10399
Банковские экосистемы будущего обсудили на EBAday
В 2025 году отмечается 20-летний юбилей EBAday, а также сороковая годовщина EBA. Вольфганг Эрманн открыл EBAday 2025 приветственным заявлением в историческом здании Лувра в Париже. Эксперт подчеркнул, что EBAday — это кураторство пространства для инновационных и перспективных коллабораций и разработок, заявив: «Инновации не происходят в вакууме — каждый прорыв основывается на предыдущих».
На обеих вступительных панельных сессиях лидеры отрасли обсуждали возможности сотрудничества, будущее регулирование и связанные с ним вопросы, а также внедрение платежных технологий для упрощения транзакций. Эксперты подчеркнули, что финансовым учреждениям необходимо более активных действовать в плане работы с регуляторами.
Серьезной проблемой для банков является внешнеполитические риски
На первой сессии конференции старший эксперт по платежам и исполнительный советник Оливье Денекер (Olivier Denecker) выступил модератором круглого стола генеральных директоров «Будущее банковского обслуживания и платежей», в котором приняли участие директор по информационным технологиям Deutsche Bank Кристиан Рино (Christian Rhino), президент и генеральный директор The Clearing House Дэвид Уотсон (David Watson) и генеральный директор EBA Clearing Хейс Литтлджон (Hays Littlejohn).
Оливье Денекер открыл заседание, выделив ключевые события в секторе финтеха, который оценивается в 2,5 трлн долларов, стабильно растет и набирает обороты в последнее десятилетие, а моментальные платежи ежегодно растут на 50%. Затем он обрисовал новые проблемы, с которыми сталкивается платежное пространство: сложности регулирования, волатильность уровня инфляции, риски кибербезопасности и геополитический конфликт, и это лишь некоторые из них.
Хайс Литтлджон заявил, что прогноз для платежной индустрии позитивный, особенно в отношении моментальных платежей, отметив, что «моментальные платежи станут новой нормалью», но в отрасли также наблюдается быстрый рост всех видов платежей.
Спикер отметил, что регулирование имеет свои плюсы и минусы, приведя в пример ISO20022: «ISO20022 используется практически везде в Европе. Это заложило основу для роста моментальных платежей и их использования для расчетов по транзакциям, и я думаю, что это действительно хорошо для сохранения информации о переводах, которая делает транзакцию целостной. Поэтому регулирование также может стать стимулом для позитивных изменений. Риск заключается в том, что когда с нормативными правилами переусердствуют, они могут иногда использоваться во вред. Речь идет о тех случаях, когда много внимания уделяется комплаенсу, а не ценности, которую вы из этого получаете, и это та ситуация, в которой мы сейчас находимся».
Кристиан Рино согласился с тем, что платежи будут расти в ближайшие пару лет, переходя от наличных форм к онлайн- и цифровым платежам, но подчеркнул, что отрасль должна более активно работать с регулирующими органами, чтобы направлять правительство в сторону развития бизнеса как отрасли, а не ждать действий.
Затем Оливье Денекер задал аудитории вопрос: что вы рассматриваете в качестве конкретной проблемы для отрасли в ближайшие 2–3 года? Более 350 респондентов проголосовали за то, что самой большой проблемой являются геополитика и деглобализация, а на втором месте стоят кибербезопасность и мошенничество.
Отмечая радикальные изменения в мировой экономике из-за смены руководства по всему миру, Дэвид Уотсон заявил, что это подталкивает отрасль к быстрому движению: «Подавляющее большинство денег, задействованных в наших расчетах, более 95%, являются международными. Если сделать разбивку движения доллара США, то обычно он растет на 2,5-3,5% каждый год. В первом квартале этого года он вырос более чем на 10%. Так что, если подумать о том, что происходит в геополитике, она привела к четырехкратному росту платежей в долларах США в первом квартале этого года, большему, чем мы отмечали в любой другой год за последние несколько лет. Происходит много всего, но это приводит к тому, что больше денег быстрее течет по миру. Определенно существует интересная динамика как локализации, так и глобализации, которые растут одновременно, что является невероятно странной и уникальной ситуацией, ведущей к большому росту платежей и благоприятных возможностей для развития, и внедрение множества новых платежных инструментов будет исходить со стороны различных законотворческих инициатив по всему миру».
Реагируя на опрос, Кристиан Рино заявил, что должна существовать единая позиция в отношении противодействию киберпреступникам и борьбы с угрозами кибербезопасности — обслуживание клиентов по всему миру требует трансграничного сотрудничества и согласованности, а политика не должна влиять на сеть с целью поддержания глобальной архитектуры платежей. «Мы твердо верим в глобальную архитектуру, — подчеркнул он. — Мы должны работать вместе, чтобы построить полную цифровую сеть и мировые стандарты».
Дэвид Уотсон продолжил дискуссию, отметив, что в отрасли наблюдается большая фрагментация, сказав, что SWIFT охватывает менее 5% мировых транзакций, поскольку существуют различные механизмы для перемещения денег. Он подчеркнул, что главный вопрос заключается в том, как можно поддерживать глобальную операционную совместимость при перемещении денег на международном уровне.
Сравнивая европейские и американские платежные экосистемы, Дэвид Уотсон подчеркивает, как банки США начинают отстаивать применение актуальных для них законов еще до того, как о них задумаются в правительстве, тем самым напрямую влияя на регулирование, которое должно действовать и создавать равные условия. Он заявил, что Европа могла бы лучше работать на этом фронте, однако в чем Европа преуспевает, так это во внедрении инноваций в более широком масштабе посредством государственных предписаний, таких как моментальные платежи, чего нет в США, где эти сервисы являются необязательными.
Завершая работу круглого стола, Оливье Денекер предложил аудитории опрос, каковы их приоритеты на следующие 1–2 года, и большинство респондентов выбрали ответ: «реагирование на комплаенс и регулирование», а на втором месте оказалась «разработка новых продуктов и ценностных предложений».
Сотрудничество формирует будущее европейских платежей
На второй сессии дня «Стратегический круглый стол: инновационное сотрудничество — построение экосистем будущего» лидеры отрасли обсудили операционную совместимость и то, как межотраслевое сотрудничество меняет платежный ландшафт. Крис Скиннер (Chris Skinner), мировой лидер финтеха и генеральный директор The Finanser, выступил модератором дискуссии, в ходе которой выступили Гаятри Васудев (Gayathri Vasudev), возглавляющая направление трансграничных платежей в JP Morgan, и Марк Рекер (Marc Recker), руководитель направления клиентских решений и партнерств в институциональном управлении денежными средствами, Deutsche Bank.
Гаятри Васудев открыла сессию, согласившись с выступавшими ранее докладчиками в том, что финтех находится в благоприятном положении. Она прокомментировала роль регулирования в продвижении платежей в будущее:
«Иногда государственный сектор может что-то предписывать, будь то моментальные платежи в Европе, Индии, Бразилии и т. д. — вы бы не стали продвигать моментальные платежи, если бы не вмешались регуляторы. В каком-то смысле это хорошо. Я знаю, что также присутствуют и все негативные составляющие. Я думаю, что в экосистемах в целом нельзя игнорировать сетевой эффект, потому что, если у вас нет внедрения, у вас нет охвата».
Сравнивая европейские платежные экосистемы с тем, что происходит в Юго-Восточной Азии, Марк Рекер подчеркнул, как регуляторы поддерживают платежные системы и облегчают их работу в странах, которые добиваются успехов, таких как Индия, Таиланд и Сингапур.
На вопрос о том, на чем должны сосредоточиться SWIFT и EBA, эксперт заявил, что приоритетом должна быть стандартизация. Он привел пример того, как EBA объединила «коалицию желающих» экспертов для создания рабочей группы по принятию SEPA. «Я думаю, это нужно продолжать, — сказал он. — Если вы посмотрите в будущее, вам не нужно иметь 10 тыс. банков, но вам нужны банки, которые хотят продвигать инновации, им нужно будет инвестировать в первые шаги, а затем убедить остальных присоединиться к соответствующему путешествию».
Гаятри Васудев заявила, что «технология — это двигатель роста», приведя в пример то, как JPMorgan инвестировал в инфраструктуру блокчейна на долгосрочную перспективу. На вопрос о заявлениях генерального директора JP Morgan Джейми Даймона (Jamie Dimon) о том, что биткоин — это «мошенничество», она ответила, что, хотя JP Morgan и обеспечивает торговлю цифровыми активами и потоки токенизированных денег, а также применяют технологию, лежащую в основе криптовалюты, конкретные инструменты они не используют.
Комментируя распространение блокчейна, Марк Рекер заявил, что эта технология нужна нужен не для моментальных платежей, а для решения проблем в цепочках активов, управления затратами и снижения рисков, помимо прочего. Он отметил, что блокчейн «еще не обладает потенциалом коммерческой полезности, который хотели бы видеть люди, но находится на правильном пути».
По материалам finextra.com; PLUSworld.ru
