Семинар

20 февраля 1997 г. в Москве в Университете дружбы народов им.

Патриса Лумумбы прошел информационный семинар «Управление рисками и борьба с

Читайте также:

Инкассаторам нужен пакет услуг — мнение экспертов

мошенничеством по операциям с пла­стиковыми картами Eurocard/MasterCard». Этот семинар

проводился в рамках «Программы обу­чения и повышения квалификации банковских

кадров в России на 1997 г.», разработанной Ака­демией Еигорау совместно с

Ассоциацией рос­сийских банков-членов Еигорау International для российского банковского сообщества.

Такая программа реализуется в России впер­вые. В течение 1997 г.

пройдет 14 тематических семинаров', в которых примут участие ведущие

специалисты платежной ассоциации Еигорау International и Академии Еигорау.

Тематику прошедшего семинара условно можно разбить на 4 группы

проблем. В рамках первой группы обсуждались общие тенденции в

области мошенничества с пластиковыми карточ­ками в Европе в целом и России в

частности и приводились соответствующие статистические данные; вторая

часть семинара была посвяще­на рассмотрению конкретных видов мошенниче­ства

с карточками" и вероятности их развития в различных странах; третья

часть семинара включала обсуждение методов и способов выяв­ления и

предотвращения мошеннических опера­ций; и, наконец, четвертая группа

вопросов бы­ла посвящена способам взаимодействия служб безопасности банков с

правоохранительными органами.

' Внимательно читайте нашу рубрику «Календарь событий».

Анализ общих тенденций мошенничества с использованием пластиковых

карточек в 1996 г.

В 1996 г. потери европейских банков-членов платежной системы Еurорау International составили около

500 млн. долларов США (по сравнению с 1995 г. уровень потерь снизился

незначительно -рис. 1). Руководитель департамента по контролю ри­сков и борьбе

с мошенничеством (Fraud Intelligence

по статье «Утерянные/украденные карточки» по операциям с

продуктами Pay Later, млн. ЭКЮ

Таблица 1

Структура средних потерь эмитентов* на каждую выпущенную карточку в 1995 г.,

ЭКЮ

* Данные 10

крупнейших эмитентов карточек в Европе

Рис. 4. Потери

европейских эмитентов от мошенничества по статье «Подделка карточек» по

операциям с продуктами Pay Later, млн. ЭКЮ

S*

and Information) Europay International Дэвид Эмсворт (David Emsworth) в своем докладе, посвященном об­щим

тенденциям мошенничества с пластиковыми карточками в европейских странах,

сделал вывод о том, что в ближайшие годы существенного сниже­ния уровня

мошенничества не произойдет.

Анализируя

источники потерь эмитентов пла­стиковых карточек, Дэвид Эмсворт отметил, что в

1995 г. потери эмитентов составили в среднем 2,4 ЭКЮ на каждую выпущенную

карточку.

В 1996 г. в

структуре потерь эмитентов от мошенничества по-прежнему

преобладали потери от операций внутри страны, но, по сравнению с

1995 г., их сумма несколько сократилась (рис. 2). Хотя по-прежнему наибольшие

убытки эмитентам приносит использование утерянных/украденных карточек (всреднем 0,73 ЭКЮ на каждую карточ­ку), с 3 квартала 1995 г. наметилась тенденция

к сни­жению этого вида мошенничества (на 11% по сравне­нию с 1995 г. - рис. 3).

Благодаря тому, что в евро­пейских странах начали применяться национальные

разработки систем защиты от таких правонаруше­ний, снижение потерь происходило

в основном за счет операций внутри страны. В то же время, частич­но выросли

потери от использования утерянных/укра­денных карточек в Европе и за ее

пределами.

Поскольку

мошенники начали переключаться на другие виды деятельности, на 12% по сравне­нию

с 1995 г. увеличились потери от подделок карточек (рис. 4) и, по

прогнозам специалистов, этот вид потерь будет продолжать расти. Основ­ные

убытки эмитентам приносит использование поддельных карточек за пределами

Европы. В 1996 г. наиболее «опасными» с этой точки зрения регионами

стали США, Канада, страны Латин­ской Америки и Карибского бассейна (рис. 5).

Кроме того, в 1 квартале 1996 г. отмечалось не­которое увеличение потерь

эмитентов от мошен­ничества по внутриевропейским операциям по статье

«телемаркетинг» (транзакции типа МО/ТО).

Наиболее крупным

рынком для проведения таких операций в Европе является Германия. В то же вре-

мошенничества по

статье «Утерянные/украденные карточки» по операциям с продуктами Pay Later, млн. ЭКЮ

мя, уровень

мошенничества по транзакциям МОДО в Германии - один из самых низких в Европе.

Этому есть очень простое объяснение - в Германии за за­казы по почте/телефону

предпочитают расплачивать­ся наличными, чеками или с помощью дебетовых карточек,

и, следовательно, клиринг по таким опера­циям выполняется перед доставкой

товара.

В

Великобритании, напротив, широко распро­странена оплата заказов с помощью

кредитных карточек, поэтому британским эмитентам этот

вид транзакций

приносит наибольшие среди ев­ропейских банков убытки.

Убытки обслуживающих

банков от мошенни­чества с карточками по сравнению с 1995 г. так­же

уменьшились. В 1 квартале 1996 г. снижение потерь происходило в основном по

операциям внутри страны. Одновременно наблюдалось не­значительное возрастание

потерь по операциям за пределами страны (infra-regional) и за предела­ми Европы (inter-regional) (рис. 6).

Основная масса

убытков обслуживающих банков связана с использованием утерянных/ук­раденных

карточек (рис. 7) - их доля в общем объеме потерь составляет более 50%.

Потери от

от мошенничества

по статье «Подделка карточек» по операциям с продуктами Pay Later, млн. ЭКЮ

подделок (ок.

20%) в 1996 г. в основном проис­ходили при операциях за пределами Европы, хотя

с середины 1995 г. их суммарный объем неуклон­но снижался. Потери от подделок

при операциях внутри страны, напротив, так же неуклонно рас­тут начиная с

середины 1995 г.; в 3 квартале 1996 г. их величина практически сравнялась с ве­личиной

потерь за пределами Европы (рис. 8).

Особый интерес

представляют статистические данные по России. Информация о

потерях рос­сийских эмитентов, по словам организаторов се­минара, пока

недостаточно полная для подроб­ного анализа. В качестве иллюстрации к выступ­лению

Дэвида Эмсворта была приведена стати­стика потерь европейских эмитентов на

террито­рии России (рис. 9, 10, 11, 12, 13).

Если в мире в

целом у европейских эмитентов преобладали потери от использования утерян-

ных/украденных

карточек, то в России в 3 квартале 1996 г. эмитенты несли потери по сле­дующим

категориям в порядке убывания: «непо­лученные карточки» (около 21,8 тыс. ЭКЮ),

«под­делка карточек» (около 4,4 тыс. ЭКЮ), «утерян­ные/украденные карточки»

(около 3,5 тыс. ЭКЮ). Как можно заметить, пик потерь - 233,343 тыс. ЭКЮ -

приходится на 4 квартал 1995 г. (рис. 12). Основная часть убытков связана с

использованием поддельных (около 160 тыс. ЭКЮ), утерянных/ук­раденных (около 37

тыс. ЭКЮ) и неполученных карточек (около 10,5 тыс. ЭКЮ). Вплоть до 1996 г.

потери неуклонно снижались и в 1 квар­тале 1996 г. достигли рекордно низкой

величины -15,504 тыс. ЭКЮ (по мнению начальника отделе­ния по борьбе с

мошенническими операциями с использованием кредитных карточек и дорожных чеков

УЭП ГУВД г. Москвы А. А. Хавроничева, это произошло благодаря успешной работе рос­сийских правоохранительных

органов²). Но уже в 3 квартале 1996 г. кривая потерь поползла вверх

и достигла уровня 30,593 тыс. ЭКЮ.

Таблица 2

Потери от

мошенничества и подделок международных карточек. Россия как эквайрер

Источник потерь, ЭКЮ	1994г.				1995г.				1996г.
	1	2	3	4	1	2	3	4	1	2	3
Утерянные карточки	8771	7435	13765	5797	27195	22787	3287	18285	21	2516	539
Украденные карточки	3793	9099	2246	11 066	12602	23194	25790	18632	9357	8178	2913
Неполученные карточки	25125	ГТ081~	3022	833	693	771	0	10545	1 422	2571	21777
Карточки, выданные по фальшивым заявлениям	0	0	655	815	0	0	193	0	0	0	0
Подделка	49	12370	29006	144867	4492	36916	169966	158852	3059	7314	4379
Прочие виды	7038	1384	1 190	598	5148	1 343	7215	14908	135	6648	0
Заказы по почте/ телефону	2287	291	1459	3326	3644	6865	1 314	6468	959	2951 Рубрика: {} Теги: # PLUSworld в соцсетях: ВСЕ МАТЕРИАЛЫ НОМЕРА ПОСЛЕДНЯЯ НОВОСТЬ 85% россиян назвали кешбэк главным критерием при выборе банковской карты ТАКЖЕ ПО ТЕМЕ Начались эксперименты с цифровыми валютами для трансграничных платежей 85% россиян назвали кешбэк главным критерием при выборе банковской карты «Лаборатория Касперского» проанализировала ландшафт киберугроз для интернета вещей ВТБ выдал рекордный объем ипотеки до повышения ставок Авторизация Регистрация Запомнить меня Забыли пароль? Забыли свой пароль? 2