Эмитенты
Кузбассоцбанк
Возможность расширения инфраструктуры приема и обслуживания карточек Visa в России ассоциация VisaInternational связывает не только со столичными банками и их филиальными сетями, но и с крупными региональными банками, расположенными в основных промышленных центрах России. В число таких банков входит и Кузбассоцбанк (Кемерово)3, который с января 1995 г. приступил к эмиссии карточек VisaClassic. К началу 1996 г. банк через центральный офис и филиалы в Санкт-Петербурге, Новосибирске, Томске и Новокузнецке
Таблица 3
Российские банки—ассоциированные члены платежной системы VisaInternational
Банк
| Дата вступления
| Банк-спонсор
|
ТОКОбанк (Москва)
| октябрь 1994г.
| Московский Народный Банк
|
Мосинрасчет (Москва)
| июнь 1995 г.
| Инкомбанк
|
Арбатский (Москва)
| октябрь 1995 г.
| Инкомбанк
|
Аэрофлот (Москва) Дальневосточный банк (Владивосток)
| октябрь 1995 г. октябрь 1995 г.
| Московский Народный Банк Инкомбанк
|
Донинвестбанк (Ростов-на-Дону)
| октябрь 1995 г.
| Инкомбанк
|
Континент-Банк (Москва)
| октябрь 1995 г.
| Инкомбанк
|
Международный Индустриальный Банк (Москва)
| октябрь 1995 г
| Московский Народный Банк
|
Московский Индустриальный Банк (Москва)
| октябрь 1995 г.
| Инкомбанк
|
Русский Кредитный Банк (Москва)
| октябрь 1995 г.
| Инкомбанк
|
Социнвестбанк (Уфа)
| октябрь 1995г.
| Московский Народный Банк
|
Тори-банк (Москва)
| октябрь 1995 г.
| Инкомбанк
|
Фундамент-банк (Москва)
| октябрь 1995 г.
| Инкомбанк
|
Ака Банк (Москва)
| февраль 1996 г.
| Инкомбанк
|
Возрождение (Москва)
| февраль 1996 г.
| Московский Народный Банк
|
Дальрыббанк (Владивосток)
| февраль 1996 г.
| Московский Народный Банк
|
Моссторойэкономбанк (Москва)
| февраль 1996 г.
| Московский Народный Банк
|
РАТО-банк (Москва)
| февраль 1996 г.
| Инкомбанк
|
РосЭстбанк (Тольятти)
| февраль 1996 г.
| Московский Народный Банк
|
Ханты-Мансийский банк (Ханты-Мансийск)
| февраль 1996 г.
| Инкомбанк
|
выпустил около 500 карточек. Однако реально осознавая, что этот продукт системы VisaInternational направлен, прежде всего, на достаточно узкий круг клиентов, имеющих солидный доход и возможность выезда в зарубежные командировки и турпоездки, и, следовательно, не может получить массовое распространение в регионах, руководство Кузбас-соцбанка приняло решение о реализации проекта карточек VisaDomestic.
В качестве платежного инструмента в проекте будет использоваться карточка VisaElectronDomestic, предназначенная для расчетов в национальной валюте на территории России. Как на лицевой стороне карточки, так
3 Подробнее о программе пластиковых карточек Кузбассоцбанка см. № 4 журнала «Российский рынок пластиковых карточек и дорожных чеков» за 1995
и на магнитной полосе будет присутствовать «территориальное» ограничение - в первом случае в виде
предупреждения «ValidonlyinRussia» («Действительна только на территории России»), во втором - в виде сервисного кода. Карточка будет приниматься к оплате в российской сети POS-терминалов и банкоматов, обслуживающих карточки Visa. Стоимость от-
крытия счета для получения карточки VisaElectronDomestic в Кузбассоцбанке не будет превышать 25-30 тыс. рублей. Комиссия за проведение рублевых транзакций не предусматривается. На остаток по счету будет начисляться 30% годовых. В настоящее время банк проводит переговоры с предприятиями коммерческой сети о предоставлении скидок при расчетах по карточкам VisaElectronDomestic Кузбассоцбанка.
Начало реализации проекта планируется на июнь 1996 г. Первоначально проект будет осуществлен в центральном отделении банка в Кемерово с последующим подключением филиалов в Новосибирске, Новокузнецке и Томске.
Достаточно серьезное внимание уделяется созданию инфраструктуры обслуживания карточек Visa и VisaElectronDomestic. В рамках проекта предполагается использовать сеть POS-терминалов банка, 20 из которых установлены на предприятиях торгово-сервисной сети в Кемерово, и 15 - в Томске. Кроме того, Кузбассоцбанк заключил договоры с 5 коммерческими предприятиями Новосибирска об обслуживании всех типов карточек Visa. Аналогичное соглашение, предполагающее осуществление расчетов по карточкам Visa в торговой сети предприятия, было достигнуто с одним из крупнейших заводов Новокузнецка. Предполагается, что к весне 1997 г. в каждом из филиалов Кузбассоцбанк эмитирует до 5 тыс. карточек VisaDomestic.
В ближайшее время в Кузбассоцбанке будет установлено оборудование, необходимое для осуществления внутрибанковского процессинга по карточкам Visa.
Инкомбанк
В июле 1996 г. реализацию аналогичного проекта предполагает осуществить один из крупнейших эмитентов карточек Visa в России -Инкомбанк. В рамках проекта планируется эмитировать более 50 тыс. карточек. По мнению экспертов банка, развитие этого проекта позволит существенно расширить клиентскую базу и увеличить оборот по карточкам системы. К началу 1996 г. Инкомбанк эмитировал около 35 тыс. карточек Visa. С августа 1995 г. банк предлагает своим клиентам дебетовую карточку VisaElectron.
Одновременно с увеличением объема эмиссии карточек большое* внимание уделяется в банке развитию торгово-сервисной сети, которая состоит сейчас более чем из 180 предприятий.
Проекты карточек VisaDomestic с расчетами в национальной валюте, аналогичные продвигаемому сейчас в России платежной системой VisaInternational, уже были реализованы в конце 80-х-начале 90-х гг. в ряде стран бывшего региона EМЕА, например, в Израиле и на Кипре. В этих странах, как правило, перспективы
К началу 1996 г. сеть отделений и филиалов российских банков, выдающих наличные по карточкам Visa, увеличилась в 6 раз по сравнению с предыдущим годом. Сейчас карточки Visa в России обслуживают 1 129 отделений и филиалов банков. С декабря 1993 г. по декабрь 1995 г. в России было выпущено более 109 тыс. карточек с логотипом Visa. К середине 1995 г. оборот по этим карточкам достиг 278,7 млн. долларов США. К концу 1995 г. объем продаж: в предприятиях торгово-сервисной сети, принимающих карточки Visa, составил более 300 млн. долларов США. |
развития проектов пластиковых карточек по общепринятой схеме были весьма сомнительны. Широкомасштабная эмиссия международных платежных инструментов для населения страны была невозможна в силу ограничений конверсии национальной валюты в СКВ и стандартных условий международных платежных систем. В этой ситуации объем эмиссии,карточек для такой страны как Кипр с населением более 600 тыс. человек мог составить 400-450 карточек. Развитие инфраструктуры приемной сети, обслуживающей международные карточки, особенно внедрение технологического оборудования - банкоматов и POS-тер-миналов, не могло соответствовать потребностям международного туризма и фактически тормозило не только рост этой отрасли бизнеса в стране, но и дискредитировало проекты пластиковых карточек в тех регионах мира, из которых в основном прибывали туристы. Резкая сезонность наплыва пользователей карточек делала невозможным поддержание инфраструктуры приема международных карточек (продолжая пример с Кипром - более 150 банкоматов и 7 тыс. предприятий торговли и сервиса) в работоспособном состоянии в осенне-зимний период.
Эксперты считают, что в основе реализации проектов VisaDomestic в России лежит стремление VisaInternational привлечь интерес к своим продуктам у населения со средним уровнем доходов, что позволит ей существенно увеличить темпы своего развития в стране.
Осуществление подобных проектов в России является частью более широкой программы ассоциации VisaInternational, которая рассчитана на создание внутреннего клиринга по карточкам системы.
Воронеж
В марте 1994 г. АБ «Воронеж» первым в воронежском регионе приступил к обслуживанию карточек Visa. В настоящее время в банке установлено три POS-терминала для получения наличных по карточкам Visa и VisaElectron. Кроме того, аналогичный сервис предлагают АМБ «Петр Первый» и КБ «Агроимпульс», а также филиалы московских банков.
Эмиссия международных карточек в городе практически не ведется. В частности, несмотря на активную рекламу филиалом «Кредо Банка» карточек VisaGold, которая проводится в течение последних двух лет, особых успехов в распространении этого вида карточек банк не достиг.
Нельзя исключать, что в планах учредителей регионального процессингового центра UnionCard есть место и для обработки транзакций по международным карточкам, в том числе и по карточкам Visa (см. также рубрику «Рынок российских карточек» в этом номере журнала). По крайней мере, строительство в Воронеже пятизвездочного отеля и международного бизнес-центра наводит на размышления о логичности и необходимости внедрения технологии приема международных карточек.
При всем уважении к ассоциации Еurорау International, мы вынуждены отметить, что карточки Eurocard/MasterCard и Cirrus/Maestro в Воронеже пока не обслуживаются.