быстрый доступ
30.11.2015, 12:41
Количество просмотров 21

Рейтинг ставок по банковским вкладам: кому доверить свои деньги?

Рейтинг ставок по банковским вкладам: кому доверить свои деньги?
По данным Минфина, уровень инфляции в России в 2015 году составит 12-13%. По сравнению с прошлым годом ее темпы растут – в 2014 г. инфляция...
По данным Минфина, уровень инфляции в России в 2015 году составит 12-13%. По сравнению с прошлым годом ее темпы растут – в 2014 г. инфляция составила 11,4%. Розничные цены на товары народного потребления и продукты питания растут, а уровень средней зарплаты по России за год практически не изменился – в ноябре 2014 г. среднемесячная заработная плата россиянина составляла 33 088 руб., что эквивалентно 671 доллару.

По данным Росстата, средняя зарплата на текущий момент составляет те же 33 000 руб., однако в долларовом выражении доход существенно снизился - по нынешнему курсу среднестатистический россиянин получает немногим более 500 долларов. Негативный тренд сказывается на потребительской активности населения - россияне говорят о том, что приходится «затянуть пояса».

При средней зарплате в 33 000 рублей, среднестатистический россиянин нередко «выходит в ноль». При этом как минимум четверть населения России, по данным ФОМ, на текущий момент расплачивается по одному или нескольким кредитам. Тем не менее, согласно данным ВЦИОМ, 58% граждан России все-таки имеют возможность откладывать средства «на черный день» и предпочитают копить их на будущее.

С каждым годом интерес к различным инструментам инвестирования проявляет все большее количество россиян, которые хотят не только сохранить, но и приумножить свои накопления, что подтверждают данные Центробанка России (темпы прироста вкладов населения по итогам 2015 г. составят около 15%). Люди все больше стремятся заставить деньги приносить деньги.

Существует несколько способов сохранить и приумножить средства, которые можно условно разделить на две большие группы – методы, связанные с высокой степенью риска и низкой. К высокорисковым стратегиям относится осуществление прямых инвестиций в различные компании, т.е. игра на бирже или участие в паевых инвестиционных фондах.

К стратегиям с низкой степенью риска можно отнести накопительное страхование жизни, осуществление вложений в драгметаллы и банковские вклады. Накопительное страхование и вложение средств в драгоценные металлы – это стратегии долгосрочного накопления. Плюсы накопительного страхования жизни в том, что помимо получения дохода, здоровье и жизнь человека застрахованы. Однако данный вид инвестирования, будучи долгосрочным, одновременно зависит от флуктуаций на валютном рынке, что не лишает его определенной степени риска. Покупка драгметаллов – не столько способ преумножения средств, сколько способ их хранения. Они меньше всего подвержены изменениям на валютном рынке и инфляции.

Что же касается безопасной краткосрочной стратегии, эксперты Investpoint советуют самый простой способ - банковские депозиты. Это наиболее распространенный способ сохранения накоплений, позволяющий если не приумножить капитал, то, как минимум, уберечь от инфляции.

Для того чтобы правильно распорядиться накоплениями, для начала необходимо определиться в выборе валюты депозита. Открытие вклада в валюте нивелирует риски, связанные с резким падением курса рубля на валютном рынке. Аналогично, осуществление вклада в рублях нивелирует риски, связанные с ослаблением валют. Таким образом, в целях диверсификации рисков лучше открыть два депозита – в рублях и в валюте.

По данным РБК, относительно валютных вкладов лидерство по годовым долларовым депозитам принадлежит Хоум Кредит Банку со ставкой 3,5%. За ним следует депозит Бинбанка с 3,4% годовых. «Хоум Кредиту» также принадлежит самый выгодный вклад в евро - 3,5% годовых, на второй строчке расположился Россельхозбанк с 2,5%, и тройку лидеров замыкает Бинбанк с доходностью в 2,45% годовых.

Топ-10 наиболее доходных долларовых вкладов на сумму 1 тыс. долларов среди крупнейших банков по объему привлеченных средств физлиц (по данным РБК).

Банк

Ставки по вкладам в долларах

Название вклада

Хоум Кредит

3,5%

Доходный год

Бинбанк

3,4%

Хит Сезона

Россельхозбанк

3,35%

Золотой

Альфа-банк

2,6%

Победа, Премия

МКБ

2,5%

Все включено (тариф максимальный доход)

Уралсиб

2,4%

С максимальной ставкой

Промсвязьбанк

2,3%

Моя копилка

Открытие

2,18%

Основной доход

Газпромбанк

2,05%

Сезонный максимум

Банк Москвы

1,75%

Максимальный доход

Топ-10 наиболее доходных вкладов в евро на сумму 1 тыс. евро среди крупнейших банков по объему привлеченных средств физлиц (по данным РБК).

Банк

Ставки по вкладам в евро

Название вклада

Хоум Кредит

3,5%

Доходный год

Россельхозбанк

2,5%

Золотой

Бинбанк

2,45%

Хит Сезона

МКБ

2,25%

Все включено (тариф максимальный доход)

Альфа-банк

2,1%

Победа, Премия

Промсвязьбанк

1,8%

Моя копилка

Уралсиб

1,8%

С максимальной ставкой

Открытие

1,69%

Основной доход

Газпромбанк

1,35%

Сезонный максимум

Банк Москвы

1,05%

Максимальный доход

11 и 12 позиции обоих рейтингов принадлежат Росбанку и Сбербанку соответственно.

Что касается рублевых депозитов - самым выгодным накопительным рублевым вкладом в ноябре 2015 года также оказался вклад Хоум Кредит Банка «Доходный год» со ставкой 11,58% годовых. Вторую позицию в данном рейтинге занял Московский Кредитный Банк с депозитом «Все включено» (тарифный план накопительный) - 10,25%. Третьим в рейтинге стал Банк "Открытие" с депозитом «Активное пополнение» со ставкой 9,81%.

Топ-10 рублевых пополняемых вкладов с капитализацией сроком размещения один год среди крупнейших банков по объему привлеченных средств физлиц (по данным банков)

Банк

Ставки по вкладам в рублях

Название вклада

Хоум Кредит

11,58%

Доходный год

МКБ

10,25%

Все включено (тариф накопительный)

Открытие

9,81%

Активное пополнение

Уралсиб

9,6%

С пополнением

Бинбанк

9,35%

Ежемесячный доход

Росбанк

9,2%

Выгодный

Россельхозбанк

8,6%

Накопительный

Промсвязьбанк

8,5%

Моя копилка

Газпромбанк

8,4%

Накопительный

Банк Москвы

8,3%

Максимальный рост

11 и 12 позиции рейтинга принадлежат Альфа-банку и Сбербанку соответственно.

Итак, имея достаточно средств на счету, можно поступить так, как поступают любые финансовые институты - диверсифицировать риски. Можно разделить собственные финансы на две группы – долгосрочные и краткосрочные вложения, рисковые и нерисковые. Краткосрочные и среднесрочные вклады можно осуществлять в банках, а долгосрочные – посредством покупки драгметаллов и накопительного страхования жизни. Таким образом, граждане могут обеспечить себе определенную «подушку безопасности» и уберечь накопления от инфляции.

По материалам Investpoint 

Теги:
#