604
Центральные банки доказали возможность внедрения комплаенса в трансграничные транзакции
Разнообразие политических рамок и нормативно-правовых баз, действующих в разных юрисдикциях, является одним из главных препятствий для отлаженных и эффективных трансграничных платежей. Это создает трудности при обеспечении соответствия нормативным требованиям по всей цепочке платежей, увеличивает время выполнения трансграничных транзакций и вносит неопределенность для участников транзакций.
Названный Project Mandala этап проверки концепции нацелен на облегчение трудностей при обеспечении соответствия нормативным требованиям и политикам посредством автоматизации процедур комплаенса, проведения мониторинга транзакций в реальном времени и повышения прозрачности и видимости в отношении политик, действующих в разных странах.
При этом ставится задача решить ключевые проблемы, выявленных в ходе проекта Dunbar, еще одной инициативы БМР, в ходе которой была разработана экспериментальная платформа для платежей в нескольких CBDC (mCBDC).
«Mandala является пионером реализации подхода «встроенный комплаенс» (compliance-by-design). «Такой подход направлен на совершенствование процесса трансграничных платежей без ущерба для конфиденциальности или целостности регуляторных проверок, —говорит глава Центра инноваций BIS в Сингапуре Маха Эль Димачки (Maha El Dimachki). — Мы с оптимизмом смотрим на возможное использование этих первых результатов для улучшения трансграничных платежей».
Данная инициатива подразумевала создание децентрализованной системы с «встроенным комплаенсом», которая могла бы помочь оптимизировать трансграничные платежи посредством реализации соответствия нормативно-правовым базам в сети финансовых учреждений и центральных банков. Эта децентрализованная архитектура объединяет три основных компонента: одноранговую систему обмена сообщениями, подсистему обработки правил и механизм проверки. Она гарантирует, что все необходимые проверки соответствия были завершены до того, как было инициировано платежное поручение. После завершения всех проверок система Mandala автоматически генерирует подтверждение соответствия, которое может сопровождать любой актив цифрового расчета или платежные поручения в разных странах.
Проект доказал свою техническую осуществимость в трансграничном кредитовании между Сингапуром и Малайзией и трансграничном финансировании инвестиций капитала между Южной Кореей и Австралией, автоматизируя проверку соблюдения санкций и требований к корпоративной финансовой отчетности.
По материалам finextra.com; PLUSworld.ru.
