Журнал ПЛАС » Архив » 2003 » Журнал ПЛАС № 9 (89)2003 » 408 просмотров

“Системная” ATM-миграция ЧЕЛИНДБАНКа

Борис Семенченко, начальник управления программных разработок департамента банковских систем компании “Система”

По многим обстоятельствам
это событие без преувеличения можно назвать знаковым.
Прежде всего выдача очередной сертификации на прием EMV-карт
в АТМ-сети свидетельствует о том,
что отечественная EMV-миграция
выходит на новый виток развития.
Если на первоначальном этапе российские банки были сосредоточены
преимущественно на эмиссии чиповых карт и адаптации своих POS-терминальных сетей для их приема,
то теперь участники международных
платежных систем приступили к одной из заключительных стадий чиповой миграции.

На этом фоне следует отметить,
что решение российских банков начать терминальную EMV-миграцию
именно с POS-сетей вызвало в свое
время множество дискуссий в кругах
специалистов карточного рынка.
При этом скептическое отношение
экспертов к подобной расстановке
приоритетов выглядело вполне
обоснованным: ведь “научить” банкоматы принимать EMV-совместимые карты гораздо проще, нежели
POS-терминальные устройства. Так,
например, согласно правилам Visa
International, в технологическом плане обеспечение обслуживания EMVпродуктов в ATM отличается от приема “магнитных” карт добавлением
всего лишь 7 новых команд, поддержку которых необходимо обеспечить в протоколе. В то же время,
по мнению ряда экспертов, именно
в этой области EMV-миграции участники российские банки продолжают
сталкиваться с определенными трудностями (подробнее читайте об этом
в “ПЛАС” №10/2003).

Региональная история успеха
Вернемся к рассмотрению проекта по
сертификации ЧЕЛИНДБАНКа на прием EMV-карт в банкоматной сети. За
последние несколько лет банк значительно активизировал свою деятельность на карточном рынке. Основанный в 1990г. на базе областного управления Промстройбанка СССР, ЧЕЛИНДБАНК в настоящее время является одним из крупнейших банков на
территории Уральского региона. С середины 90-х годов прошлого века банк
начал активно развивать свой розничный бизнес, и в том числе – его карточное направление.

В 1994г. ЧЕЛИНДБАНК вступил
в платежную систему “Золотая Корона”, тем самым положив начало своему карточному бизнесу.

В 1996г. в рамках развития своего
розничного направления ЧЕЛИНДБАНК получил принципиальное
членство в Visa International и MasterCard International.

В течение достаточно длительного
времени карточный бизнес ЧЕЛИНДБАНКа ограничивался реализацией
“зарплатных” проектов на базе карт
Visa Electron. При этом объем эмиссии банка для таких карточных продуктов, как Visa Classic и Visa Gold,
не превышал 2,5 тыс. карт.

В 2001г. ЧЕЛИНДБАНК принимает
решение об активизации деятельности на российском рынке банковских
карт, в том числе за счет расширения
своего POS-терминального и банкоматного парка. Для реализации поставленных задач банком было приобретено процессинговое решение
компании Card Tech Limited и установлен ATM-контроллер (АТМ device
handler) разработки ООО “Система”.

В результате предпринятых мер показатели карточной эмиссии банка
значительно возросли. Так, с декабря
2001 по сентябрь 2003г. объем его
эмиссии карт Visa увеличился
с 2,5 тыс. до 88 тыс. карт. На сегодняшний день ЧЕЛИНДБАНК эмитировал более 156 тыс. карт Visa и “Золотая Корона”, а также обслуживает
около 15 тыс. небанковских карт (локальные карты предприятий).
При этом банкоматная сеть банка насчитывает более 50 ATM.

В конце 2002г. банк приступил к реализации проекта EMV-миграции.
При этом планы ЧЕЛИНДБАНКа по
переходу на чиповые карты совпали
с изменениями в политике Visa International,
проводимой на российском
рынке. В частности, в июне 2003г.
платежная система разрешила российским банкам получать региональные эквайринговые лицензии, предоставляющие право на обслуживание
торговых точек на территории определенного региона России. ЧЕЛИНДБАНК, в свою очередь, получил такую
лицензию для работы на территории
Челябинской области.

В августе 2003г. банк завершил сертификацию в Visa International на
прием EMV-карт в терминалах. Существенную роль в реализации этого
проекта сыграло сотрудничество банка с компанией “Эрлайн” (Rline, г. Миасс, Челябинская область), являющейся сертифицированным поставщиком программного обеспечения по
эмиссии и обслуживанию в терминалах карт VSDC.

“Системный” проект
После завершения процесса сертификации на эквайринг EMV-карт в POS-терминальной сети перед банком встал закономерный вопрос о необходимости перевода своей сети
банкоматов на прием чиповых карт.

Как известно, обычно устройства
самообслуживания подключаются
к процессингу банка через отдельный сервер – ATM-контроллер, который осуществляет управление банкоматной сетью и обмен данными между банкоматом и процессинговой системой банка, в частности, с компонентами авторизационной системы.
Соответственно, для сертификации
в платежной системе банк должен
представить цепочку “банкомат –
ATM-контроллер – сервер авторизации – сеть платежной системы
(в данном случае – VisaNet)”, адекватно работающую с EMV-картами. Таким образом, процесс сертификации
является комплексным процессом
и не сводится к приведению банкомата, его прикладного программного
обеспечения или АТМ-контроллера
к готовности принимать EMV-карты
в отрыве от всего процессингового
комплекса.

Таким образом, состав участников
“банкоматного” EMV-проекта ЧЕЛИНДБАНКа был предопределен: компания CardTech Limited в качестве поставщика процессинговой и бэкофисной системы несла ответственность за работу авторизационного
сервера, получение и передачу данных
в VisaNet, а “Система”, в свою очередь,
отвечала за прикладное ПО банкоматов и front-end компонент. Фактически задачи специалистов “Системы”
сводились к обеспечению адекватной
работы связки “банкомат – АТМ-контроллер – сервер авторизации”.

Как известно, компания “Система”
является на сегодняшний день одним
из крупнейших в России разработчиков и поставщиков прикладного
программного обеспечения для банкоматов Wincor Nixdorf. Таким образом, сертификация банка на АТМ-эквайринг EMV-карт производилась на
банкоматах этого германского производителя.

Wincor Nixdorf одним из первых
крупных производителей банкоматов
сертифицировал свои устройства на
EMV Level 1.

В августе 2002г. компания также получила сертификацию на соответствие требованиям EMV Level 2 своего
программного ядра (EMVCo Approved
Application Kernel) ProChip/EMV
Debit-Credit. По сути, это ядро и является неизменяемым базисом банкоматной прикладной программы. Наличие такого ядра открывает широкие возможности перед региональными партнерами Wincor Nixdorf,
имеющими ресурсы и опыт, достаточные для разработки собственного
прикладного ПО для банкоматов.

Кроме того, в июне 2003г. Wincor
Nixdorf объявил о запуске в коммерческую эксплуатацию прикладного
программного обеспечения, реализующего так называемые Wincor
Nixdorf EMV Extensions. По сути,
Wincor Nixdorf EMV Extensions является протоколом обмена данных
между АТМ и хостовой системой банка для обслуживания EMV-карт.

Таким образом, на данный момент
Wincor Nixdorf располагает и сертифицированным ядром, и “полным”
приложением, необходимым для обслуживания EMV-карт в своих банкоматах. Однако, помимо банкомата,
использование Wincor Nixdorf EMV
Extensions должно поддерживаться
и на стороне процессинговой системы банка – в АТМ-контроллере. В настоящее время о поддержке Wincor
Nixdorf EMV Extensions заявили компания Mosaic Software (Postilion), ACI
WorldWide (BASE24) и OpenWay
(Way4). При этом ACI WorldWide
и OpenWay реализуют поддержку
Wincor Nixdorf EMV Extensions в первом квартале 2004г.

В настоящий моментWincor
Nixdorf ведет активную работу с поставщиками процессинговых решений по расширению списка продуктов, поддерживающих Wincor
Nixdorf EMV Extensions.

Тем не менее, как уже отмечалось,
в ЧЕЛИНДБАНКе работает процессинговое решение Card Tech Limited,
которое пока не поддерживает
Wincor Nixdorf EMV Extensions. Поэтому при реализации данного проекта компания “Система” исходила
из того факта, что около 70% ее клиентов используют отраслевой стандарт протокола обмена данными
NDC (NCR Direct Connection), разработанный специалистами NCR для
обмена данными между банкоматом
и АТМ-контроллером.

АТМ-контроллер от “Системы”

Важно отметить, что в подавляющем
большинстве случаев поставщики
процессинговых решений настоятельно рекомендуют банкам-клиентам устанавливать контроллеры
собственного производства. Это
обусловлено как очевидными экономическими интересами поставщиков, так и не столь очевидными
особенностями реализации функций управления терминальной сетью в процессинге. Неудивительно,
что Card Tech Limited также не является исключением из этого правила.

При этом структура процессингового решения Card Tech Limited отличается достаточно четкой функциональной специализацией компонентов, что позволило задействовать в данном проекте АТМ-контроллер “Системы”. Выбор “Системы” и Card Tech Limited в качестве
поставщиков решений для создания
процессинга ЧЕЛИНДБАНКа в значительной степени был продиктован готовностью этих компаний
консолидированно решать поставленные банком задачи.

Поэтому в проекте ЧЕЛИНДБАНКа
в основу банкоматного решения “Система” легло сертифицированное ядро Wincor Nixdorf ProChip/EMV DebitCredit и прикладное ПО Wincor
Nixdorf ProCash/NDC, реализующее
поддержку этого протокола для карт
с магнитной полосой.

Следует отметить, что Сard Tech
Limited оказал активное содействие
компании “Система” в тестировании
решения до начала официальных
процедур пресертификации в банке.
И только после того, как участники
проекта убедились в полной работоспособности своего тандема – АТМконтроллер и процессинговое решение OnLine, – началась работа в банке.
Таким образом, устанавливая решение
в ЧЕЛИНДБАНКе, “Система” могла
быть уже практически уверена в том,
что сертификация в Visa International
пройдет без каких-либо проблем.
Собственно, так оно и произошло.

После завершения процедур пресертификации и сертификации банк
провел тестирование работы своих
банкоматов с EMV-картами сразу нескольких российских банков.
При этом все элементы эквайринговой системы показали высокую надежность работы. В результате уже
в середине сентября 2003г. ЧЕЛИНДБАНК стал вторым российским банком, получившим сертификацию Visa
International на прием VSDC-карт
в своей банкоматной сети (SMS ATM
VSDC Acquiring Certification).

Новые горизонты
В настоящее время ЧЕЛИНДБАНК
проходит процесс сертификации
в Visa International на эмиссию карт
VSDC. После ее завершения банк приступит к выпуску чиповых продуктов
Visa Classic и Visa Gold.

Проект, реализованный специалистами компаний “Система” и Card Tech
Limited в ЧЕЛИНДБАНКе, позволяет
сделать несколько существенных выводов. Прежде всего следует признать,
что уникальный интеллектуальный потенциал и опыт российских разработчиков позволяют им успешно решать
такие комплексные задачи, как миграция банкоматных сетей на прием
EMV-карт. Во-вторых, отечественные
банки уже сегодня могут активизировать свои усилия по развитию банкоматных EMV-проектов, принимая во
внимание имеющийся позитивный
опыт российских разработчиков.

И, наконец, трудности, неизбежные
в процессе реализации сложного проекта, легко преодолимы в том случае,
если его участники четко определяют
главной целью своей работы решение
конкретных задач банка.

Полный текст статьи читайте в журнале «ПЛАС» № 9 (89) ’2003 стр. 14

Подписывайтесь на наши группы, чтобы быть в курсе событий отрасли.

Читайте в этом номере:


Перейти к началу страницы

Подпишитесь на новости индустрии

Нажимая на кнопку "подписаться", вы соглашаетесь с


политикой обработки персональных данных