12.09.2024, 15:42
Количество просмотров 1776

Система быстрых платежей делает безналичные расчеты нормой. Российские тренды на фоне растущей популярности СБП

В августе 2024 года РОСИНКАС заявил о резком снижении объемов инкассируемых наличных. Согласно результатам проведенного ПЛАС-Опроса, почти половина (45%) респондентов связали это явление с увеличением лимита для бесплатных СБП-переводов самому себе до 30 млн рублей с 1 мая 2024 года. Чем обусловлено растущее влияние СБП на рынок?
Система быстрых платежей делает безналичные расчеты нормой. Российские тренды на фоне растущей популярности СБП

По итогам второго квартала объем переводов через Систему быстрых платежей (СБП) увеличился на 47%, до 16,4 трлн рублей, тогда как в прошлом квартале он составлял 10,5 трлн рублей, следует из данных Банка России. Увеличилось и количество таких операций — с 2,5 млрд в первом квартале до 3,3 млрд (на 32%).

Средняя сумма переводов через СБП во втором квартале выросла в сравнении с первым кварталом с 5,1 тысяч рублей до 5,9 тысяч рублей.

Увеличились также количество и сумма переводов юридических лиц гражданам. Так, во втором квартале количество таких выплат выросло с 37,9 млн до 38,8 млн, а сумма выплат, отправляемых через СБП, увеличилась с 163,3 млрд рублей до 308 млрд рублей за квартал.

Взрывной рост популярности СБП

Летом 2024 года интерес к СБП значительно возрос, что выразилось в 85%-м росте суммы переводов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Банк Русский Стандарт отметил увеличение числа операций и среднего чека, что связано с несколькими факторами. Среди них — закон о переводах между своими счетами в разных банках без комиссии в пределах 30 млн рублей, который вступил в силу 1 мая 2024 года, а также активный сезон покупок перед началом учебного года.

Малый и средний бизнес приспосабливается к новым реалиям

Предприятия малого и среднего бизнеса также активно интегрируют СБП в свою ежедневную рутину. Банк ДОМ.РФ сообщил, что за первое полугодие 2024 года количество операций по СБП среди его клиентов выросло на 50%. Лидерами по использованию СБП стали рестораны, компании доставки продуктов и АЗС. Это обусловлено расширением сети торговых точек, принимающих оплату через СБП, и выгодными условиями для бизнеса — комиссия за такие переводы значительно ниже, чем за эквайринг.

«Значительный рост покупок по СБП связан с увеличением количества торговых точек, которые принимают оплату по системе быстрых платежей, участием в программе лояльности по выплате кешбэка и низкой комиссией за переводы по СБП, которая почти в два раза меньше, чем за эквайринг. Подключение сервиса доступно для клиентов малого и среднего бизнеса в офисах и на онлайн-платформе Банка ДОМ.РФ. Система быстрых платежей позволяет предпринимателям организовать удобный и экономичный механизм расчетов с клиентами», – отметила руководитель подразделения «Малый и средний бизнес» Банка ДОМ.РФ Анна Корнелюк.

Онлайн и офлайн: новая динамика платежей через СБП

Банк Русский Стандарт, изучив особенности платежей через СБП, отметил, что хотя онлайн-платежи продолжают доминировать (79% от общего числа), офлайн-расчёты демонстрируют устойчивый рост (21%). Средний чек офлайн-покупок через СБП в первой половине 2024 года оказался выше, чем в онлайне, что связано с расширением возможностей оплаты в физических магазинах с помощью QR-кодов и NFC-технологий.

Обзор СБП в России

Система быстрых платежей (СБП) — это инновационный сервис быстрого перевода денег разработанный и запущенный Банком России 28 января 2019 года. Он позволяет пользователям мгновенно переводить деньги между счетами в разных банках, используя лишь номер мобильного телефона, а также оплачивать товары, услуги и налоги. СБП работает круглосуточно и доступен каждый день года, включая выходные и праздники, что делает его удобным инструментом для быстрого и безопасного проведения финансовых операций.

Преимущества СБП перед другими способами оплаты

Основные преимущества СБП заключаются в его мгновенности и доступности. С момента отправки перевода до его зачисления проходит менее 15 секунд. В отличие от других способов оплаты СБП не требует ввода данных карты, что повышает безопасность и снижает риск мошенничества. Согласно исследованию компании «Тибурон» от октября 2021 года, 47% пользователей интернет-магазинов прерывают покупку на этапе ввода данных карты. Использование СБП устраняет эту проблему, что приводит к увеличению конверсии в продажи на 53%.

Возможности для физических лиц

Для физических лиц СБП предлагает простое и удобное решение для мгновенных переводов между банками. В течение месяца можно без комиссии переводить до 100 тысяч рублей в другие банки. С 1 мая 2024 года вступил в силу закон, позволяющий переводить между своими счетами в разных банках без комиссии до 30 млн рублей в год.

Чтобы совершить быстрый платеж, физическим лицам достаточно найти соответствующую иконку в мобильном приложении своего банка или использовать специализированное приложение СБПэй.

Удобство и экономичность для бизнеса

СБП также предлагает множество преимуществ для бизнеса. Платежи могут осуществляться с помощью NFC-табличек, QR-кодов или кнопок, что позволяет клиентам оплачивать товары и услуги даже без наличия карты или наличных денег. Важно отметить, что комиссия за эквайринг по СБП для бизнеса значительно ниже, чем за традиционные способы оплаты, а для физических лиц комиссия вообще отсутствует. Для того, чтобы зарегистрировать СБП, компании должны оставить заявку на подключение в своем расчетном банке.

Расширение участия банков в системе СБП

На данный момент в систему СБП для физических лиц подключены 210 банков, 204 из которых поддерживают переводы между счетами, а 193 банка предлагают оплату по QR-коду, кнопке или платежной ссылке. Также 85 банков предоставляют возможность привязки счета для оплаты без перехода в банковское приложение.

Для бизнеса участие в СБП поддерживается 184 банками, из которых 166 обеспечивают переводы для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по QR-коду, а 107 — прием платежей по аналогичному механизму.

Программа лояльности «Привет!»

В рамках развития СБП была запущена программа лояльности «Привет!», которая предоставляет пользователям скидки по множеству категорий покупок, а кешбек начисляется рублями прямо на счет или карту автоматически. Программа была разработана на базе платформы платежной системы «Мир» и уже охватывает более 70 млн человек.

По словам Елены Лазаревой, директора по развитию клиентских сервисов Национальной системы платежных карт, СБП отличается от традиционных карточных продуктов тем, что это полностью онлайн-продукт. Все транзакции в СБП происходят в режиме реального времени, что обеспечивает максимальную оперативность и удобство для пользователей.

«Когда на фоне резкого развития сегмента C2B-платежей (по данным Банка России, сегодня каждый третий россиянин оплачивает товары и услуги через Систему быстрых платежей) возникла задача создать лояльность и для СБП, мы поняли, что это можно оперативно сделать, используя уже существующую технологическую инфраструктуру, имеющуюся учетную конструкцию, которую мы разработали ранее. Однако существенная разница между платежами по картам «Мир» и платежами в СБП заключается в том, что карточные продукты работают, по сути, в офлайн, а СБП – это полностью онлайн-продукт, где транзакции – обмен сообщениями между участниками процесса и движение денежных средств – происходят в режиме реального времени», – отмечает эксперт.

Рубрика:
{}СБП
Новости в вашей почте
mail

PLUSworld в соцсетях:
telegram
vk
dzen
youtube
ЕЩЁ НОВОСТИ