13034
Глобальные тренды цифровых финансовых технологий
Цифровизация — это не только технические изменения, но и культурные трансформации. Мы видим, как финансовые учреждения по всему миру переходят на цифровые решения. Страны от Западной Европы до Центральной Азии начинают внедрять мобильные платежи, цифровые кошельки и онлайн-кредиты. И этот процесс ускоряется с каждым годом, охватывая новые регионы и формируя новую реальность в мировой экономике.
Направления цифровых финансов
Центральными элементами цифровых финансов являются несколько ключевых направлений. Во-первых, это цифровые валюты центральных банков (ЦВЦБ, CBDC). Они уже активно внедряются в различных странах мира и служат не только для ускорения платежей, но и для укрепления финансовой стабильности.
Во-вторых, мы наблюдаем огромный рост использования искусственного интеллекта и Big Data для обработки данных и принятия финансовых решений.
В-третьих, децентрализованные финансы (DeFi) стремительно завоевывают популярность, позволяя пользователям совершать финансовые операции без посредников. И, наконец, Открытый Банкинг и API позволяют интегрировать разные финансовые сервисы, создавая более удобные и доступные продукты для клиентов.
Глобальные тренды 2024–2025
Мы живем в эпоху динамичных изменений. В 2024 году мы увидели рост инвестиций в финтех-сектор на 15%. Это свидетельствует о высоком интересе со стороны как инвесторов, так и государств. Одним из ключевых трендов станет расширение использования искусственного интеллекта в управлении рисками и комплаенсе. Банки и финтех-компании будут внедрять более сложные алгоритмы для выявления мошенничества и предсказания рыночных изменений.
Также важным шагом будет массовое внедрение цифровых валют. Многие страны уже запустили пилотные проекты, и ожидается, что в ближайшие годы цифровые валюты станут важной частью мировой экономики.
Китай — лидер в сфере цифровых валют
Китай — безусловный лидер в глобальной гонке за цифровыми валютами. Пилотный проект цифрового юаня (e-CNY) запущен в более 26 крупных городах страны. Это крупнейший эксперимент с ЦВЦБ в мире. Объем транзакций уже превысил 7 триллионов юаней, и этот показатель продолжает расти. Цель Китая — снизить зависимость от частных платежных платформ, таких как AliPay и WeChat Pay, и укрепить роль юаня в международных расчетах. Этот опыт может стать важным ориентиром для других стран, включая Центральную Азию.
Индия: пример масштабного внедрения
Индия — это еще одна страна, где национальная цифровая валюта уже активно используется в повседневной жизни. Digital Rupee (цифровая рупия) уже внедрена в госсектор и активно используется в коммерческих банках. Более миллиона транзакций совершается ежедневно. Это масштабный национальный проект, поддерживаемый государством, что подтверждает решимость правительства Индии привести финансовую систему в соответствие с требованиями 21 века. Digital Rupee — это также яркий пример того, как цифровизация может служить инструментом для повышения финансовой инклюзии и удобства населения.
Центральная Азия: прорыв к цифровым финансам
Центральная Азия — это регион, где цифровизация только начинается, но уже дает значительные результаты. Казахстан активно развивает цифровой тенге, а в Таджикистане и Узбекистане развиваются мобильные платежи и финтех-экосистемы. Центральные банки Центральной Азии сейчас активно изучают концепцию CBDC и запускают пилотные проекты. Это важный шаг для региона, который открывает новые возможности для бизнеса и улучшения финансовой инклюзии.
Для примера вспомним некоторые успешные кейсы Центральной Азии. Так, Казахстанский Kaspi Bank стал не просто традиционным банком, а настоящим цифровым супераппом, которое предоставляет пользователям самый широкий спектр услуг.
В Таджикистане платформа Alif активно развивает сектор рассрочек и онлайн-платежей, и её успех может стать примером для других стран региона. Эти кейсы показывают, как страны Центральной Азии могут использовать цифровизацию для решения экономических и социальных задач.
Риски и вызовы цифровизации
Конечно, цифровизация несет в себе и определенные риски. Это и вопросы безопасности данных, и необходимость защиты пользователей от киберугроз, и работа по защите данных.
Важно, чтобы государство и коммерческие финансовые учреждения не только внедряли новые технологии, своевременно регулировали процессы, но и активно работали с населением, повышая уровень финансовой грамотности.
Полную версию материала риск-менеджера департамента управления рисками Международного банка Таджикистана Фуруг Одинаева читайте здесь.
