Ягуб Заманов, директор департамента финтехнологии Комитета МФЦА по регулированию финуслуг (Astana Financial Services Authority — AFSA), рассказывает о специфике регулирования криптобизнеса и финтеха в Казахстане.
В целом в Казахстане в настоящее время запрещен оборот цифровых активов, кроме некоторых исключений, предусмотренных законодательством РК. Одним из таких исключений является территория МФЦА.
Сейчас в МФЦА зарегистрированы более 1500 компаний- участников из 65 стран. Среди них есть лицензированные компании, предоставляющие банковские, страховые, инвестиционные, профессиональные и другие услуги. Независимым финансовым регулятором в рамках МФЦА выступает Комитет МФЦА по регулированию финансовых услуг.
Для цифровых активов в AFSA отведена так называемая «регулятивная песочница», или FinTech Lab, которая была создана в 2018 году. FinTech Lab — это специальная среда, в которой компании могут предлагать и апробировать инновационные финансовые услуги и услуги, связанные с регуляторными технологиями (RegTech), не становясь при этом объектом полного набора нормативных требований.
24 компании уже лицензированы в FinTech Lab, и еще некоторое количество сейчас проходит процедуры лицензирования. Участникам дается два года для апробирования своих услуг и идей, после чего они либо могут получить полноценную лицензию от AFSA, либо покинуть юрисдикцию МФЦА.
Среди лицензированных в FinTech Lab компаний есть также те, которые предоставляют финансовые услуги с цифровыми активами. Соответственно, AFSA выступает регулятором этой деятельности на территории МФЦА.
Криптобиржи: сколько их сейчас в МФЦА?
AFSA уже лицензировал шесть компаний МФЦА на оказание финансовых услуг по управлению платформой цифровых активов (далее — криптобиржи). Три из этих компаний были лицензированы начиная с марта 2022 года. С полным списком лицензированных криптобирж можно ознакомиться в публичном реестре Комитета на веб-сайте в разделе «FinTech Lab Participants». Криптобиржи обозначены как компании, обладающие лицензией Комитета на управление платформой цифровых активов или Operating a Digital Asset Trading Facility.
Уже две такие криптобиржи начали свою деятельность в рамках дополнительных требований и условий, установленных «Правилами Пилотного проекта по взаимодействию криптобирж МФЦА с банками второго уровня Республики Казахстан» (далее — Правила пилота). К примеру, таковыми являются установление взаимоотношений с банками для интеграции систем, а также выполнение требований по обеспечению минимального регуляторного капитала, обеспечение требований по защите розничных инвесторов и требований к кибербезопасности.
В целом требования Правил финансовых технологий МФЦА и Правил пилота нацелены на обеспечение устойчивого развития и функционирования рынка цифровых активов, снижение рисков и заключаются в обеспечении криптобиржами следующих ключевых мер (но не ограничиваясь ими):
Недопущение использования криптобирж для целей отмывания денег и финансирования терроризма. Для этих целей криптобиржи обязаны обеспечить следующие ключевые системы контроля, первая — процедура «знай своего клиента» (know your customer, KYC) и вторая — процедура «знай свою транзакцию» или (know your transaction). Иными словами, криптобиржи проводят не только идентификацию и надлежащую проверку каждого клиента, но и проверку личного цифрового кошелька клиента и истории транзакций на признаки нарушения требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).
Гарантии финансовой стабильности криптобирж и минимальные гарантии в отношении прав инвесторов. Правила пилота устанавливают требования по наличию и поддержанию минимального регуляторного капитала, который в первую очередь должен обеспечить покрытие убытков в случае утери цифровых активов, к примеру, в результате совершения кибератак на криптобиржу.
Защита интересов розничных инвесторов. Для обеспечения защиты интересов наиболее уязвимой категории — розничных инвесторов, Правилами МФЦА и Пилотного проекта предусматриваются следующие меры: лимиты на инвестирование для розничных инвесторов в размере 1000 долл. США в месяц (либо на большую сумму при подтверждении доходов); проведение тестирования (или классификации) клиентов для получения статуса квалифицированного/профессионального инвестора; хранение цифровых активов в холодных кошельках2;
Дополнительные меры защиты инвесторов. Регуляторная среда МФЦА обеспечивает защиту интересов всех категорий инвесторов следующими мерами: поддержание достаточности регуляторного капитала; раскрытие общих рисков цифровых активов в целом и по каждому цифровому активу в отдельности; одобрение каждого вида цифрового актива криптобиржей и AFSA, прежде чем допускать его к торгам на платформе криптобиржи.
Как физлица могут воспользоваться услугами криптобирж?
Для того чтобы воспользоваться услугами криптобирж, в целом клиентам (или инвесторам) необходимо:
- зарегистрироваться путем создания аккаунта на веб-сайте криптобиржи;
- пройти тестирование на предмет финансовой грамотности, знаний и опыта инвестирования в случае если клиент намеревается стать профессиональным/квалифицированным инвестором и, соответственно, инвестировать свыше лимитов, установленных для розничных инвесторов. Все клиенты криптобиржи до момента прохождения ими тестирования «по умолчанию» признаются розничными инвесторами;
- пройти процедуру идентификации («знай своего клиента») и надлежащей проверки клиента. В рамках стандартной процедуры проверки клиентам понадобится предоставить данные паспорта или удостоверения личности, а также пройти через дополнительные процедуры идентификации (например, биометрической идентификации). Однако в определенных законодательством РК, актами МФЦА и Правилами пилота случаях криптобиржа вправе запросить дополнительные документы;
- перевести (или депонировать) цифровые активы и/или фиатные средства на счета криптобиржи для начала торгов;
- приступать к инвестированию.
Подробный процесс работы отдельной криптобиржи, особенности и условия торгов устанавливаются совокупностью правил, политик и процедур каждой криптобиржи. Данные документы составляются в соответствии с требованием актов МФЦА, Правил пилота и подлежат публикации на официальных веб-сайтах криптобирж.
Клиентами участвующих в пилотном проекте криптобирж могут быть как физические, так и юридические лица — резиденты и нерезиденты Республики Казахстан.
При этом клиентами — юридическими лицами — резидентами РК, за исключением лицензированных участников МФЦА, вправе выступать исключительно компании, осуществляющие майнинговую деятельность в соответствии с требованиями законодательства РК.
Все, что нужно знать по регулирование криптобизнеса и финтеха в Казахстане
- Все, что связано с финансовыми технологиями (цифровые активы, криптовалюта, криптобиржи и т. д.), регулируется только в Международном финансовом центре «Астана» (МФЦА).
- Финансовым регулятором МФЦА является Комитет по регулированию финансовых услуг (Astana Financial Services Authority — AFSA или АФСА).
- AFSA — единственный орган, осуществляющий регулирование деятельности финтех-компаний в Казахстане.
- В AFSA функционирует FinTech Lab, в которой работают более 60 компаний.
- За 2021 год оборот десяти участников песочницы с привлечением краудфандинга, а также инвестиций в цифровые активы и платежные системы составил 22,6 млн долларов США. За время работы песочница способствовала становлению ряда инновационных компаний.
- Участниками песочницы становятся не только казахстанские компании. В 2021–2022 гг. заявители были выходцами из 20 стран, в том числе Гонконг, США, Латвия, Канада, Сингапур и другие. Участники песочницы работают в сферах, связанных с цифровыми активами, предоставлением денежных услуг, краудфандингом, инвестиционным бизнесом.
- В рамках Закона Республики Казахстан «О внесении изменении и дополнении в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования цифровых технологии » в Гражданский кодекс РК 7 июля 2020 года внесены изменения, устанавливающие два правовых режима регулирования цифровых активов (в том числе криптовалют): по праву МФЦА и в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
- В рамках компетенции МФЦА реализованы необходимые меры по созданию правовых условий для функционирования криптобирж в МФЦА и обращения необеспеченных цифровых активов (криптовалют). В частности, в июле 2018 года приняты акты, регулирующие:
- функционирование платформ (криптобирж) по обращению и обмену необеспеченных цифровых активов в МФЦА;
- деятельность участников МФЦА по хранению и администрированию необеспеченных цифровых активов;
- деятельность участников МФЦА по предоставлению инвестиционных услуг в сфере необеспеченных цифровых активов.
- На территории МФЦА цифровой актив является видом инвестиционного инструмента (но не является платежным средством), что позволяет лицензированным компаниям предоставлять инвестиционные услуги в сфере цифровых активов.
- В FinTech Lab АФСА зарегистрированы 6 криптобирж.
- В октябре 2021 года рабочей группой, состоящей из МФЦА и национальных регуляторов Казахстана, была утверждена Дорожная карта по развитию криптоиндустрии и блокчейн-технологий в Республике Казахстан.
- В июне 2022 года в рамках Astana Finance Days состоялся официальный запуск пилотного проекта по взаимодействию банков Казахстана и криптобирж, зарегистрированных в МФЦА. Теперь в рамках пилотного проекта криптобиржи МФЦА получили возможность открывать и обслуживать банковские счета.
- Проект по взаимодействию криптобирж и казахстанских банков второго уровня (БВУ) будет работать в пилотном режиме на протяжении 2022 года.
Фото: предоставлено автором
