Изменение кредитной политики банков привело к снижению уровня долговой нагрузки и сокращению количества заемщиков

С точки зрения размера кредита, наибольшее падение численности розничных заемщиков с начала 2015 года было отмечено в сегменте самых «мелких» кредитов - до 30 тыс. рублей (на 10,0%). Также высокие темпы сокращения количества заемщиков были зафиксированы в сегменте от 30 до 100 тыс. руб. - на 8,0%.

Таблица 1. Динамика количества действующих заемщиков (чел.) в зависимости от размера кредита.

Размер кредита, в руб.	01.05.2014	01.01.2015	01.05.2015	Изменение за 4 месяца 2015 года, %
<30000	11 519 884	11 156 953	10 048 144	- 10,0
30000-100000	7 518 277	7 783 863	7 163 079	- 8,0
100000-500000	12 765 959	12 986 357	12 185 814	- 6,2
500000-1500000	4 806927	4 754 642	4 470 651	- 6,0
>1500000	1 535 337	1 535 260	1 414 901	- 7,8

Сокращение количества заемщиков во многом обусловлено начавшейся еще в 2014 году корректировкой кредитных политик банков, связанной с более тщательным подходом к оценке рисков, вызванных снижением кредитного здоровья розничных заемщиков. Прежде всего, его наиболее «закредитованного» сегмента - заемщиков с низкими доходами. Это потребовало от банков пересмотра имевшихся стратегий розничного кредитования, успешно работавших в предыдущие годы, и нового планирования своей деятельности.

Результатом такого подхода банков к потребительскому кредитованию стало снижение долговой нагрузки на заемщиков с низкими доходами. Наиболее очевидным этот тренд стал в первые месяцы 2015 года. Об этом свидетельствуют и показатели долговой нагрузки населения (табл. 1). 

Лидерами по сокращению числа заемщиков в регионах являются: Карачаево-Черкессия (-17,8%), Ингушетия (-14,0%) и Ненецкий автономный округ (-11,1%). Наименьшее снижение количества заемщиков с начала года наблюдалось в Бурятии (-5,1%), Республике Марий Эл (-5,4%) и Новгородской области (-5,6%).

«В 2014 году и первые месяцы текущего года банки корректировали свою розничную кредитную политику. Можно констатировать, что подход кредиторов к розничному кредитованию стал более консервативным, а оценка кредитных рисков заемщиков – более тщательной. Бесспорно, это положительная тенденция, ведущая к более равномерному распределению долговой нагрузки на различные сегменты заемщиков, - полагает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Вместе с тем, ускорение темпов сокращения числа заемщиков в 2015 году также связано с общеэкономическими причинами, приведшими к падению уровня доходов населения. А это, в свою очередь, делает малодоступными кредитные инструменты для определенной части населения».

По материалам НБКИ