные поручения, автоматизация не нужна. Но как только появляется много контрагентов, партнёров или подрядчиков — понадобится сплитование. Это как перейти с калькулятора на Excel: сначала кажется избыточным, но потом экономит часы работы.

Кому подойдёт

Сплитование может подойти самым разным моделям бизнеса, где одна транзакция связывает услуги или товары от нескольких независимых сторон.

В каких сферах можно встретить сплитование:

• Маркетплейсы. На площадке нужно разделить оплату между десятками или даже тысячами продавцов.
• Агрегаторы услуг. Платформы, где пользователь бронирует отель, авиабилеты и трансфер одним чеком. Каждая часть платежа должна уйти соответствующему поставщику.
• Службы доставки. Если в одном заказе используются услуги собственной службы доставки маркетплейса и стороннего курьера, за которые платит покупатель, их доли также нужно распределить по получателям.
• Франшизы. Для автоматического распределения выручки между головным офисом за франшизные отчисления и локальным партнёром за фактическую реализацию товара/услуги.
• ЖКХ-платформы. Единый платёж включает плату за электричество, воду, газ и обслуживание дома. Здесь система сплитования делит сумму и отправляет доли нужным ресурсоснабжающим организациям.

Максим Пашкевич, директор по продажам НКО «Монета»:

Ещё технологию активно внедряют:

• телемедицина — платежи за консультацию делятся между платформой, врачом и лабораторией (если нужны анализы);
• образование — курсы с несколькими преподавателями, где каждый получает долю от оплаты.

Особенность таких сценариев — много мелких транзакций и сложные цепочки участников. Сплитование превращает хаос в прозрачный процесс.

После того как вы определили, что сплитование платежей подойдёт для вашего бизнеса, нужно настроить внутренние процессы.

Какие процессы можно автоматизировать

Есть несколько процессов, которые можно выстроить так, чтобы они работали без участия человека. Разберём их подробнее.

Приём платежей от покупателя

В первую очередь нужно реализовать единую корзину — у покупателя всегда должна быть возможность оплатить товары от разных продавцов единым платежом.

Кроме того, будет лучше, если платформа сможет предложить хотя бы популярные способы оплаты:

• банковские карты,
• СБП,
• электронные кошельки,
• Pay-методы,
• кредиты/рассрочка.

Как реализовать это технически. Можно использовать встроенную платёжную форму агрегатора. Например, при подключении Монеты платёжный интерфейс открывается прямо внутри сайта или мобильного приложения маркетплейса: покупатель выбирает удобный способ оплаты, подтверждает платёж и остаётся в том же пользовательском сценарии — без переходов на сторонние сайты и без лишних экранов.

Компаниям, которые напрямую работают с платёжными данными клиентов, нужно соответствовать PCI DSS. Это международный стандарт безопасности, который защищает данные банковских карт. Его получают, чтобы подтвердить, что компания умеет безопасно хранить и обрабатывать такую информацию. Сертификация сложная и дорогая: она требует регулярных проверок, технических и организационных мер безопасности.

Если же площадка принимает платежи через платёжный сервис, например PayAnyWay от Монеты, сертификат PCI DSS получать не нужно. Маркетплейс не хранит и не обрабатывает данные карт — все расчёты и работа с платёжными данными происходят на стороне агрегатора.

Сплитование и выплаты продавцам

Агрегатор предлагает инфраструктуру, в которой можно настраивать удобный процент комиссии для разных категорий продавцов, товаров и типов сделок.

Кроме того, при сплитовании агрегатор учитывает формы собственности продавцов и схему, по которой продавец работает с сервисом, чтобы разделить оплату. Это позволяет готовить корректный чек для каждого участника.

Деньги продавцу поступают намного быстрее. Можно настроить систему так, чтобы выплаты отправлялись каждый день вне зависимости от выходных и праздничных дней.

Помимо распределения средств, важно соблюдать требования закона — рассмотрим, как это реализовано.

Фискализация и отчётность

На каждого участника сделки (покупателя, продавца-юрлица/ИП, вас) должен формироваться свой чек с правильными реквизитами и назначением.

Руководитель площадки должен видеть в личном кабинете агрегатора всю необходимую информацию по каждой транзакции, комиссии, выплате или возврату.

Это позволяет легко сводить баланс и отслеживать возможные сбои.

Преимущества разделения платежей для бизнеса

Мы уже разобрались, что сплитование позволяет «расщеплять» один платёж между любым количеством селлеров, при этом бухгалтерии маркетплейса нужно будет работать только с поступающей комиссией. Теперь разберём несколько других достоинств сплитования, которые помогают маркетплейсам в разных нишах.

Быстрое зачисление и повышение лояльности участников

Селлеры ценят скорость, с которой они получают заработанную выручку. Продавцы и партнёры выводят деньги не через неделю после реализации заказа, а в соответствии с вашими настройками — например, на следующий день. Это заметно повышает их доверие к платформе и делает её более привлекательной для новых участников.

Пример из практики: Александр торговал на площадке электроникой и получал выплаты по понедельникам. Это значило, что если товар оплатили во вторник, то денег приходилось ждать шесть дней. За месяц получается, что до 80% его оборотных средств постоянно были «заморожены» в пути.

После подключения сплитования Александр получает деньги на следующий день после доставки заказа покупателю. Его средний ежедневный оборот — ₽50 000. Раньше ему нужно было дополнительно кредитоваться, чтобы закупить новый товар. Теперь, получив ₽50 000 уже через день, он сразу вкладывает их в новые товары или рекламу.

Гибкие комиссии

Вы можете управлять комиссией: например, установить для всех участников одинаковый процент или, наоборот, применить разные тарифы для категорий партнёров.

Например, вы можете установить пониженную комиссию 5% для новых продавцов на первые три месяца, чтобы привлечь их на площадку, для категории «Электроника» — повышенную ставку 18% с учётом высокой маржи и сложности логистики, а для селлеров с высокой долей возвратов — 20%. Всё это невозможно реализовать без автоматического разделения платежей.

Максим Пашкевич, директор по продажам НКО «Монета»:

Важное преимущество Монеты — гибкая система комиссий. Мы позволяем настраивать:

• процент от продажи (например, 5–15% в зависимости от категории товара);
• фиксированную сумму за транзакцию;
• комбинированные схемы (фикс + процент).

Например, платформа может ввести градацию для продавцов: «бронзовые» (15%), «серебряные» (10%) и «золотые» (5%) в зависимости от оборота или качества сервиса. Такая гибкость привлечёт на площадку больше партнёров.

Упрощённые возвраты

Возврат — один из самых сложных моментов в ручных схемах. При сплитовании платежей процесс автоматизирован.

Система автоматически определяет, с баланса какого участника (продавца или платформы) и в какой пропорции нужно списать деньги для возврата покупателю.

Вам не нужно вручную разбираться, кто виноват, и делать несколько переводов. Весь процесс возврата инициируется одной кнопкой, что экономит время и обеспечивает корректное финансовое отражение операции у всех сторон.

Ясность для всех участников сделки

Каждый участник видит только свою часть финансовой картины в понятном виде:

• Покупатель видит единый чек на полную сумму заказа.
• Продавец в своём кабинете видит заказы, сумму к получению за вычетом комиссии и детализацию по каждой транзакции.
• Платформа видит сводную аналитику по всем операциям, комиссионный доход и балансы в едином личном кабинете агрегатора, например PayAnyWay.

Так проще наладить взаимодействие между участниками и избавиться от финансовых споров.

Максим Пашкевич, директор по продажам НКО «Монета»:

Важная точка для перехода к автоматическому сплитованию часто не размер оборота, а количество контрагентов. Даже при ₽50 млн в месяц ручное распределение становится невыносимым, если нужно разделить оплату между 50 юрлицами. Например, во франчайзинговых сетях головная компания тратит недели на сверку выплат партнёрам. Сплитование решает эту проблему: правила задаются один раз, а система сама распределяет средства по нужным реквизитам.

Схема работы с онлайн-кассой при разделении

Когда бизнес принимает платёж с последующим сплитованием, то важно не только правильно провести деньги, но и корректно фискализировать их по № 54-ФЗ. По закону каждый участник сделки должен получить свой чек.

С помощью платёжных агрегаторов этот процесс становится автоматическим, если у маркетплейса есть онлайн-касса. Сразу после получения платежа система автоматически формирует два фискальных чека:

• Чек 1 для продавца. Формируется от имени продавца, с его данными. В назначении указывается, например, «Оплата товара по заказу № ХХ». Чек отправляется покупателю и в ОФД.
• Чек 2 для платформы. Формируется от имени платформы как комиссия за оказание услуг по договору агентирования/продвижения. В назначении — «Комиссия за оказание услуг по договору № YYY».

При настройке сплитования через PayAnyWay или другой аналогичный сервис вы можете подключить нашу онлайн-кассу или любую из списка интеграций. Тогда система будет автоматически взаимодействовать с ОФД и формировать оба чека со всеми реквизитами.

Что видит каждый участник:

Как подключить сплитование платежей: пошаговый алгоритм на примере Монеты

Внедрение сплитования требует чёткой последовательности действий. Разберём пошаговый алгоритм на примере Монеты как надёжного партнёра.

Шаг 1. Определение потребностей бизнеса

Важно заранее детально проанализировать, как разделить оплату на части: какой процент должен уходить площадке и каждому продавцу.

Кроме того, определитесь с условиями:

• Модель комиссии. Фиксированный процент или переменная ставка.
• Частота выплат продавцам. Мгновенно, на следующий день или в определённом графике по мере накопления.
• Типы продавцов. Самозанятые, ИП, ООО — для каждого типа потребуются разные форматы финансовых документов.
• Сценарии возвратов. Как будут распределяться убытки при частичном или полном возврате.

Шаг 2. Выбор платёжного провайдера

Можно подключить готовое решение для сплитования с полным соответствием № 54-ФЗ. Один из таких провайдеров — PayAnyWay, который предлагает:

• технологию автоматического распределения платежей;
• юридическую модель платёжного агента без необходимости аккумуляции средств;
• автоматическую фискализацию для всех участников сделки.

Шаг 3. Регистрация и подключение

Эта часть процесса максимально упрощена и автоматизирована:

1. Подайте заявку на подключение услуги сплитования в PayAnyWay.
2. Пройдите упрощённую процедуру проверки с небольшим пакетом документов по вашей компании.
3. Подпишите договор, в котором будут зафиксированы все тарифы и условия работы.
4. Получите доступ к личному кабинету и тестовой среде (sandbox).

Максим Пашкевич, директор по продажам НКО «Монета»:

Если ваш бизнес предполагает работу с несколькими контрагентами, начните с проверки работы бизнес-модели и консультации специалиста в Монете. Так вы подключите сплитование, когда проект будет готов к масштабированию.

Шаг 4. Техническая интеграция по API или через готовый модуль

Это основной технический этап, во время которого разработчики интегрируют систему для работы со сплитованием и настроят правила:

• приёма платежей — чтобы покупатель перенаправлялся на платёжную страницу;
• распределения — условия, на которых будут распределяться деньги между участниками сделки;
• отправки уведомлений — приём и обработка автоматических уведомлений о статусе платежа, успешном распределении и фискализации.

Шаг 5. Подключение продавцов к системе

Для корректной работы и выплат вам необходимо собрать от продавцов (исполнителей) минимальный набор данных:

• Реквизиты для выплат: номер счёта (для ИП/ООО) или карты.
• Данные для фискализации: наименование, ИНН.
• Согласие на обработку данных и условия работы. Эти данные можно собрать в процессе верификации продавца на платформе.

Шаг 6. Тестирование

Никогда не пропускайте этот этап, чтобы не упустить ошибки, задержки и другие сложности.

В тестовой среде стоит:

• провести серию тестовых платежей с разными суммами;
• проверить корректность распределения средств согласно всем заданным правилам;
• убедиться, что на вашу платформу приходят все необходимые уведомления и что статусы заказов меняются;
• протестировать сценарии частичных и полных возвратов;
• проверить, что для всех участников формируются корректные фискальные чеки.

Шаг 7. Запуск и мониторинг

Если все этапы тестирования прошли удачно, можно переходить в рабочий режим и начинать принимать реальные платежи от клиентов. Рекомендуем стартовать с небольшого объёма транзакций и для ограниченной группы продавцов.

Внимательно мониторьте процессы в первые дни работы: сверяйте балансы, проверяйте своевременность выплат, отслеживайте ошибки. Проще исправить возможные сбои на небольших объёмах.

Максим Пашкевич, директор по продажам НКО «Монета»:

Сейчас даже молодые стартапы стремятся внедрить сплитование, это даёт сразу несколько преимуществ:

• Экономия времени: не нужно нанимать бухгалтера для ручных выплат.
• Доверие партнёров: продавцы видят расчёты и остаются на платформе.
• Масштабируемость: система готова к росту без дополнительных затрат.

Что стоит запомнить

• Автоматизация. Сплитование платежей может полностью заменить ручное распределение денег между продавцами и площадкой, исключить человеческие ошибки, задержки и высокие операционные издержки.
• Снижение налоговой базы. В отличие от модели с единым кошельком, при сплитовании деньги покупателя не аккумулируются на счетах площадки. Вы получаете только свою комиссию, что минимизирует налоговые и юридические риски и снимает нагрузку с бухгалтерии.
• Все операции в соответствии с № 54-ФЗ. Надёжный платёжный агрегатор, например PayAnyWay, может обеспечить движение средств и автоматическую корректную фискализацию, где каждый участник получит свой чек.
• Гибкое управление комиссией. Некоторые агрегаторы позволяют настраивать любые правила комиссий для разных категорий товаров, продавцов или способов оплаты. Это помогает сделать платформу более конкурентной и привлекательной для партнёров.

 Реклама, ООО «МОНЕТА ЛАБС» ИНН 1683001376 erid 2SDnjcVJt81

Читайте также:

Криптобанки в Беларуси. Мост между криптоэкономикой и традиционной финансовой системой