Ожидаемое повышение ключевой ставки на 2 процентных пункта (до 18% годовых) Центральный Банк сопроводил довольно жесткой риторикой – несколько жестче, чем мы ожидали до заседания.

Жесткость риторики определяется двумя тезисами. Во-первых - регулятор намерен оценивать «целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на последующих заседаниях». Это довольно жесткий сигнал, говорящий о том, что базовым сценарием для сентября может быть рост ставки. Обоснованием стал пересмотр краткосрочного прогноза по инфляции: на конец 2024 года до 6.5-7.0% г/г.

Во-вторых – смещение среднесрочной прогнозной траектории по ставке вверх до 14.0-16.0% для 2025 года, 10.0-11.0% - для 2026 года и 7.5-8.5% для 2027 года. Ориентир для 2027 года – сигнал о готовности существенно повысить диапазон «нейтральной» (не вызывающей инфляции) ставки с ранее существовавшего 6.0-7.0%. В данных условиях банки и финансовые рынки получили подтверждение намерений о том, что регулятор готов удерживать ставку на более высоких уровнях в ситуации устойчивого превышения экономикой своего потенциала (проинфляционный фактор), жесткости условий на рынке труда и неопределенности во внешней торговле. Отдельной строкой упомянут риск изменения бюджетной политики в период осеннего планирования бюджетной стратегии на 2025-2027 гг.

При прочих равных, текущая коммуникация от регулятора указывает на потенциал дальнейшего повышения ключевой ставки на 100-200 базисных пунктов в осенние месяцы, что банкам предстоит отразить в депозитных/кредитных ставках, а финансовым рынкам учесть в моделях оценки акций и облигаций с фиксированными ставками (негативный фактор для цен активов).

Она добавила, что регулятор сейчас обсуждает введение периода охлаждения по кредитам (ранее был введен на переводы).

Глава регулятора также отметила, что оказываются беззащитными перед мошенниками не только пожилые люди.

"Мы видим, к сожалению, это не только пожилые, но и молодые люди, как без высшего образования, так и с дипломами о высшем образовании, экономическом образовании, сотрудники банков - все попадают на удочку вот таких мошенников", - заключила Эльвира Набиуллина. 

Что у нас в программе?

1. Воркшоп по практической информационной безопасности Practical Security Village от команды пентестеров Deiteriy Lab.

2. PCI DSS Training - авторский семинар от команды Deiteriy Compliance.

3. Обсуждение актуальных вопросов с экспертами ИБ и ИТ.

4. Полезные доклады на тему информационной безопасности в финтехе.

Если вы хотите заявить о себе и поделиться своим опытом в формате доклада, необходимо направить тему и тезисы на электронную почту: cfp@paymentsecurity.ru.

Заявки принимаются до 31 августа 2024 года. Спикерам, чьи доклады получат одобрение программного комитета, будет оплачена дорога и проживание.

Место проведения: г. Сочи, с. Эстосадок, ГК «‎Гранд Отель Поляна».

Регистрация уже доступна на сайте: https://paymentsecurity.ru.

Мы будем рады видеть вас на #PAYMENTSECURITY!

Реклама, ООО "Дейтерий", erid: 2SDnjcmhj22

Комментарий старшего вице-президента ВТБ Дмитрия Брейтенбихера:

На текущем уровне 16% ключевая ставка ЦБ держалась с декабря прошлого года. На очередном заседании 26 июля регулятор впервые за восемь месяцев повысил ее до 18%, это связано как с текущими темпами роста инфляции, так и с поддержкой курса рубля.

Это станет новым этапом роста ставок по накопительным продуктам. Экстра-доходность по вкладам и накопительным счетам обеспечивает рекордные темпы роста рынка сбережений. По нашей оценке, рыночные рублевые пассивы в первом полугодии увеличились на 12%.

С момента ужесточения монетарной политики Центробанком с середины прошлого года суммарный чистый приток на срочные рублевые депозиты по банковскому сектору достиг 9,4 трлн рублей. Текущий уровень ставок по рублевым сберегательным инструментам сохранится в ближайшее время, что обеспечит стабильный рост рынка пассивов до конца года.

Сейчас ключевые игроки рынка внимательно анализируют ситуацию и, скорее всего, будут принимать решение об изменении доходности в начале следующей недели.

Со своей стороны, ВТБ решил действовать на опережение и, не дожидаясь решения ЦБ РФ, уже с 23 июля значимо повысил ставки по своим сберегательным продуктам в рублях, как по вкладам, так и по накопительным счетам.

ВТБ продолжает уверенно наращивать рублевые пассивы – прирост в июле уже достиг 350 млрд рублей. Основные факторы роста, помимо экстра-высоких ставок по депозитам и накопительным счетам, – улучшенные условия по продуктам при переводе в ВТБ пенсий и зарплатных зачислений, обновление программы лояльности (кешбэк до 25% рублями с возможностью выбора категорий покупок) и дополнительные льготы для ежедневных транзакций. 

Новая услуга доступна пользователям сервиса доступа в бизнес-залы Mir Pass, зарегистрированным в государственной Единой биометрической системой (ЕБС). Чтобы воспользоваться услугой, клиенту необходимо активировать посещение бизнес-залов по биометрии на сайте программы лояльности “Привет!” vamprivet.ru. В личном кабинете в разделе Mir Pass нужно пройти во вкладку “Биометрия” и дать согласие на обработку данных.

В новом пользовательском сценарии биометрия станет альтернативой QR-коду. Пассажиру больше не придется скачивать и открывать специальное приложение для демонстрации QR-кода. Вместо этого достаточно посмотреть в биометрический терминал на входе в бизнес-зал.

На первом этапе сервис заработает в аэропортах Москвы (Домодедово и Внуково), Санкт-Петербурга, Казани и Владивостока. В 2025 году к программе присоединятся ещё несколько десятков аэропортов.

Сервис не требует очной регистрации биометрии. Данные можно зарегистрировать полностью дистанционно в приложении "Госуслуги Биометрия". Весь процесс займет несколько минут.

"Проход в бизнес-залы по биометрии – это сервис, который сделает пребывание в аэропорту ещё более комфортным. Он избавит пассажиров от необходимости использовать приложения для демонстрации QR-кодов, позволит сэкономить время. Рассчитываем, что уже скоро к новому способу обслуживания присоединятся десятки аэропортов по всей России", – заявил Владислав Поволоцкий, генеральный директор Центра биометрических технологий, оператора Единой биометрической системы.

"НСПК совместно с партнерами активно развивает платформу биометрических сервисов. Теперь, проходя в бизнес-залы аэропортов, пользователи Mir Pаss могут оценить простой и понятный путь аутентификации по лицу. Эта инновационная технология обеспечивает высокий уровень безопасности и удобства, позволяя пассажирам сосредоточиться на своих поездках и не беспокоиться о лишних формальностях", – прокомментировал генеральный директор НСПК Дмитрий Дубынин.

"Домодедово, являясь одним из лидеров московского авиаузла по пассажиропотоку, уделяет большое внимание цифровизации сервисов. Мы первыми в России внедрили eGate – автоматизированную систему проверки документов при входе в зону предполетного досмотра и на выходах на посадку. Внедрение биометрии для прохода в бизнес-зал – это еще один шаг в цифровизации воздушной гавани. Мы рады быть одним из пилотных аэропортов, где внедрен сервис",– прокомментировал запуск сервиса директор аэропорта Домодедово Андрей Павлов.

"Компания MILE·ON·AIR всегда охотно поддерживает инициативы, направленные на обеспечение максимального комфорта и удобства для пассажиров. Со своей стороны хотели бы отдельно отметить все службы аэропортов, откликнувшиеся на предложение участвовать в проекте на старте, и заранее поблагодарить тех, кто присоединится в самое ближайшее время", – отметил Алексей Федоров, Генеральный директор MILE·ON·AIR.