1242
Встроенные финансы: тенденции и перспективы
Джови Оверо имеет за плечами более 20 лет опыта работы в сфере финтеха, платежей, банковского дела и кредитования как услуги. Unlimit — это транснациональная финтех-компания, основанная в 2009 году, которая предлагает большой портфель финансовых услуг, включая обработку платежей, мультивалютные счета, банковское обслуживание как услугу (BaaS) и готовое решение для работы с фиатными деньгами для криптовалют, DeFi и GameFi.
Хотя такая область, как Embedded Finance, по сути, еще только формируется, уже существует множество вариантов использования встроенных финансов, ориентированных на потребителя, причем инновации внедряются здесь очень быстро. Простой способ классификации этого пространства — разделение по различным финансовым продуктам и услугам, которые могут быть встроены. Каковы основные категории встроенных финансов, и можете ли вы привести примеры приложений B2C для каждой категории?
Ключевые категории сегмента встроенных финансов
Встроенные финансы можно сегментировать на несколько ключевых категорий, каждая из которых имеет уникальный вариант применения B2C. На мой взгляд, это платежи, кредитование, страхование, банковское обслуживание и инвестиции. Если рассмотреть платежи, то прекрасным примером будут такие решения, как интегрированные платежные шлюзы в платформах электронной коммерции, которые обеспечивают бесперебойные транзакции, подобно тому, как Shopify встраивает платежные системы непосредственно в сайты своих продавцов, упрощая процесс оформления заказа для потребителей.
В кредитовании примером приложения B2C могут быть такие платформы, как Klarna, которые предлагают финансирование в точке продажи, позволяя потребителям совершать покупки и платить в рассрочку, совершенствуя процесс покупок за счет предоставления возможностей немедленного кредитования.
Если рассматривать категорию страхования, то такие компании, как Lemonade, произвели революцию в этой сфере, встроив страховые услуги в другие потребительские платформы, предлагая тут же страховое покрытие, адаптированное к конкретным покупкам, например, туристическую страховку, предлагаемую при бронировании рейса.
Наконец, такие платформы, как Robinhood, встроили инвестиционные услуги, позволяя потребителям торговать акциями и беспрепятственно управлять портфелями через удобные мобильные приложения, что делает их примером приложения B2C для инвестиционных целей.
Кто в выигрыше от встраивания финансовых услуг?
Какие конкретные отрасли и вертикали в настоящее время получают преимущества от встраивания финансовых услуг, и какие из них могут получить соответствующие выгоды в будущем?
По моему мнению, в настоящее время реально выиграть от встроенных финансов могут четыре основные отрасли: розничная торговля, здравоохранение, туризм и гостиничный бизнес, а также автомобильная отрасль. Заглядывая вперед, такие сектора, как образование и недвижимость, также могут получить большую выгоду от встроенных финансовых услуг, предоставляя студентам лучшие варианты кредитования и повышая доступность, осуществимость и органичность сделок с недвижимостью. Определенно это два ключевых поля битвы за привлечение более молодых категорий населения.
Тренды регулирования финтех-индустрии
Какие изменения в регулировании финтех-индустрии ожидаются в ближайшее время, и как они могут повлиять на встроенные финансы?
Я считаю, что мы можем ожидать несколько изменений в будущем. Прежде всего, я думаю, что регулирующие органы, вероятно, усилят контроль за конфиденциальностью и безопасностью данных, особенно при передаче и хранении финансовых данных во встроенных системах.
Могут быть приняты более совершенные законы о защите прав потребителей, чтобы обеспечить прозрачность и справедливость в практике кредитования и страхования. Я также считаю, что будет толчок к стандартизации правил финтеха в разных регионах мира, что облегчит предоставление более гармонизированных трансграничных финансовых услуг. Одно можно сказать наверняка: все внедренные изменения будут направлены на повышение доверия и принятие Embedded Finance, что также может привести к увеличению расходов поставщиков на обеспечение соответствия нормативным требованиям.
Финтех-инновации
Каким образом в ближайшие годы будет решаться проблема доступности финансовых услуг с помощью финтех-инноваций?
Очевидно, что финтех-инновации обладают огромным потенциалом для повышения доступности финансовых услуг в ближайшие годы несколькими способами:
· Микрокредитование и кредитование: платформы, предлагающие микрокредиты и альтернативный кредитный скоринг, могут предоставить не охваченным банковскими услугами слоям населения доступ к кредитам, помогая им строить финансовую стабильность.
· Мобильный банкинг: расширение услуг мобильного банкинга на развивающихся рынках может предоставить финансовые услуги тем, кто не имеет банковских счетов, предлагая им безопасный и удобный способ сбережения, перевода и инвестирования средств.
· Страхование за доступную плату: внедрение доступных страховых продуктов в повседневные транзакции может защитить людей с низким доходом от финансовых потрясений, способствуя экономической устойчивости.
Используя современные технологии, финтех может устранить пробелы в обеспечении доступа к финансовым услугам, создавая возможности для миллионов людей, которые в настоящее время исключены из традиционных финансовых систем.
По материалам thepaypers.com; PLUSworld.ru.
