Система быстрых платежей делает безналичные расчеты нормой. Российские тренды на фоне растущей популярности СБП

По итогам второго квартала объем переводов через Систему быстрых платежей (СБП) увеличился на 47%, до 16,4 трлн рублей, тогда как в прошлом квартале он составлял 10,5 трлн рублей, следует из данных Банка России. Увеличилось и количество таких операций — с 2,5 млрд в первом квартале до 3,3 млрд (на 32%).

Средняя сумма переводов через СБП во втором квартале выросла в сравнении с первым кварталом с 5,1 тысяч рублей до 5,9 тысяч рублей.

Увеличились также количество и сумма переводов юридических лиц гражданам. Так, во втором квартале количество таких выплат выросло с 37,9 млн до 38,8 млн, а сумма выплат, отправляемых через СБП, увеличилась с 163,3 млрд рублей до 308 млрд рублей за квартал.

Взрывной рост популярности СБП

Летом 2024 года интерес к СБП значительно возрос, что выразилось в 85%-м росте суммы переводов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Банк Русский Стандарт отметил увеличение числа операций и среднего чека, что связано с несколькими факторами. Среди них — закон о переводах между своими счетами в разных банках без комиссии в пределах 30 млн рублей, который вступил в силу 1 мая 2024 года, а также активный сезон покупок перед началом учебного года.

Малый и средний бизнес приспосабливается к новым реалиям

Предприятия малого и среднего бизнеса также активно интегрируют СБП в свою ежедневную рутину. Банк ДОМ.РФ сообщил, что за первое полугодие 2024 года количество операций по СБП среди его клиентов выросло на 50%. Лидерами по использованию СБП стали рестораны, компании доставки продуктов и АЗС. Это обусловлено расширением сети торговых точек, принимающих оплату через СБП, и выгодными условиями для бизнеса — комиссия за такие переводы значительно ниже, чем за эквайринг.

«Значительный рост покупок по СБП связан с увеличением количества торговых точек, которые принимают оплату по системе быстрых платежей, участием в программе лояльности по выплате кешбэка и низкой комиссией за переводы по СБП, которая почти в два раза меньше, чем за эквайринг. Подключение сервиса доступно для клиентов малого и среднего бизнеса в офисах и на онлайн-платформе Банка ДОМ.РФ. Система быстрых платежей позволяет предпринимателям организовать удобный и экономичный механизм расчетов с клиентами», – отметила руководитель подразделения «Малый и средний бизнес» Банка ДОМ.РФ Анна Корнелюк.

Онлайн и офлайн: новая динамика платежей через СБП

Банк Русский Стандарт, изучив особенности платежей через СБП, отметил, что хотя онлайн-платежи продолжают доминировать (79% от общего числа), офлайн-расчёты демонстрируют устойчивый рост (21%). Средний чек офлайн-покупок через СБП в первой половине 2024 года оказался выше, чем в онлайне, что связано с расширением возможностей оплаты в физических магазинах с помощью QR-кодов и NFC-технологий.

Обзор СБП в России

Система быстрых платежей (СБП) — это инновационный сервис быстрого перевода денег разработанный и запущенный Банком России 28 января 2019 года. Он позволяет пользователям мгновенно переводить деньги между счетами в разных банках, используя лишь номер мобильного телефона, а также оплачивать товары, услуги и налоги. СБП работает круглосуточно и доступен каждый день года, включая выходные и праздники, что делает его удобным инструментом для быстрого и безопасного проведения финансовых операций.

Преимущества СБП перед другими способами оплаты

Основные преимущества СБП заключаются в его мгновенности и доступности. С момента отправки перевода до его зачисления проходит менее 15 секунд. В отличие от других способов оплаты СБП не требует ввода данных карты, что повышает безопасность и снижает риск мошенничества. Согласно исследованию компании «Тибурон» от октября 2021 года, 47% пользователей интернет-магазинов прерывают покупку на этапе ввода данных карты. Использование СБП устраняет эту проблему, что приводит к увеличению конверсии в продажи на 53%.

Возможности для физических лиц

Для физических лиц СБП предлагает простое и удобное решение для мгновенных переводов между банками. В течение месяца можно без комиссии переводить до 100 тысяч рублей в другие банки. С 1 мая 2024 года вступил в силу закон, позволяющий переводить между своими счетами в разных банках без комиссии до 30 млн рублей в год.

Чтобы совершить быстрый платеж, физическим лицам достаточно найти соответствующую иконку в мобильном приложении своего банка или использовать специализированное приложение СБПэй.

Удобство и экономичность для бизнеса

СБП также предлагает множество преимуществ для бизнеса. Платежи могут осуществляться с помощью NFC-табличек, QR-кодов или кнопок, что позволяет клиентам оплачивать товары и услуги даже без наличия карты или наличных денег. Важно отметить, что комиссия за эквайринг по СБП для бизнеса значительно ниже, чем за традиционные способы оплаты, а для физических лиц комиссия вообще отсутствует. Для того, чтобы зарегистрировать СБП, компании должны оставить заявку на подключение в своем расчетном банке.

Расширение участия банков в системе СБП

На данный момент в систему СБП для физических лиц подключены 210 банков, 204 из которых поддерживают переводы между счетами, а 193 банка предлагают оплату по QR-коду, кнопке или платежной ссылке. Также 85 банков предоставляют возможность привязки счета для оплаты без перехода в банковское приложение.

Для бизнеса участие в СБП поддерживается 184 банками, из которых 166 обеспечивают переводы для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по QR-коду, а 107 — прием платежей по аналогичному механизму.

Программа лояльности «Привет!»

В рамках развития СБП была запущена программа лояльности «Привет!», которая предоставляет пользователям скидки по множеству категорий покупок, а кешбек начисляется рублями прямо на счет или карту автоматически. Программа была разработана на базе платформы платежной системы «Мир» и уже охватывает более 70 млн человек.

Читайте также:

Можно ли предсказать революцию?

По словам Елены Лазаревой, директора по развитию клиентских сервисов Национальной системы платежных карт, СБП отличается от традиционных карточных продуктов тем, что это полностью онлайн-продукт. Все транзакции в СБП происходят в режиме реального времени, что обеспечивает максимальную оперативность и удобство для пользователей.

«Когда на фоне резкого развития сегмента C2B-платежей (по данным Банка России, сегодня каждый третий россиянин оплачивает товары и услуги через Систему быстрых платежей) возникла задача создать лояльность и для СБП, мы поняли, что это можно оперативно сделать, используя уже существующую технологическую инфраструктуру, имеющуюся учетную конструкцию, которую мы разработали ранее. Однако существенная разница между платежами по картам «Мир» и платежами в СБП заключается в том, что карточные продукты работают, по сути, в офлайн, а СБП – это полностью онлайн-продукт, где транзакции – обмен сообщениями между участниками процесса и движение денежных средств – происходят в режиме реального времени», – отмечает эксперт.