ЦБ усилит контроль за расчетом стоимости кредитов по картам

Решение вызвано тем, что ряд банков достаточно вольно относятся к ПСК по карточным судам, в результате граждане вводятся в заблуждение относительно реальной стоимости использования кредитной карты. Об этом сообщает "Коммерсантъ".

«В рамках поведенческого надзора Банком России уделяется особое внимание карточным продуктам, так как это направление динамично развивается,— сообщили изданию в регуляторе.— В рамках проводимой работы службой по защите прав потребителей рассматриваются жалобы и обращения по данной тематике конкретных физических лиц, а также проводится превентивная работа, в рамках которой анализируются предлагаемые продукты, в том числе вновь выводимые на рынок».

По заявлению банкиров, сложная конфигурация кредитного продукта (наличие грейс-периода, снятие наличных с кредитки и прочие нюансы) позволяет недобросовестным игрокам вольно трактовать правила и вводить клиентов в заблуждение относительно реальной стоимости использования кредитной карты.

Так, по закону «О потребительском кредите» (353-ФЗ) банк обязан доводить до сведения клиента величину ПСК. Она складывается из всех платежей и комиссий, которые, вероятно, придется платить заемщику, в том числе и за выпуск карты. Определяется ПСК в процентах годовых.

Так, в частности, ПСК может рассчитываться исходя из того, что заемщик всегда будет возвращать средства банку в течение льготного периода, без уплаты процентов. Еще один способ занизить ПСК — расчет исходя из максимально возможного лимита по программе кредитования, а не реального по карте. Другой вариант — тарифные планы в банке предусматривают бесплатное обслуживание карты в определенных случаях (например, при тратах от 10 тыс. руб. в месяц). И банк при расчете ПСК считает, что клиент всегда будет соблюдать это условие, хотя на практике это не обязательно и комиссию за годовое обслуживание необходимо включать в оценку.

Правозащитники считают, что правила расчета ПСК по карточным кредитам должны быть предельно точны и понятны. «Мы не получили ни одной жалобы на некорректный расчет ПСК по карте,— отмечает руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктор Климов.— И не потому, что клиента все устраивает, просто механизм расчета ПСК настолько сложен, что человек не может перепроверить — достоверную информацию до него донесли или нет».

Однако ЦБ для решения проблемы не планирует менять правила расчета, а усилить за ним контроль. «Особенности расчета ПСК для кредитных карт установлены федеральным законом о потребительском кредите,— уточнили в Банке России.— Для прояснения отдельных положений закона участники рынка и их ассоциации в некоторых случаях также направляют в ЦБ официальные запросы».

«Запрашиваются как типовые формы действующих договоров и применяемых методик расчета, так и уже заключенные договоры с конкретными потребителями, в случае выявления нарушений Банком России применяются меры в соответствии с требованиями законодательства, чтобы исключить потенциальные нарушения,— пояснили в ЦБ.— При этом проверка правильности расчета ПСК как включается в дистанционные проверки кредитных организаций, так и может являться частью процедуры "тайный покупатель" (совершение действий, направленных на подготовку к заключению договора)». Такие проверки могут проводиться при росте обращений потребителей по данному вопросу, а также превентивно, в соответствии с риск-профилем конкретной кредитной организации, уточнили там.

По материалам газеты "Коммерсантъ"