АС СБЕРКАРТ готовится перейти на DUET MF

АС СБЕРКАРТ готовится перейти на DUET MF

К теме локальных карточных продуктов на основе технологии DUET наше издание обращалось уже неоднократно. Если в предыдущих публикациях нами рассматривались такие аспекты, как функциональность данных инструментов и бизнес-задачи, которые они призваны решать, то в этот раз мы решили уделить внимание судьбе конкретных российских и зарубежных платежных систем, использующих данный стандарт. О сегодняшнем дне и перспективах дальнейшего развития крупнейшего карточного проекта на базе технологии DUET – АС СБЕРКАРТ, а также ряда других аналогичных проектов в своем интервью журналу “ПЛАС” рассказывает исполнительный вице-президент компании BGS Юрий Демидович.

ПЛАС:Каковы сегодняшние показатели и тенденции развития наиболее крупных карточных проектов на базе микропроцессорных карт технологии DUET?

Ю. Демидович: В настоящее время общее число карт стандарта DUET, поставленных компанией BGS своим клиентам, превысило 3 млн.

Кроме того, нами было выполнено порядка 500 инсталляций систем в банках-участниках карточных проектов на базе технологии DUET.

Самым крупным примером внедрения технологии DUET по-прежнему остается проект Сберегательного банка РФ АС СБЕРКАРТ. В настоящее время он присутствует практически во всех регионах России. На сегодняшний день Сбербанк эмитировал более 1,75 млн. карт АС СБЕРКАРТ. Предполагается, что к концу 2002г. объем эмиссии в рамках этой платежной системы составит около 2 млн. карт, совокупный оборот по которым достигнет порядка 4 млрд. долл. США.

Помимо Сбербанка России, другим своим российским клиентам BGS поставила в общей сложности более 300 тыс. карт, установила 43 банкомата и 1254 торговых терминала.

Особо динамично развиваются сегодня такие проекты на базе технологии DUET, как “МИРКАРТ” (АЛРОСА–МАК-банк, Про-кард) и “Волга” (АКБРиР “Экономбанк”, ВКАБанк, Банк “Конто”, АКБ “Волгопромбанк”). Перспективным направлением деятельности МАК-банка стало привлечение в платежную систему “МИРКАРТ” других коммерческих банков. Так, например, на базе инфраструктуры МАК-банка предусмотрено создание пунктов выдачи наличных клиентам банков, входящих в платежную систему “Волга”, которые используют технологию, аналогичную DUET.

Развитие смарт-карточных проектов на базе DUET наблюдается и в других странах СНГ. Так, своим клиентам на Украине BGS поставила на сегодняшний день более 250 тыс. карт, 128 банкоматов и 745 POS-терминалов. В числе наиболее крупных украинских проектов здесь стоит отметить “ГЕО” (АКИБ “УкрСиббанк”) и “МТБ-карт” (АКБ “Морской Транспортный банк”), кроме того, в 2003 г. на Украине планируется запуск еще нескольких аналогичных проектов.

В Узбекистане BGS была приглашена участвовать в создании Национальной процессинговой компании “УзкардЦентр”, которое происходит в рамках программы развития национальной карточной системы на базе локальной суммовой карты.

Создание и внедрение данной системы было предусмотрено постановлением правительства Узбекистана “О мерах по реформированию банковской системы” от 23 марта 2000г. Весной 2001г. к разработке проекта по внедрению национальной карточной системы приступила межбанковская инновационная корпорация “Пластик Карт” Ассоциации банков Узбекистана. С этой целью Национальный банк внешнеэкономической деятельности Узбекистана, банк “Асака” и Пахтабанк, эмитирующие собственные платежные карты в национальной валюте, объединили свои платежные системы. Позже к межбанковской платежной сети Узбекистана присоединились Народный банк РУ, “Узжилсбербанк” и “Узприватбанк”.

Таким образом, в настоящее время в межбанковской платежной системе Узбекистана, работающей на базе технологии DUET, действуют 6 банков. Общее количество карт, поставленных им компанией BGS, составляет порядка 200 тыс., нами также установлено 1303 торговых терминала и 117 ATM.

“Самым крупным примером внедрения технологии DUET по-прежнему остается проект Сберегательного банка РФ АС СБЕРКАРТ”

Лидером межбанковской системы является Национальный банк Внешнеэкономической деятельности Узбекистана. Предполагается, что в скором времени эта система будет де-факто признана национальной. Пока же функции главного центра эмиссии и межбанковских расчетов выполняет компания “Пластик Карт”.

Говоря о наших проектах в других странах мира, стоит отметить, что недавно компания завершила работы по инсталляции и запуску системы DUET в Омане, где к эмиссии карт в рамках национального проекта приступил Oman Arab Bank. На первом этапе мы поставили 50 тыс. карт и установили 200 POS-терминалов. В случае успешной реализации пилотного проекта Arab Bank намерен начать массовую эмиссию карт в рамках национальной платежной системы в Омане, а также рассмотрит вопрос тиражирования системы в других филиалах банка, расположенных в 40 странах мира.

ПЛАС:Каковы в настоящий момент основные бизнес-показатели АС СБЕРКАРТ, динамика их роста?

Ю. Демидович: По официальным данным Сбербанка РФ, АС СБЕРКАРТ функционирует сегодня в более чем 300 отделениях банка по всей территории России. В обращении находится более 1,75 млн. карт платежной системы.

Только в 1-м полугодии 2002 г. по ним было совершено более 18 млн. транзакций, совокупный объем которых составил 52,8 млрд. руб. Выдача наличных по картам СБЕРКАРТ проводится в более чем 3500 филиалах Сбербанка и в более чем 850 банкоматах. Торгово-сервисная сеть АС СБЕРКАРТ включает в себя 4 тыс. предприятий.

ПЛАС:В каких российских регионах наиболее активно развивается данный проект? Есть ли здесь какие-либо закономерности, и если да, то чем они обусловлены?

Ю.Демидович: На сегодняшний день наиболее интенсивное развитие проекта СБЕРКАРТ наблюдается в Нижегородской и Пермской областях, Красноярском и Ставропольском краях, Новосибирской, Кемеровской, Тюменской областях, а также ряде других регионов. Как правило, его темпы обусловлены экономической ситуацией в том или ином конкретном регионе, а также наличием крупных промышленных предприятий, заинтересованных в реализации масштабных зарплатных проектов.

Немаловажным фактором, определяющим направление развития АС СБЕРКАРТ, является и уровень развития телекоммуникационной инфраструктуры в регионе. Так, например, в Москве и Санкт-Петербурге Сбербанк делает акцент на международные карты с магнитной полосой, так как в этих городах имеется достаточно разветвленная сеть обслуживания этих продуктов, и проблемы с онлайновой авторизацией не столь актуальны. При этом карты СБЕРКАРТ пользуются здесь широким спросом со стороны корпоративных клиентов Сбербанка, прежде всего в сегменте B2B (корпоративные карты, оплата крупных сделок по поставке товаров, обеспечение сделок по операциям на фондовом рынке и т. д.).


Выход в свет нового поколения DUET даст нашей компании возможность выйти на новые перспективные рынки, одновременно придав дополнительную динамику развитию уже действующих проектов


Как известно, АС СБЕРКАРТ является инструментом, внедрение которого может обеспечить банку прибыль даже на рынках с обширной территорией и слаборазвитыми коммуникациями. В то же время опыт Москвы и Санкт-Петербурга наглядно демонстрирует, что конкурентоспособность технологии DUET остается высокой и при наличии хорошо развитой инфраструктуры связи.

Штат системы СБЕРКАРТ измеряется не одним десятком тысяч сотрудников, что обусловливает огромный объем деятельности, направленной на обучение и повышение квалификации специалистов, работающих с новыми версиями системы

ПЛАС:Каковы, на ваш взгляд, перспективы развития аналогичных проектов и появления новых эмитентов смарт-карт технологии DUET?

Ю. Демидович: Сегодня BGS имеет вполне конкретные планы дальнейшего развития действующих карточных проектов на базе DUET в 2003 г., 80% из которых уже подтверждены реальными контрактами с клиентами и партнерами компании по поставке лицензий, карт, терминалов и другого оборудования. Кроме этого, в следующем году BGS планирует запуск ряда новых проектов в России, Украине и Казахстане. Компания проводит активную работу и в ряде других стран СНГ, где банковским сообществом, центральными банками и правительственными организациями сегодня рассматривается вопрос о создании национальных платежных систем на базе стандарта DUET.

На протяжении последних двух лет BGS также развивала активную деятельность на рынках Ближнего Востока, Африки, Латинской Америки, Индии и Восточной Европы, где в 2003 г. компания намерена приступить к практической реализации ряда проектов.

ПЛАС:Какими дополнительными приложениями (например, лоялтипрограммами и т.д.) сегодня могут воспользоваться или уже пользуются держатели микропроцессорных карт технологии DUET?

Ю. Демидович: Помимо платежных функций, в технологии DUET реализована поддержка различных настраиваемых лоялти-программ. В частности, в системе СБЕРКАРТ они успешно функционируют в Омске, Красноярске, Барнауле, Перми и многих других городах. В ряде из них данные программы, реализуемые совместно с торгово-сервисными предприятиями, работают уже на протяжении более 4 лет. Некоторые наши клиенты используют карты стандарта DUET и в идентификационных проектах, в частности, в системах контроля доступа в помещения.

В настоящее время в Сбербанке завершается опытная эксплуатация еще одного приложения стандарта DUET – системы Интернет-платежей, разработанной нашим IDP-партнером компанией Intervale.

После подготовки соответствующей нормативно-договорной базы Сбербанк планирует реализовать новый B2B-сервис, позволяющий корпоративным клиентам через Интернет оплачивать в онлайновом режиме сделки на ММВБ и ряде других торговых площадок фондового рынка. Так, несколько ведущих биржевых брокеров уже имеют возможность оценить преимущества расчетов с клиентами по карте СБЕРКАРТ.

В 2003 г. BGS планирует выпуск следующей версии системы DUET – DUET 5.0MF. Новая технологическая платформа даст возможность для дальнейшего развития функциональности DUET путем добавления программных модулей. Они позволят применять широкий спектр различных бизнес-приложений, которые будут соответствовать требованиям отдельного проекта, заказчика или рынка.

Выход в свет нового поколения DUET даст нашей компании возможность выйти на новые перспективные рынки, одновременно придав дополнительную динамику развитию уже действующих проектов. Кроме того, новая версия системы найдет широкое применение не только в банковском секторе, но и в ряде других сегментов карточного рынка.

ПЛАС:Каковы, по вашему мнению, основные тенденции и перспективы развития системы СБЕРКАРТ?

Ю.Демидович: Судя по заявленным планам территориальных банков, утвержденным Центральным аппаратом Сбербанка, в будущем следует ожидать дальнейшего планомерного увеличения объема карточной эмиссии в рамках АС СБЕРКАРТ. До последнего времени ежегодный рост этого показателя составлял примерно 2530%, исходя из чего, на сегодняшний день потребность Сбербанка в смарткартах стандарта DUET на 2003г. оценивается нами в 1 млн. карт.

ПЛАС:Предполагается ли дальнейшее расширение функционала карт АС СБЕРКАРТ?

Ю.Демидович: BGS и Сбербанк ведут постоянную работу по развитию функциональности и повышению уровня безопасности платежной системы. С этой целью BGS осуществляет мониторинг всех запросов, поступающих из региональных банков, и рассматривает все предложения и запросы на модернизацию, поступающие от Центрального аппарата Сбербанка. Результатом этого является ежегодный выход в свет одной-двух новых версий системы АС СБЕРКАРТ. Важно отметить, что все модернизации и новые разработки основаны на реальных требованиях рынка, а также на многолетнем опыте работы с 2 млн. клиентов по всей территории России.

Хотелось бы подчеркнуть, что внедрение новой функциональности в такой системе, как СБЕРКАРТ, является весьма непростой задачей, связанной с трудоемкой и ответственной работой по тестированию новой версии, подготовкой и выпуском инструктивно-нормативных документов. Более того, количество персонала системы СБЕРКАРТ измеряется не одним десятком тысяч сотрудников, что обусловливает огромный объем деятельности, направленной на обучение и повышение квалификации сотрудников банка, и прежде всего – работающих с новыми версиями системы.

Тем не менее в конце 2003 г. BGS собирается предложить Сбербанку систему с поддержкой новых многофункциональных карт DUET MF, о которых упоминалось выше. Какие именно банковские и небанковские продукты будут реализованы на их базе, покажет время.

ПЛАС:Некоторое время назад компания Gemplus заявила о начале разработки смарт-карт с операционной системой, которая будет поддерживать как стандарт EMV, так и технологию DUET на одном чипе. Более того, система ACCORD уже делала заявления о реализации проекта по выпуску новой EMV-совместимой карты MPCOS-EMV R5, позволяющей совместить приложения ACCORD и M-chip Lite на одном микропроцессоре. Ваше видение перспектив выпуска микропроцессорных карт технологии DUET с EMV-приложением?

Ю. Демидович: Действительно, на 7-й Международной конференции BGS Partners Group компания Gemplus официально объявила о начале разработок новой операционной системы MPCOS на базе микропроцессора R5, поддерживающей как функциональность EMV-продуктов, так и функциональность новой карты BGS – DUET MF. EMV-приложение и технология DUET будут встроены в неизменяемую часть памяти микропроцессора карты (ROM).

Приступить к производству этих смарт-карт Gemplus планирует во II квартале 2003 г. Перенос технологии DUET с EEPROM на ROM и размещение на ROM EMV-приложения приведут к снижению стоимости смарткарты и создадут предпосылки для увеличения объемов производства микропроцессорных карт компании Gemplus.

Решение Gemplus начать производство таких смарт-карт является весьма значимым событием для BGS, свидетельствующим, в том числе, и о высокой оценке разработок компании одним из ведущих мировых производителей пластиковых карт.

К настоящему моменту специалисты Gemplus уже разработали эмулятор приложения DUET для микропроцессора R5. Следующими этапами будут тестирование программы для эмулятора, разработка маски, заключительное комплексное тестирование в инфраструктуре системы DUET и сертификация продукта. Все эти работы планируется завершить в I квартале 2003 г.

Полный текст статьи читайте в журнале «ПЛАС» № 9 (79) ’2002 стр. 8

Подписывайтесь на наши группы, чтобы быть в курсе событий отрасли.

Читайте в этом номере:


Перейти к началу страницы

Подпишитесь на новости индустрии

Нажимая на кнопку "подписаться", вы соглашаетесь с


политикой обработки персональных данных