Журнал ПЛАС » Архив » 2004 » Журнал ПЛАС № 7 (97)2004 » 365 просмотров

WM-data: процессинг для среднего звена

Динамичное развитие карточных рынков стран СНГ, и в первую очередь России, наблюдающееся на протяжении нескольких последних лет, делает присутствие в данном регионе все более привлекательным с точки зрения западных
разработчиков процессинговых решений. Характерно, что эта тенденция актуальна прежде всего в отношении компаний, работающих в среднем ценовом сегменте, продукты которых уже успели хорошо зарекомендовать себя как
в банковском секторе, так и в таких небанковских сегментах карточной индустрии, как обслуживание розничных
расчетов за топливо в сетях АЗС, телекоммуникационный рынок и т. д. Одним из наиболее наглядных примеров здесь
может послужить недавнее решение скандинавской IT-компании WM-data открыть в России свое представительство, стратегической задачей которого станет активное продвижение на рынке СНГ процессинговых решений, ориентированных на среднее звено отечественного банковского сектора.

“CARDEX & IT Security 2004”: первое знакомство
Одним из свидетельств растущей заинтересованности WM-data в освоении такого нового для себя сегмента,
как российский карточный рынок,
можно рассматривать активное участие компании в московской выставке
и конференции “CARDEX & IT Security
2004”, прошедшей в сентябре этого
года. В ходе мероприятия представители отечественного банковского сообщества смогли подробно ознакомиться с продемонстрированными
на стенде WM-data решениями этого
разработчика, которые до настоящего момента фактически не были
представлены в странах постсоветского пространства. О стратегической ориентированности компании
на работу в сфере банковских платежных технологий свидетельствовала и тема доклада Майка Дженкинсона, менеджера по развитию бизнеса
WM-data – “Процессинг пластиковых
карт – построение EMV-будущего”, –
вызвавшего широкое внимание участников конференции.

Специалистам карточного рынка
компания WM-data известна прежде
всего как разработчик программных
решений, работающих на базе серверной платформы HP NonStop (Tandem)
и поставляемых телекоммуникационным предприятиям и кредитно-финансовым организациям. Следует также отметить, что с Hewlett-Packard эту
компанию связывает давнее и тесное
сотрудничество. Так, например, WMdata
является одним из участников
программы Hewlett-Packard по работе
с ISV-вендорами. Последнее обстоятельство позволяет предположить, что
продвижение ее продукции на российском рынке будет осуществляться
при широкой поддержке московского
представительства HP.

Прежде чем приступить к рассмотрению тех или иных функциональных особенностей решений WM-data,
следует уделить несколько слов истории деятельности компании, позволяющей убедиться в закономерности
готовящейся экспансии этого поставщика на отечественный рынок процессинговых систем.

“Темная лошадка” европейского рынка
процессингового ПО

Примечательно, что одним из основных направлений деятельности WMdata
традиционно являлся IT-консалтинг. На сегодняшний день компания
является одним из крупнейших в странах Скандинавии консалтинговых домов со штаб-квартирой в Швеции
и представительствами в Дании, Финляндии, Франции, Германии, Нидерландах, Норвегии и Великобритании.

С момента своего основания
в 1969г. WM-data изначально позиционировала себя именно в качестве поставщика комплексных консалтинговых услуг для быстроразвивающихся
компаний, работающих в сфере высоких технологий, однако со временем
компания начала заниматься и разработками специализированного ПО
для своих стратегических клиентов.

С 1979г. WM-data специализируется
на разработке и поставке программных решений для розничного бизнеса, включая такие сегменты, как рынок
финансовых услуг, обслуживание карточных платежей в сетях АЗС и телекоммуникационных рынок. При этом
при проектировании своих банковских решений специалисты компании
традиционно уделяли особое внимание таким аспектам, как масштабируемость, высокий потенциал для дальнейшего наращивания производительности и дополнительной функциональности процессингового ПО,
а также устойчивость последнего
к сбоям программного и аппаратного
обеспечения. Таким образом, выбор
WM-data в качестве стратегического
партнера по аппаратному обеспечению для процессинговых центров
компании Hewlett-Packard был далеко
не случаен: как известно, серверная
платформа HP NonStop (бывший
Tandem) является признанным лидером по таким показателям, как отказоустойчивость, линейный рост производительности при апгрейдах, а также
долгосрочная стоимость владения.

От АЗС – к карточному процессингу
На сегодняшний день в число пользователей разработанного специалистами WM-data процессингового решения WM-card входят кредитно-финансовые организации Западной и Восточной Европы, АТР и США. Интересно отметить, что первоначально данный продукт разрабатывался для реализации на его базе систем безналичных расчетов на АЗС. Впоследствии,
по прошествии нескольких лет успешной эксплуатации данного решения
в качестве программного комплекса
для розничных продаж топлива, руководство WM-data приняло решение
использовать накопленный опыт
и потенциал своей программной разработки для освоения тогда еще непрофильного для компании рынка ПО
для процессинга банковских карт.

По оценкам экспертов, именно модульность архитектуры существовавшего на тот момент решения позволила WM-data ключевым образом изменить ориентацию своего программного решения в сторону банковского сектора, дополнив его широким спектром новых функций, необходимых для процессирования
карточных транзакций.

Основным стимулом, побудившим
WM-data выйти на новый для себя рынок банковских процессинговых решений, стало стремление компании
отвечать растущим запросам своих
клиентов. Поэтому когда в 1993г. ряд
топливных компаний обратился
к WM-data с предложением разработать для них ПО, способное обрабатывать операции по банковским картам,
специалисты WM-data поставили перед собой стратегическую задачу разработать не просто продукт, способный выполнять ограниченный набор
функций (примечательно, что на начальном этапе необходимая функциональность такого ПО ограничивалась
маршрутизацией карточных транзакций на хост банка-эквайера), но полноценное процессинговое решение.

Первая версия WM-card была установлена в Mobil Singapore и Mobil
Malaysia – региональных представительствах топливного гиганта Mobil –
уже в 1994г. Эта инсталляция включала в себя фронт-офис, интегрированный с системой SAP и способный производить авторизацию операций по
банковским картам, осуществляемым
в сети POS-терминалов, и передавать
их в бэк-офис банка-эквайера. Впоследствии именно эта разработка
и уникальный опыт, полученный специалистами WM-data в ходе участия
в проекте Mobil, будут заложены в основу будущей полнофункциональной
процессинговой системы. Позже инсталляция WM-card была реализована
в норвежских топливных компаниях
Statoil и Norwegian Telco, где она заменила предыдущую версию ПО этого
же разработчика – WM-POS. А в 1995г.
решение WM-data внедрила гонконгская компания Caltex, совместное
предприятие Chevron и Texaco.

Тот факт, что WM-data удалось
в сравнительно короткий срок занять
прочные позиции на мировом рынке
специализированных процессинговых решений, в определенной степени
объясняется ее изначальной ориентацией на сотрудничество с крупными,
широко зарекомендовавшими себя поставщиками аппаратного оборудования. Как уже отмечалось, основным
стратегическим партнером компании
является HP, серверная платформа которого HP NonStop обладает высоким
потенциалом для наращивания процессинговых мощностей, что в сочетании с модульной архитектурой решений WM-data предоставляет разработчику программной части возможность
по первому требованию клиента добавлять в инсталляцию новые функциональные модули (например, для реализации систем лояльности, бонусных
программ и т.д.). Благодаря уникальной аппаратной структуре HP NonStop
процессинговое решение WM-data
способно поддерживать работоспособность системы в режиме 24?7. Следует также отметить, что фронтальная
часть процессинга WM-data (WM-MEX,
WM-POS и WM-KERNEL) прошла тестирование на работоспособность при
пиковых нагрузках в исследовательском центре Compaq High Performance
Research Centre во Франкфурте.

На данный момент основным пользователем процессинговой системы
WM-card являются топливные компании Caltex (Гонконг) и Norsk Hydro
(Швейцария). Кроме того, в данный
момент инсталляции системы реализованы в компании Conoco Jet, а также в европейской сети АЗС ExxonMobil
Europe.

Следует отметить, что успех WMdata
не ограничивается сегментом
программных решений для розничной торговли в топливном комплексе.
Так, например, норвежский клиринговый дом BBS использует процессинговое решение WM-data для обработки карточных операций. Крупнейшая торговая сеть Швеции Konsum
применяет решение WM-POS для обработки карточных платежей и реализации собственной системы лояльности, а телекоммуникационная компания Telenor использует программные разработки WM-data при реализации системы мобильных платежей.

Функциональные особенности WM-card
Что же представляет собой на сегодняшний день стратегический продукт компании WM-data – система
WM-card? Как уже отмечалось, WMcard
является гибким процессинговым решением на базе модульной архитектуры, состоящим из фронти бэк-офиса и целого набора дополнительных функциональных модулей, позволяющих пользователю предоставлять своим клиентам широкий
спектр услуг – начиная с реализации
систем лояльности на базе банковских карт, предоставления возобновляемых кредитных линий и заканчивая схемами мобильных платежей.

Таким образом, в целом WM-card
представляет собой полнофункциональный процессинговый продукт,
охватывающий все аспекты управления банковскими карточными программами с использованием наиболее современных технологий: он
включает в себя экспертную систему,
разработанную на основе баз данных
SQL и технологии “клиент-сервер”,
предусматривает возможность работы через Интернет с помощью webинтерфейса и при этом легко масштабируем и устойчив к сбоям программного и аппаратного обеспечения.

Другим немаловажным свойством
WM-card является возможность организации доступа к системе нескольких независимых пользователей (например, банка-спонсора и нескольких банков-агентов в рамках программы предоставления аффилированного членства в той или иной
международной системе). При этом
основной пользователь, выполняющий в данном случае функции администратора системы, может по собственному желанию ограничивать доступ к системе других пользователей.

Благодаря применению открытых
интерфейсов и стандартов построения корпоративного ПО процессинговая система WM-card легко интегрируется с большинством банковских
АБС и ERP-систем, таких как SAP, BAAN,
Siebel, и других систем, построенных
на базе открытых стандартов и широко используемых сегодня, в том числе
и участниками российского карточного рынка. Таким образом, при инсталляции WM-card пользователь может сэкономить значительные средства на доработку интерфейсов между
процессинговым комплексом и существующей банковской АБС.

В числе наиболее актуальных для
российских участников карточного
рынка преимуществ архитектуры
WM-card следует выделить и возможность выполнения всех приложений,
отвечающих за обработку карточных
транзакций и ведение счетов пользователей, на одном сервере и на единой платформе, за счет чего существенно упрощается обслуживание всех
операций по картам, снижаются затраты и повышается оперативность
продвижения новых карточных продуктов на рынок.

Особое внимание специалисты
WM-data уделяют в своих разработках
вопросам безопасности транзакций
и защищенности информации. Так,
шифрование финансовых транзакций в системе осуществляется при помощи модуля WM-SECURITY. Характерно, что основным партнером WMdata
по поставкам аппаратных криптографических модулей является компания HP Atalla, с недавнего времени
также вошедшая в число подразделений Hewlett-Packard (подробнее см.
статью “HP Atalla: HSM-экспансия
в Россию” в “ПЛАС” №6/2004).
На этом фоне вполне закономерно,
что HSM-модули HP Atalla функционируют в большинстве инсталляций
процессинговой системы WM-data.
В свою очередь, WM-SECURITY совместим с большинством аппаратных
криптографических решений и поддерживает такие алгоритмы шифрования, как DES и 3DES, DUKPT и PKI.

Ключ к восточноевропейскому рынку
По мнению экспертов, решение руководства WM-data открыть в России
свое представительство свидетельствует о намерении этого разработчика
приступить к проведению массированной экспансии на рынки процессинговых решений Восточной Европы
и стран постсоветского пространства.

Уже сегодня можно прогнозировать,
что у компании есть серьезные основания рассчитывать на привлечение
клиентуры из числа российских банков со средними объемами карточного бизнеса. В решении WM-card удачно совмещены модульность и гибкая
функциональность программной части с высокой производительностью
и отказоустойчивостью, присущей
серверам HP NonStop. Таким образом,
если разработчику удастся разработать эффективную ценовую политику
(что вполне вероятно, учитывая традиционное позиционирование продуктов WM-data в среднем ценовом
сегменте), а также реализовать эффективную стратегию по выходу на новый перспективный рынок, в ближайшем будущем можно ожидать появления в России еще одного крупного поставщика процессингового ПО.

Полный текст статьи читайте в журнале «ПЛАС» № 7 (97) ’2004 стр. 28

Подписывайтесь на наши группы, чтобы быть в курсе событий отрасли.

Читайте в этом номере:


Перейти к началу страницы

Подпишитесь на новости индустрии

Нажимая на кнопку "подписаться", вы соглашаетесь с


политикой обработки персональных данных