156
Банки смогут идентифицировать клиентов по банковской карте и мобильному телефону
В случае принятия поправок клиентам при оплате покупок картой или с мобильного телефона (к которому привязана карта) не будут нужны никакие бумажные документы для подтверждения личности, в том числе паспорт.
Поправки в 115-ФЗ предоставляют банкам «право на получение от клиента документов и сведений, необходимых для его идентификации в электронном виде, заверенных его квалифицированной электронной подписью, а также на дистанционное открытие банковского счета с установленными законом ограничениями». Изменения в 63-ФЗ вводят для удостоверяющего центра «обязанность при выдаче квалифицированного сертификата электронной подписи осуществлять проверку соответствия сведений о владельце ключа с данным государственных учетов Федеральной миграционной службы, Пенсионного фонда России».
Источник пояснил, что новация разработана в соответствии с поручением президента РФ Владимира Путина от 29 января 2016 года (пр. 168, п. 11).
«Минфину, Центральному банку, Росфинмониторингу, Минкомсвязи совместно с заинтересованными федеральными органами исполнительной власти представить предложения по внедрению единых подходов к проверке сведений, предоставляемых при банковском обслуживании, в том числе в сети интернет», — указывается в поручении.
Собеседник СМИ отметил, что новация разработана Минфином совместно с банковским сообществом.
"За счет размещения электронной подписи в микропроцессорах банковских карт и SIM-карт будет обеспечено ее широкое использование россиянами, — отмечает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. — Выдача квалифицированной электронной подписи предполагает соблюдение строгих правил установления личности получателя такой подписи. "
Он пояснил, что аккредитованный удостоверяющий центр обязан хранить, в частности, реквизиты основного документа, который подтверждает личность владельца квалифицированного сертификата — физлица. Технология подразумевает использование цепочки сообщений, зашифрованных специальным ключом пользователя, что обеспечивает защиту передаваемых данных.
По словам Гарегина Тосуняна, необходимые технологии разработаны и могут применяться.
"Технология, позволяющая удостоверяющим центрам операторов связи выдавать квалифицированные электронные подписи на SIM-картах, проходит финальный этап сертификации, — рассказал президент АРБ. — В соответствии с 63-ФЗ документ с электронной подписью (как и любая информация, ею заверенная) признается равнозначным документу на бумажном носителе, если законодательством не предусмотрено иное."
Согласно 115-ФЗ, при идентификации банковских клиентов необходимы оригиналы документов (или их нотариально заверенные копии).
"В рамках действующего правового поля реализация нового банковского сервиса невозможна, — сетует Гарегин Тосунян. — Поэтому необходимо менять действующее законодательство."
Председатель Национального совета финансового рынка Емелин Андрей Викторович в комментарии порталу PLUSworld.ru:
"Обсуждаемая инициатива входит в состав пакета предложений, разработанных Экспертной группой по вопросам ПОД/ФТ при Экспертном совете по банковскому законодательству Комитета ГосДумы по финансовому рынку, которую возглавляет заместитель руководителя НСФР Александр Наумов.
Как известно, общая Концепция модернизации законодательства о ПОД/ФТ в части совершенствования порядка осуществления идентификации была одобрена Экспертным советом по законодательству о банковской деятельности и аудите при Комитете ГосДумы по финансовому рынку 11.09.2015.
Сформулированные в ней предложения по использованию при идентификации документов, удостоверенных усиленной квалифицированной электронной подписью уже оформлены внесенным в ГосДуму законопроектом Журавлева-Казаковцева № 1003299-6 от 24.02.2016 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в части совершенствования порядка осуществления процедур идентификации).
Более того, практически аналогичная норма включена и в позднее внесенный законопроект Гончара-Шаккума № 1030997-6 от 29.03.2016 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Таким образом, на сегодняшний день предложения финансового сообщества, проработанные НСФР и официально оформленные законопроектами уже находятся на стадии законодательного рассмотрения.
Есть все основания полагать, что с учетом активной позиции Минфина сообществу удастся в результате принятия этих законопроектов существенно усовершенствовать процедуры дистанционного взаимодействия с клиентами при осуществлении идентификационных процедур, снизить издержки и повысить удобство для клиентов, сохранив при этом высокий уровень юридических гарантий достоверности получаемой информации.
Что же качается возможности использования УКЭП на SIM-картах, то здесь следует поддержать Банк России и Росфинмониторинг в их желании не спешить, а очень тщательно взвесить все риски, связанные с использованием идентификационных данных, собираемых удостоверяющими центрами, которые в настоящее время не являются субъектами Закона № 115-ФЗ и находятся вне надзорного контура регуляторов в сфере ПОД/ФТ, а также тщательно проработать технологические аспекты взаимодействия удостоверяющих центров, банков и регуляторов при запросе и получении данных, собранных УЦами в процессе оформления УКЭП."
