Кредитный договор на что обратить внимание

Кредитный договор - это серьёзный документ, по которому банк или любая финансовая организация предоставляет деньги заёмщику. А заёмщик обязуется их вернуть в чётко установленный срок и уплатить проценты за пользование. Документ относится к гражданскому праву, составляется банком и подписывается клиентом в момент получения суммы.

Миссия банка

Заёмщику следует помнить, что банк - коммерческая организация. И её главная цель - заработать не только на Вашей нужде, но и на Ваших ошибках. А особенно в наши дни, когда банковская система на грани развала от рецессии и массовых невозвратов, даже поручителями по кредиту

Причины халатности

Практика показывает, что основное большинство людей не изучает и не читает этот документ. На это есть ряд причин:

• Большой объём, мелкий и непонятный текст.
• Лень, расхлябанность, финансовая безграмотность.
• Острая потребность в деньгах любой ценой.
• Запланированное мошенничество.
• Смертельная болезнь
• Отсутствие времени.
• Установка: "Захотят обмануть - обманут".
• Частое получение кредитов и отсутствие проблем подобного рода.
• Боязнь выглядеть занудой в глазах очаровательной работницы банка (касается молодых мужчин).

Общие моменты

Основная масса кредитных договоров имеет несколько одинаковых нюансов и общих тенденций. Отсутствие некоторых должна вызвать у Вас настороженность. Самый главный - наличие конкретного и чёткого графика погашения с указанием точных сумм и дат оплаты. Цифра должна включать тело кредита и проценты с комиссиями. Не менее значимые пункты:

• Наличие комиссии при погашении. Она может браться в кассе банка или терминалом, через который Вы осуществляете платёж. Эти несколько рублей могут быть вычтены из внесённой Вами суммы и повлекут недоплату, а значит и штрафные санкции.
• Старайтесь вносить платёж за несколько дней до срока. Не всегда деньги поступают моментально, особенно при оплате через терминалы.
• Хорошо изучите пункт о штрафных санкциях и дополнительных процентах. Их начисляют в случае просрочки или недоплаты минимальной суммы платежа. Часто эти цифры весьма символичны, а иногда могут прилично ударить по бюджету и Вашей репутации.
• Штраф за досрочное погашение. Он стал редкостью, но некоторые банки его практикуют. Суммы обычно маленькие, поэтому есть смысл рассчитать - дороже заплатить процент или сэкономить, заплатив штраф.
• Если Вы в браке, то должно быть уточнение: является ли Ваша вторая половинка ответственным лицом перед банком.
• Информация. Многие договоры имеют оговорку, что Вы обязаны сообщать учреждению о смене имени и фамилии, месте проживании и работы. Игнорирование этого пункта может вызвать подозрение со стороны кредитора.

Как быть?

Если возник спор или конфликтная ситуация с банком - лучшее решение: искать совместный компромисс и доказывать свою правоту законным путём. Если Вы не в состоянии расплачиваться - не надо прятаться. Обратитесь к юристу, напишите письмо в правление банка, сохраняйте все квитанции и подтвердите ими оплату.