В последние годы российские банки проводят масштабную технологическую трансформацию. Одним из ключевых участников этого процесса является ВТБ. Подробнее об этом рассказывает старший вице-президент, заместитель руководителя Технологического блока ВТБ Сергей Безбогов.
PLUSworld: Как бы вы описали текущее состояние этого процесса? С какими вызовами сталкивается и банк, и отрасль в целом?
С. Безбогов: К началу 2025 года ВТБ завершил ключевой этап технологической трансформации и обеспечил полную импортную независимость всех 57 значимых объектов критической информационной инфраструктуры (ЗО КИИ), то есть главных ИТ-систем и сетей, без которых на сегодняшний день невозможна работа банка. В целом от зарубежных технологий сегодня не зависят 91% целевых информационных систем банка. Стоит отметить, что этот результат стал итогом работы, начатой задолго до того, как импортозамещение стало безальтернативной задачей для отрасли.
За период с 2019 по 2025 год банк существенно пересобрал ИТ-ландшафт: 366 систем выведены из эксплуатации, 541 – внедрены. Полностью выполнена стратегия цифровой трансформации, изначально задававшая крайне высокую планку. Все это произошло в условиях роста транзакционной нагрузки, параллельно с решением другой амбициозной задачи – интеграции сразу трех кредитных организаций, «Открытия», РНКБ и Почта Банка.
Но импортозамещение нельзя рассматривать как завершенную тему. В аппаратной части по-прежнему сохраняются проблемные зоны – в первую очередь, это высокопроизводительные коммутаторы, коммуникационное оборудование и межсетевые экраны, необходимые для ядра крупных корпоративных сетей. Из специфически банковских устройств сохраняются проблемы наличия на рынке в полной мере отечественных POS-терминалов. Российские решения в этих сегментах пока не обеспечивают требуемой производительности и надежности, особенно там, где через одну точку проходят концентрированные потоки данных в десятки и сотни гигабит в секунду.
Пройденный путь позволил накопить масштабную прикладную экспертизу. И сегодня мы готовы делиться этим опытом с другими крупными организациями, чтобы они смогли провести импортозамещение быстрее, с прогнозируемым результатом и понятной экономикой.
PLUSworld: Искусственный интеллект стал частью операционной деятельности банков задолго до «бума» начала 2020-х. Если говорить об итогах 2025 года, какой ключевой сдвиг или тренд вы бы выделили в применении ИИ в ВТБ – и как, на ваш взгляд, эта логика будет развиваться дальше в ближайшие год-два?
С. Безбогов: Искусственный интеллект в целом стал частью повседневной операционной практики. Показателем этого сдвига для ВТБ стал запуск летом 2024 года программы «Цифровой помощник» и платформы «Сфера», на базе которой выстраивается единая среда для развития и использования ИИ-агентов в работе сотрудников и в клиентских сервисах.
Цифровые помощники, основанные на технологиях ИИ, решают прикладные задачи – от интеллектуального поиска и суммаризации информации до поддержки ИТ-специалистов, андеррайтеров и служб закупок. Они работают с внутренними базами знаний объемом более 1 млн страниц, используются на «нулевой линии поддержки» и позволяют сокращать время обработки запросов до нескольких секунд. В промышленной эксплуатации в банке находятся тысячи моделей ИИ, задействованных во всех бизнес-линиях.
По мере того, как цифровых помощников становится все больше, рынок постепенно выходит к следующему рубежу. Сотни ИИ-агентов, решающих узкие прикладные задачи, сложно развивать эффективно и сопровождать в ручном режиме. Поэтому и банки, и другие крупные организации приходят к пониманию, что следующим шагом должно стать создание платформ, способных «производить» таких помощников массово – по принципу low-code и self-service, когда запуск нового агента перестает быть задачей ИТ-подразделения и становится частью повседневной работы бизнеса.
В перспективе ближайших одного-двух лет это приведет к заметному росту числа цифровых помощников, доступных пользователям – как встроенных в сервисы, так и распространяемых как готовые решения. При этом постепенно смещается и сама логика взаимодействия: все большее значение будет иметь возможность не просто выбрать помощника, а сформировать его под себя. Пользователь, который сам задает логику работы и цели такого агента, доверяет ему иначе. Развитие открытых данных и Open AI лишь ускоряет этот процесс, формируя основу для новой модели цифровых сервисов, где персонализация становится не настройкой, а исходной точкой.
PLUSworld: Еще одно важное отраслевое событие последнего времени – подготовка к внедрению открытого банкинга. Open API, по всей видимости, окажет сильное влияние на банковские сервисы. Каким вы видите развитие этой технологии, каким, на ваш взгляд, будет банк ближайшего будущего в условиях открытого банкинга. С какими ключевыми вызовами рынку предстоит столкнуться?
С. Безбогов: Переход к открытым API мы рассматриваем как необходимый шаг к формированию новой модели банковских сервисов — когда управление финансами сосредоточено в одном приложении, независимо от того, в каких банках или финансовых сервисах у клиента открыты счета. В этой логике открытый банкинг – не про обмен данными как таковой, а про удобство, контроль и качество пользовательского опыта, где клиент сам определяет, какие сервисы и на каких условиях он использует.
ВТБ совместно с другими крупными игроками рынка запустил и масштабировал пилотные проекты открытого банкинга для более чем 1 млн розничных клиентов, а также тестирует стандарты и новые сценарии для корпоративного сегмента. В рамках пилотирования «Мультибанка» до 30 крупнейших российских компаний смогут видеть в «ВТБ Бизнес-онлайн» остатки по счетам сразу в нескольких банках. Речь при этом не идёт о конкуренции за переток клиентов: открытый банкинг развивается для существующей клиентской базы каждого участника, а сами банки подходят к взаимодействию аккуратно и взвешенно, понимая чувствительность темы и необходимость равных условий для всех сторон.
Развитие Open API открывает возможности для создания качественно новых продуктов и сервисов, в том числе в связке с цифровыми помощниками и рекомендательными системами. Управление финансами из единого интерфейса, более точные рекомендации, повышение прозрачности операций – все это формирует основу банка будущего.
Вместе с тем переход к такой модели сопровождается серьезными вызовами. Один из ключевых – обеспечение единого и сопоставимого уровня информационной безопасности для всех участников открытого банкинга. Сегодня стандарты, которым следуют крупнейшие банки, фактически недостижимы для части других игроков рынка, что создает риски: наименее защищенные участники могут становиться источником уязвимостей для всей экосистемы. Важным фактором, который во многом определит развитие отрасли, является разрабатываемый Банком России единый стандарт безопасности, распространяющийся не только на сами API, но и на весь технологический ландшафт компаний.
Еще один вызов связан с формированием оператора среды открытого банкинга – структуры, которая должна взять на себя технологические и юридические функции, включая сквозную идентификацию пользователей и единые правила обмена данными. Не менее важно и информирование клиентов: без понятного объяснения того, как работает открытый банкинг, какие возможности он дает и какие риски несет, доверие к новой модели будет формироваться медленно.
Фото: предоставлено автором
