Краудфандинг и краудинвестинг в России. Проблемы, которые можно решить с помощью блокчейна и не только
Гражданам повсеместное внедрение общественного голосования на цифровых платформах, по таким вопросам, как, например, открытие в том или ином месте частного детского сада, хлебопекарни, мастерской, автомойки или иного действительно нужного объекта, позволит привлекать финансирование на местах именно в адресные проекты, которые с высокой долей вероятности становились бы коммерчески успешными, а прозорливые соседи получали долю от прибыли в этих бизнесах или проценты по займу, предоставленному исполнителю проекта. За счет инициатив граждан и по их выбору инфраструктура микрорайона облагораживалась бы так, как это необходимо обществу, а не по догадкам и попыткам предпринимателей или властей разного уровня (все это можно легко делать через API, открывая интерфейс проектов на том же портале госуслуг).
[caption id="attachment_392421" align="alignright" width="150"]
Денис Курильчик,
генеральный директор
ООО «МУЛЬТИПЕЙ»[/caption]
Для контроля за проектами можно использовать потенциал на местах – на базе банковских сотрудников, кредитных специалистов (которые рискуют остаться без работы в связи с регулярным закрытием отделений банков, и их надо чем-то занять). Имеет место идея координации такого кадрового потенциала, который через планшеты со специальным ПО будут заносить, например, на ту или иную крауд-инвестинговую платформу реальные, актуальные метрики бизнеса, отражающие деятельность компании. За счет такой живой статистики возрастает инвестиционный потенциал, так как сейчас мы видим большую проблему из-за того, что авторы проектов по каким-то причинам не имеют возможности предоставлять актуальные данные по своим проектам. Такой представитель заинтересован в успешности бизнеса и реальных показателях, так как он получает вознаграждение от выплаченных инвесторам процентов, чем больше таких успешных проектов, тем состоятельнее такой представитель. Также он может выстроить партнерскую сеть, становясь уже представителем в регионе – обеспечивая экономический роста региона и развитие предпринимательского потенциала по всей стране. Банк-партнер в такой сети становится именно обслуживающей инфраструктурой, которая открывает и обслуживает счета, хранит остатки по счетам, осуществляет обслуживание и инкассирование в случае, если конкретному бизнесу это необходимо. Также банк может становиться соинвестором, если ему интересно участие в каких-либо проектах совместно с частными инвесторами.
Банк России с 2016 года собирает информацию о деятельности краудплатформ и проводит мероприятия по разработке регулирования краудфандинговой, крауд-инвестиговой и краудлендинговой деятельности.
Что касается задачи, которую в начале 2017 года поставил премьер-министр Минэкономразвитию по развитию цифровой экономики и рынка альтернативного финансирования (читай: краудинвестинга, краудфандинга, краудлендинга), а также привлечения иностранного капитала, то на первой встрече специально созданной при министерстве рабочей группы из числа участников рынка в числе прочих был поднят вопрос о регулировании ICO (initial coin offering). ICO мало чем отличается от того же краудинвестинга и базируется на той же презентации (так называемой white paper), команде, конкретной технологии или продукте, экономике проекта, оценке его рисков, предложении для инвестора и маркетинге, который обеспечивает распространение информации о проекте. Ключевым отличием здесь является возможность трансграничных транзакций и участия в проекте инвесторов практически со всего мире с использованием криптовалют (статус которых с 2014 года в РФ так и не могут определить).
И теперь, когда есть уже более или менее формирующийся рынок, который может приносить колоссальные доходы государству, а также поток иностранного капитала, остается только взять инициативу и предложить российскому рынку комфортные условия для проведения ICO, возможности обменять криптовалюту на российский рубль, получить юридическую поддержку и инфраструктуру (например Сколково или другие технопарки). Это позволит и привлечь инвесторов в проекты со всего мира, так как сейчас лишь отдельные государства, такие как Швейцария и Япония, официально работают с криптовалютами. Создать новые рабочие места, обеспечить недорогое электричество, найти квалифицированных специалистов, которые могут создавать новые технологии, не покидая России, – все это действительно нужно в рамках программы развития цифровой экономики.
В свою очередь, технология блокчейн с применением смарт-контрактов поможет юридически значимо зафиксировать и определить права между участниками сделки. А единая упрощенная процедура идентификации позволит кроссплатформенно определять действия пользователя в сети, начислять налоги, удерживать средства со счета (как вариант) в случае получения дохода с деятельности, не связанной с основным доходом. Также технология блокчейн может стать помощником в моментальном уведомлении участников рынка о совершении сделки на платформе всех задействованных в процессе ведомств, что позволит начислять налог, накладывать обременение (в случае неисполнения обязательств). Это повысит привлекательность таких инвестиций.
И конечно же, платформы для коллективного финансирования, на наш взгляд, должны иметь особый налоговый статус, то есть на доход с таких платформ должно распространяться льготное налогообложение, чтобы стимулировать развитие инфраструктуры страны за счет частного капитала и инвестирования в малый и средний бизнес.
