Мультикарта

Одним из направлений развития программ пластико­вых карточек является создание инфраструктуры для обеспечения взаиморасчетов. При этом основное внима­ние должно уделяться осуществлению процессинга и си­стеме авторизации. С этой целью в 1992 г. Мост-Банк, Московский банк Сбербанка России и Диалог Банк уч­редили процессинговую компанию Кардцентр. Кроме этого, чуть позже Мост-Банк приобрел 49% акций дру­гой процессинговой компании — UCS (Компания Объеди­ненных Кредитных Карточек). Являясь акционером этих процессинговых центров, Мост-Банк имел возможность по достоинству оценить все положительные и отрица­тельные стороны их работы и создать в 1994 г. собствен­ный процессинговый центр — компанию «Мультикарта». Центр начал свою работу с обслуживания банков и предприятий торговли и сферы услуг по приему карточек международных платежных систем с использованием го­лосовой авторизации и электронных терминалов. В на­стоящее время «Мультикарта» является единственной из российских процессинговых компаний, которая сертифицирована сразу двумя международными платежными си­стемами — VisaInternational и EuropayInternational — на предоставление полного спектра услуг по операциям с карточками этих систем. «Мультикарта» является первым процессинговым центром в России, который организовал расчеты по международным пластиковым карточкам и в долларах США, и в рублях.

По имеющимся данным, в конце 1995 г. 3 россий­ских банка (по коммерческим причинам «Мультикарта» не раскрывает их названия) использовали компанию «Мультикарта» в качестве MSP (MemberServiceProvider) для работы в рамках платежной ассоциации EuropayInternational и еще 7 вели с ней переговоры. В то же время, ни один из российских банков пока не ис­пользовал компанию в качестве ТРР (ThirdPartyProcessor) для работы с карточками Visa.

Программно-аппаратной основой компании «Мульти­карта» являются 2 компьютера «RISK 6000» с общей дис­ковой памятью, на которых установлен программный па­кет «MultiPack» французской фирмы «Technicob». Этот па­кет состоит из двух модулей, один из которых отвечает за ведение различных баз данных (клиентов, предприятий коммерческой сети, банков) и эмиссию карточек, а вто­рой — за передачу данных в режиме реального времени. В свою очередь, второй модуль программного обеспечения решает задачи поддержки сетей банкоматов, торговых терминалов и проведения голосовой авторизации.

Компания предлагает банкам следующие услуги:

1. Изготовление и обслуживание пластиковых карто­чек: персонификация карточек, авторизация операций по балансу, лимитам или балансу и лимитам (по выбору банка), сбор и ведение базы данных клиентов и торговых предприятий, предоставление финансовой информации.

2. Развитие программно-технических средств. В насто­ящее время «Мультикарта» обслуживает более 270 тер­миналов TRANZ 460 фирмы VeriFone, установленных в Москве, Санкт-Петербурге, Красноярске, Ростове-на-Дону и других городах России. Основная их часть (92,6%) установлена в более чем 100 московских предприятиях. Наиболее перспективными клиентами, использующими терминалы, руководство компании «Мультикарта» счита­ет гостиницу «Славянская», а также торговый дом «Но­воарбатский». В ближайшее время планируется подклю­чение к сети еще 80 терминалов, которые будут устано­влены в торговом центре «Детский Мир». Кроме этого, в настоящее время компания обслуживает более 20 тыс. пластиковых карточек (потенциально «Мультикарта» спо­собна обслуживать до 300 тыс. карточек), а также осу­ществляет управление сетью банкоматов Мост-Банка.

3. Обслуживание предприятий торговли и сферы ус­луг. В коммерческую сеть компании «Мультикарта» вхо­дит более 1 тыс. предприятий, расположенных не толь­ко в Москве и Санкт-Петербурге, но и в Сибири и на Дальнем Востоке. В среднем число транзакций в тор­говой сети превысило 3 тыс. транзакций в день. С се­редины 1995 г. центр осуществляет круглосуточную поддержку и обслуживание как предприятий торговли и сферы услуг, так и держателей карточек.

4. Развитие сети передачи данных. Система переда­чи данных компании «Мультикарта» основана на исполь­зовании каналов Sprint, Infotel, GoldenLine и Artel. Этот комплекс обеспечивает резервирование и использование запасных каналов в случае выхода из строя основных. Связующим звеном всех коммуникаций между компани­ей и предприятиями торговли служат сети, работающие по протоколу Х.25. Они используются не только для подключения периферийных устройств (банкоматов и POS-терминалов), но и для связи с банками-клиентами компании.

Перспективы развития процессингового центра «Мультикарта»

По заявлению генерального директора компании «Мультикарта» Д. Алехина, ее перспективы как расчет­ного центра для международных платежных систем VisaInternational и EuropayInternational — это продолже­ние развития системы обеспечения приема карточек других международных и внутренних платежных систем. Достаточно серьезным аргументом в пользу этого явля­ется заключение в 1995 г. договора с AmericanExpress на проведение расчетов по карточкам этой системы. Кроме этого, аналогичные переговоры ведутся с пла­тежными системами DinersClub и JCB, а также с рос­сийской системой UnionCard.

Другое, не менее важное направление работы ком­пании «Мультикарта» — развитие собственной коммуни­кационной сети. Опыт работы компании в Санкт-Пе­тербурге показывает, что тех возможностей, которые были там первоначально заложены, уже не хватает. Поэтому в первом квартале 1996 г. планируется откры­тие процессингового центра в Санкт-Петербурге. В долгосрочной перспективе предполагается создать по­добные центры в Саратове, Красноярске, Ростове-на-Дону — там, где, по мнению руководства компании, есть серьезные предпосылки для развития бизнеса.

Задача, которая затронет не только процессинговый центр «Мультикарта», но и российские банки и процессинговые центры, эмитирующие и обслуживаю­щие международные пластиковые карточки, — это обеспечение внутреннего российского клиринга по ме­ждународным расчетам. Сейчас такая работа ведется на уровне процессинговых компаний, банков-членов международных платежных систем, а также Централь­ного Банка России. Можно ожидать, что расчеты по международным карточкам будут осуществляться вну­три страны не раньше второй половины 1996 г.