23.12.2024, 09:18
Количество просмотров 1641

Цифровые валюты центральных банков в BRICS

Sk Финтех Хаб, Центр банковского консалтинга и прикладных исследований Финансового Университета при Правительстве РФ и BRICS Pay Consortium провели исследование цифровых валют центральных банков (CBDC) стран BRICS. Согласно исследованию, активное развитие сотрудничества между странами BRICS стимулирует запрос на упрощение трансграничных взаиморасчетов, создание единой торговой валюты, развитие межстрановых проектов по использованию цифровых валют центральных банков.
Цифровые валюты центральных банков в BRICS

Текущий этап развития CBDC некоторыми экспертами называется временным экспериментом, другие же видят в цифровой валюте потенциальную третью форму денег, способную полностью трансформировать современный ландшафт мировой финансовой системы.

Как отмечает глава целевой группы BRICS Payments and Fintech рабочей группы Финансовые услуги Делового совета BRICS Андрей Михайлишин: «Можно по-разному относиться к CBDC: верить в них, бояться, считать панацеей или тотальным заговором и инструментом слежки Большого Брата. Но важно лишь то, что приход CBDC неизбежен и самое время создавать инфраструктуру и готовить свои финтех продукты под новую форму денег».

Сегодня все центральные банки стран BRICS+ вовлечены в развитие цифровых валют. При этом ряд стран (Китай, Индия, Россия, ОАЭ, Иран) уже находятся на поздних этапах пилота или масштабировании. В то время как, например, Эфиопия и Египет только приступили к стадии исследований.

Основные цели внедрения CBDC в странах BRICS: повышение проникновения финансовых услуг, инновации, денежный суверенитет, более эффективная и безопасная система платежей и переводов, повышение качества трансграничных платежей.

При этом развитие CBDC в Китае считается одним из крупнейших в мире. В июне 2024 года общий объем транзакций достиг 7 трлн (986 млрд долл., рост по сравнению с предыдущим годом – 388%), и охватывает такие сектора экономики как образование, здравоохранение, туризм и др.

Индия проводит пилотный запуск цифровой рупии с 2022 года одновременно для оптовой и розничной CBDC. Количество городов-участников и банков постепенно увеличивается. К марту 2024 года оно составило 4,3 млн частных лиц и 4 млн юридических лиц.

Первый прототип платформы цифрового рубля был разработан в декабре 2021 года и прошел тестирование в 2022 году. С 1 сентября 2024 года к тестированию привлечено дополнительно 9 тыс. физических лиц и 1,2 тыс. юридических лиц. Тестируемый функционал расширен и включает дополнительно оплату по динамическому QR-коду, а также переводы между компаниями.

За пределами BRICS реализуется ряд других проектов по трансграничным расчетам, в частности проект по СBDC от SWIFT (разработка ведется с 2021 г., из стран BRICS представлена только ЮАР, планируется запуск CBDC-платформы в ближайшие 1,5-2 года) и Agora (инициирован в 2024 году, от BRICS представлена Бразилия).

Наиболее зрелым из трансграничных проектов среди стран BRICS является mBridge. В январе 2024 г. ОАЭ совершил первую не тестовую транзакцию на сумму 50 млн цифровых дирхамов (13.6 млн долл.) в Китай с использованием mBridge.

Управляющий директор Центра экспертизы и коммерциализации в секторе информационных и финансовых технологий Фонда «Сколково» Павел Новиков отмечает: «Новые макроэкономические вызовы и сложная геополитическая обстановка резко повысили значимость глобального тренда на развитие цифровых валют центральных банков (CBDC). Количество стран, находящихся на разных этапах разработки CBDC, выросло за последние 4 года в четыре раза (с 35 в 2020 году) до 134 (в 2024 году).

Объем нашего ежегодного исследования также вырос в два раза за счет увеличения числа стран-участников BRICS. Важно понимать, что доля стран BRICS составляет 45% от мирового населения и 28% от мирового ВВП. С учетом того факта, что только в Китае общий объем транзакций CBDC вырос за год почти в пять раз, создание международной системы расчетов с использованием CBDC стран альянса может в значительной мере повлиять на формирование многополярного мира и стимулирование международной кооперации».

В свою очередь директор Центра банковского консалтинга и прикладных исследований Финансового Университета при Правительстве РФ Наталья Воеводина так комментирует новое исследование: «Скорость развития цифровых валют в странах BRICS в 2024 году вышла на новый уровень. Только за последние несколько месяцев было анонсировано несколько важных вех, как, например, расширение пилота на более широкую аудиторию Цифрового Рубля в России, достижение нового рубежа в 180 млн. личных кошельков в Китае, новый офлайн функционал индийской рупии, выход на стадию MVP проекта по трансграничным расчетам mBridge и ряд других. При этом мы видим, что актуальный на сегодня проект по трансграничным платежам в цифровых валютах, охватывающий все страны BRICS, все еще находится на очень ранних стадиях развития. Не менее интересны новости по проектам трансграничных расчетов и за пределами BRICS, как, например, прогресс проекта по CBDC от SWIFT и запуск масштабного проекта Agora».

Страны BRICS занимают уникальное место в глобальной экономике. Вместе они создают более 40% мирового производства, порядка 28% мирового ВВП и являются масштабным мировым рынком – около 3,5 млрд человек (45% населения мира).

Активное развитие сотрудничества между странами BRICS стимулирует запрос на упрощение трансграничных взаиморасчетов, создание единой торговой валюты, развитие межстрановых проектов по использованию цифровых валют центральных банков.

Полное исследование можно найти по ссылке.

Рубрика:
{}Digital
Новости в вашей почте
mail

PLUSworld в соцсетях:
telegram
vk
dzen
youtube
ЕЩЁ НОВОСТИ