Эффективная защита держателей международных пластиковых карточек от посягательств на их банковские счета со стороны преступных элементов может быть достигнута только при тесном взаимодействии различных подразделений, осуществляющих обслуживание таких карточек — подразделений безопасности эмитентов карточек, обслуживающих банков, процессинговых компаний, правоохранительных органов. В качестве иллюстрации к сказанному выше можно привести случай, произошедший с клиентом одного из московских банков-клиентов Кардцентра.
Клиент-держатель карточки ЕС/MC отправился с деловой поездкой в США. Возвратившись на родину и получив из банка информацию о состоянии счета, клиент с удивлением обнаружил, что остаток на счете ^значительно меньше предполагаемого, и обратился в банк с просьбой прояснить ситуацию.
Банк немедленно связался с Кардцентром, специалисты которого приступили к анализу ситуации. Через короткое время у них была вся необходимая информация по спорным транзакциям.
Все эти транзакции выполнялись в одном и том же банкомате, причем человек, воспользовавшийся карточкой, правильно набирал PIN-код. В то же время, пострадавший утверждал, что в момент совершения транзакций находился совершенно в другом месте. Таким образом, складывалась безвыходная ситуация: с одной стороны, клиент отрицал все спорные транзакции, с другой — эти транзакции были совершены в соответствии с правилами международной платежной системы.
По просьбе банка-эмитента, Кардцентр предоставил клиенту исчерпывающие данные об обслуживающем банке, номере банкомата, его точном адресе, а также точное время совершения всех транзакций. Получив эту информацию, клиент обратился в правоохранительные органы США с просьбой разобраться в этой ситуации.
Благодаря тому, что банкомат был оборудован скрытой видеокамерой, в процессе расследования удалось выделить соответствующие видеозаписи спорных транзакций. Когда эти записи были представлены потерпевшему для просмотра, он опознал в человеке, совершавшем транзакции, свое доверенное лицо. В результате было заведено уголовное дело, которое будет рассматриваться в суде США.