122
Цифровой рубль как предвестник ухода банков с платежного рынка?
«Главный вопрос, как именно Банк России реализует цифровой рубль – будет ли это взвешенное решение, рассчитанное на перспективу, или всего лишь имитационное решение – некая быстрая поделка «чтобы было как у всех». Проблема видится в том, что взвешенное решение будет означать начало конца существующей двухуровневой банковско-денежной системы, основанной на использовании частных валют банков, и начало перехода к одноуровневой денежной системе, в которой роль банков в рамках прежней модели практически отсутствует.
Как известно, нельзя быть «немножко беременной». Начав движение в эту сторону, остановиться будет уже нельзя – запустится цепная реакция. После того, как появится безрисковый цифровой рубль, эмитируемый ЦБ, мы неизбежно столкнемся со стартом перетока денег с текущих и расчетных банковских счетов физических и юридических лиц в цифровой рубль. Зачем держать деньги в банке, который может обанкротиться, если их можно спокойно разместить на безрисковых счетах в ЦБ?! В конечном итоге в банках останутся только депозиты.
При этом банки потеряют одну из ключевых функций, которая сейчас помогает им выживать – ведение текущих и расчетных счетов. Это функция перейдет к ЦБ, а если все будет сделано совсем правильно, то даже не к ЦБ, а к коммерческим провайдерам технического сервиса ведения счетов для управления цифровыми рублями. Кроме того, банки (а также системы электронных денег, моментальных платежей и проч.) потеряют платежную функцию как таковую – платежи в цифровых рублях осуществление в реальном времени и с моментальной завершенностью, т. е. без клиринга и расчетов, и, соответственно, удобнее, технологичнее и дешевле, чем «по старинке».
Нетрудно догадаться, что такая перспектива не понравится ни банкам, ни другим участникам платежного рынка, которые пострадают, так как их бизнес исчезнет вместе с исчезновением существующей двухуровневой банковско-денежной системы, на недостатках которой он, собственно, и строится (как мы помним, любой бизнес это платное решение какой-то проблемы. Соответственно, нет проблемы — нет бизнеса).
Поэтому, исходя из перечисленных соображений, есть серьезные основания ожидать самого ожесточенного лоббирования со стороны всех заинтересованных в продвижении именно имитационного решения. Нам со всех сторон начнут объяснять, как важно не трогать банки и сохранить их бизнес, ибо, умирая, они утащат с собой всю экономику. Это будет моментом истины, когда будет делаться выбор между правильным решением в общенациональных интересах и имитационным решением в интересах отдельных, но влиятельных, компаний и структур. В общем, скучно не будет».
Как уже отмечал портал PLUSworld.ru, на сегодняшний день гонку центральных банков за цифровой валютой можно считать стартовавшей. Мы продолжаем следить за развитием событий!
