«Digital Kyrgyzstan». Что показал первый ПЛАС-Форум в Бишкеке

В Бишкекском мероприятии медиахолдинга ПЛАС приняли участие признанные эксперты банковской и финансовой отрасли, представители регулирующих органов, сферы ИT, десятки международных компаний по разработке инновационных технологий из стран содружества и Европы, и многие другие. Всего Форум собрал более 1000 человек, что заметно превысило даже изначальные прогнозы организаторов (800 делегатов).

Почему Бишкек стал новой площадкой для проведения ПЛАС-Форума?

Новая площадка стала уникальной возможностью для общения и обмена опытом в области цифровых технологий, а также налаживания связей с ключевыми игроками отрасли. На мероприятии спикеры отмечали, что Кыргызстан уже достиг определенных успехов в цифровизации, однако сегодня еще есть над чем работать.

В последние годы страны Центральной Азии представляются одним из наиболее перспективных рынков. Они открыты для международного взаимодействия, сотрудничества и внедрения инноваций в самых различных областях, включая рынок финансовых услуг и розничную отрасль. И особого внимания заслуживает с этой точки зрения Кыргызстан. Его банковская и национальная платежная системы, секторы финтеха и госуслуг претерпели за последнее время качественные изменения. В республике создано электронное правительство, включая портал госуслуг, внедряется самый широкий спектр дистанционных сервисов со стороны как коммерческих, так и государственных структур. А внедряемые технологии ставят этот рынок в число наиболее инновационных в регионе. 

Рабочая программа ПЛАС-Форум «Digital Kyrgyzstan» предусматривала рассмотрение целого ряда ключевых моментов, связанных с реализацией концепции «Цифровой Кыргызстан», включая дальнейшее внедрение инновационных технологий в государственных структурах, банках, финтехе и ритейле.

Фоторепортаж с форума

На Форуме выступили порядка 70 ключевых спикеров, которые затронули разные темы — от развития электронного правительства до внедрения инновационных решений в ритейле, электронной коммерции и многое другое. При этом большинство из них сошлись во мнении, что проводимый впервые на территории Кыргызстана Международный ПЛАС-Форум однозначно станет новой точкой отсчета в развитии цифровизации и диджитализации.

Как отметил в своей приветственной речи Александр Гризов, глава Оргкомитета ПЛАС-Форума, открывая мероприятие: «Форум охватывает широкий спектр тем, включая актуальные вопросы развития креативной экономики Кыргызстана, цифровой трансформации страны, FinTech Women 2023, взаимодействия банкинга и ритейла, внедрение инновационных технологий в государственных структурах, а также многое другое».

В свою очередь, сопредседатель Оргкомитета ПЛАС-Форума Константин Гризов подчеркнул: «Последние годы особый акцент мы делаем на быстроразвивающихся рынках Центральной Азии. Об этом можно судить по уже проведенным нами ПЛАС-Форумам в Узбекистане и Казахстане и, конечно же, по мероприятию в Кыргызстане».

Открывая пленарную сессию конференции «Кыргызстан на пути к современному цифровому обществу», Антон Бороздин, старший директор департамента по развитию бизнеса в Центральной Азии, Visa, отметил, что Кыргызстан развивается галопирующими темпами, и цифровые технологии являются ключевым драйвером этого процесса. В своем выступлении спикер рассмотрел ряд проектов, внедряемых сегодня Visa в Кыргызстане, включая сервис Tap to Phone, который сегодня в республике предоставляют уже три местных банка.

Также он рассказал о технологии платежей в режиме реального времени, уже запущенной Visa в Казахстане совместно с компанией «Бухта» и планируемой к продвижению в Кыргызстане, и сервисах денежных переводов по номеру телефона, распространяемых Visa в Центральной Азии.

Отдельное внимание Антон Бороздин уделил такой теме, как Fintech 2.0. Как подчеркнул спикер, Visa является первым в истории финтехом с 60-летним опытом работы. Сегодня карты этой платежной системы использует каждый второй житель Земли — их эмиссия превысила отметку 4 млрд.

Айтен Рустамова, директор, Европейский Банк Реконструкции и Развития (Кыргызская Республика, Таджикистан, Туркменистан), рассказала о проектах ЕБРР в рамках процессов цифровизации в Кыргызской Республики.

Элизат Жапарова, начальник управления методологии надзора, Национальный банк Кыргызской Республики в своем выступлении рассмотрела роль регулятора в стратегии развития финансовой доступности в цифровой среде.

Адилет Дубанаев, заместитель председателя, Государственная налоговая служба при Министерстве финансов Кыргызской Республики, подробно рассмотрел актуальные вопросы цифровизации налогового администрирования. При этом был сделан подробнейший анализ реализации основных задач, стоявших перед налоговой службой в 2022 году — начале 2023 года, результатов, которые добились налоговики в своей работе, а также раскрыты планы их работы на ближайшее будущее.

Своим видением развития цифровизации в Кыргызстане поделилась и заместитель министра цифрового развития Кыргызской Республики Индира Шаршенова.

«Основными темами форума стали финансовые технологии. На форуме присутствовали представители международной платежной системы Visa, выступившей Титульным спонсором мероприятия. Конечно же, платежные системы развиваются и в Кыргызстане, но мы не должны оставаться на уровне территории Кыргызстана, мы должны выходить на региональный уровень, на мировой. И прекрасно, что все эти решения обсуждались на форуме. ПЛАС-Форум — это площадка и для того, чтобы наши стартаперы нашли своих партнеров», — отметила спикер.

При этом в ходе Форума было заявлено, что сегодняшний прогресс пока опережает возможности государственного бюджета Кыргызстана, для внедрения цифровых технологий в стране не хватает специалистов. Как отметил в ходе сессии «Госуслуги вне eGOV. Как миф должен стать реальностью» заведующий отделом цифровизации Администрации президента Кыргызской Республики Азамат Буржуев, «из бюджета ежегодно выделяется 500 млн сомов, но, конечно, этого мало. Потому что мы ставим большие цели, например, хотим перевести всю государственную документацию в электронный формат. Сейчас государственные органы выдают больше 160 справок, эти процессы тоже нужно переводить в электронный формат».

В Кыргызстане создается система цифрового контроля бюджетных организаций — об этом заявил в своем выступлении заместитель министра финансов по цифровому развитию Республики Кыргызстан Эрнст Калдыбаев.

Спикер отметил, что для Кыргызстана очень важна цифровая трансформация и диджитилизация. Во многом благодаря этому в прошлом году в стране рост дохода от бюджета был обеспечен на 145 процентов, что является самым высоким показателем на территории СНГ. Также он отметил, что в настоящее время создается система цифрового контроля всех бюджетных учреждений. Она затронет все бюджетные организации, которых на сегодня в стране порядка 70 тысяч. К концу года все они будут переведены на управление платформы министерства финансов.

В свою очередь, Азамат Буржуев (Администрация Президента Кыргызской Республики) отметил еще одну важную задачу на пути цифровизации: «Мы окружены транснациональными ИT-корпорациями, и нам необходимо выстраивать с ними конструктивный диалог».

Он отметил, что республика сделала заметный скачок в области цифровизации, включая массовое использование мессенджеров вместо электронной почты и более чем 90%-ное покрытие территории страны мобильной связью 4G.

Также Кыргызстан занимает второе место в мире по дешевизне интернета. В то же время, по мнению спикера, на пути цифровизации госуслуг и экономики еще остается масса подводных камней, связанных в первую очередь с приверженностью к бумажному документообороту в госструктурах и нотариате.

В своем выступлении Азамат Буржуев подробно рассказал, какие меры принимаются для преодоления данных проблем, в том числе его структурой.

О создании в Кыргызской Республике цифровой платформы для инвесторов рассказала Евгения Судец, председатель Правления Государственного банка развития Кыргызской Республики.

По словам спикера, одной из стратегических целей недавно созданной структуры является развитие финансовой системы республики, при этом цифровизация как таковая является лишь инструментом решения стоящих перед государством, бизнесом и обществом задач. В качестве примера она привела необходимость создания простых, понятных и прозрачных инструментов, с помощью которых население и зарубежные инвесторы могли бы инвестировать в экономику страны.

Также спикер рассказала о совместной работе с Минцифры Кыргызстана по созданию единой цифровой платформы для инвесторов.

Нурдин Мусуралиев, заместитель председателя Правления Айыл Банка, отметил, что уровень цифровизации банков Кыргызстана сегодня весьма высок. Коснувшись процессов цифровой трансформации, идущих в банке, он рассказал, что в настоящее время Айыл Банк готовит обновленную версию своего мобильного приложения. В то же время даже текущая версия обеспечивает пользователю полноценное банковское обслуживание, включая использование цифровой подписи для самого широкого спектра операций.

Отдельное внимание спикер уделил онлайн-кредитованию, цифровому офису для физических лиц, а также системе денежных переводов «БЕРЕКЕ».

Также спикер отметил, что возможность привязки к приложению Айыл Банка карт, выпущенных банками РФ, открывает принципиально новые возможности для бизнеса и клиентского опыта, реализуется интеграция с системами ряда российских банков, в том числе — Тинькофф и МТС Банк.

Первую в Кыргызстане виртуальную цифровую карту от сотового оператора представил Азамат Жамангулов, коммерческий директор «Кыргызмобайлкомпани» (дочка государственной компании Альфа Телеком, ТМ МЕГА), выступая в рамках сессии «Цифровой банкинг и финтех. Инновации 21-го века».

Среди возможностей карты MegaBlack, выпускаемой в рамках приложения MegaPay совместно с Халык Банк Кыргызстан, — оплата покупок и подписок в интернете, отсутствие лимитов на платежи, гибкое и удобное пополнение с использованием различных каналов на всей территории Кыргызской Республики.

В ходе презентации Азамат Жамангулов наглядно продемонстрировал процессы выпуска и пополнения карты, вызвав широкий интерес аудитории ПЛАС-Форума.

Особое внимание аудитории Международного ПЛАС-Форума «Digital Kyrgyzstan» вызвало выступление представителя Всемирного банка, который поделился с участниками ПЛАС-Форума своим видением будущего ЦВЦБ.

Ахмед Фарагалла, старший специалист по финансовому сектору Всемирного банка, в своем виртуальном выступлении рассказал о сегодняшнем дне цифровых валют центральных банков, а также о целях и задачах, которые решаются сегодня и смогут решаться с их помощью в обозримом будущем. Отдельное внимание спикер уделил революционным возможностям, которые открываются благодаря концепции Открытого банкинга и Open API.

В свою очередь, представители Национального Банка Республики Казахстан рассмотрели глобальную ситуацию с внедрением цифровых валют центральных банков.

Айнур Кенжаева, руководитель проекта «Цифровой тенге», и Руслан Конурбаев, бизнес-аналитик, Центр развития платежных и финансовых технологий Нацбанка РК, рассказали о промежуточных итогах реализации проекта цифрового тенге, который будет запущен до 2025 года.

Как подчеркнула Айнур Кенжаева, цифровой тенге рассматривается как третья форма расчетов в дополнение к наличным деньгам и безналичным инструментам. При этом новая форма денег выступает не как альтернатива, а как дополнение к существующей национальной платежной системе. Несмотря на широкие возможности для «окрашивания», так называемая обратная маркировка позволит сохранять анонимность пользователей цифрового тенге. Отдельное внимание спикер уделила возможностям цифрового тенге как инструмента трансграничных расчетов.

Руслан Конурбаев, со своей стороны, отметил, что основной точкой коллаборации с участниками рынка стало пилотирование проекта в 2022 году. Он подчеркнул, что без тесной коллаборации с бизнесом такого рода инициативы не могут быть успешными, приведя негативные примеры других стран, в т. ч. Эквадора. Окончательная реализация проекта, по мнению спикера, займет 36-40 месяцев.

Сегодня интеграция госсервиса и финтеха набирает обороты — к такому мнению пришел в своем выступлении Рафаэль Валеев — управляющий директор по развитию технологий Bereke Bank (ex-Сбербанк), выступая в ходе сессии «Банковский бизнес в процессе трансформации».

Спикер отметил, что государства открывают все больше сервисов и данных для бизнеса и банков в области менеджмента цифровой идентификации.

Он также рассказал об успешных кейсах СНГ в интеграции госсервисов и финтеха.

В качестве успешных e-gov проектов он привел:

• российский «Сервис цифрового профиля», который позволяет в режиме точки входа получить 38 сведений о физическом лице, включая сведения о состоянии индивидуального страхового счета фонда РФ;
• цифровые документы в приложении «Банк» (Казахстан). Сервис содержит 20 документов. Один из наиболее высокочастотных сервисов;
• а также госсервисы для автовладельцев, которые реализовал Bereke Bank.

Вероника Романенко, коммерческий директор компании Biometric.Vision (Золотой спонсор ПЛАС-Форума), рассказала о кейсах мошенничества на примере финансового сектора Казахстана и методах борьбы с ними с помощью решений компании.

В ближайшие годы нейросети изменят нашу реальность — такой уверенностью поделился с участниками Бишкекского ПЛАС-Форума Александр Боронин

Он отметил, что использование нейросети ChatGPT приведет к трансформации во всех отраслях, так как с помощью нейросети «многие вещи можно будет делать лучше человека». Трансформация коснется также банковской и финансовой сферы. Спикер также рассказал о том, что сегодня быстрыми темпами растет рынок metaverse, и привел несколько успешных готовых решений. Например, использование 2D-технологий, виртуальная и дополненная реальности и другие.

«Магия цифровой трансформации — в простых прорывных решениях», — напомнил аудитории Михаил Ушаков, сооснователь «Тонк Азия» (Платиновый спонсор ПЛАС-Форума), перефразируя известный афоризм «Каждая достаточно развитая технология неотличима от магии». В качестве примера он привел схемы работы на мощной рабочей станции и работы в рамках безопасной эффективной ИТ-инфраструктуры.

По словам спикера, в обоих случаях «магия» достигается за счет концепции тонкого клиента. Последняя позволяет значительно снизить затраты на поддержку ИТ-инфраструктуры, а также делает последнюю более прозрачной для руководства и акционеров.

В свою очередь, Федор Максимов, представитель Лаборатории Касперского, выступающей партнером «Тонк Азия», рассказал о кибериммунных тонких клиентах, приведя пример операционной системы компании, разработанной для установки на решения «Тонк Азия».

Быстрые платежи выступают ключевым фактором интеграции банков — таким мнением поделился Денис Филипов, разработчик бизнес-стратегии, TietoEvry (Золотой спонсор ПЛАС-Форума).

Он рассказал о тенденциях развития платежных инноваций и тех процессах, которые в конечном итоге позволили этим инновациям реализоваться. По словам спикера, половина текущих платежных трендов сводится к концепции Open API и технологии быстрых (моментальных) платежей. Так, через несколько лет уже трудно будет назвать те страны, у которых нет соответствующих систем. Более того, быстрые платежи становятся новым ключевым фактором, определяющим интеграцию банков.

Отдельное внимание Денис Филиппов уделил теме «API portal как инструмент интеграции и развития».

Татьяна Ксенофонтос, менеджер по развитию бизнеса кипрской компании NETinfo (Золотой спонсор ПЛАС-Форума), рассмотрела текущую ситуацию с банковским обслуживанием населения и основные драйверы, влияющие на развитие данных процессов.

Среди последних она выделила финансовое регулирование, клиентское поведение и технологии, отметив, что в своей совокупности они и образуют финтех так, как мы понимаем это направление сегодня. Влияние всех этих драйверов на процессы цифровизации Татьяна Ксенофонтос рассмотрела на примере Кыргызстана, отметив, что республика уже добилась очень многого в этом плане, но многое еще остается реализовать.

Перспективы развития необанков в Центральной Азии рассмотрел Степан Пашко, коммерческий директор MaxiPay (Золотой спонсор ПЛАС-Форума).

Среди факторов, формирующих почву для необанков в данном регионе, он выделил цифровизацию на уровне государства.

Спикер подчеркнул различия между цифровым банком и необанком, подробно перечислив основные признаки, ниши и разновидности последних, включая вариант «почти необанк», не имеющий собственной банковской лицензии.

Также им были проанализированы крупнейшие необанки США и Великобритании и рассмотрены их наиболее интересные кейсы. Отдельное внимание Степан Пашко уделил достижениям необанков стран Латинской Америки, Европы и Азиатско-Тихоокеанского региона.

В заключение спикер пришел к выводу, что появление необанков-чемпионов улучшает имидж страны на международном уровне. При этом решающими факторами здесь выступают развитие регулирования, наличие венчурного капитала и повышение финансовой грамотности населения. И все эти направления активно развиваются в странах Центральной Азии — резюмировал Степан Пашко.

Дмитрий Володько, предприниматель (SME expert, ex CPO Sfera.ru, ex Tochka.com, ex rshb.ru), выступил онлайн с презентацией «Будущее необанков. Современный NeoBANK 4.0 = XaaS (Anything as a Service, „Все-как-Сервис“). Иные сценарии развития необанков»

Расплатиться по QR-коду можно будет в любой торговой точке Кыргызстана — об этом заявил Айбек Султаналиев, начальник управления платежных систем Национального банка Кыргызской республики. Своим выступлением он открыл сессию «Платежный бизнес. Развитие по всем азимутам».

По словам спикера, цифровизация банковского сектора и платежного рынка, включая национальную платежную систему ЭЛКАРТ, является одним из важнейших процессов.

Он отметил, что эмиссия карт ЭЛКАРТ уже достигла 3 млн, таким образом, сервисами платежной системы охвачено более 50% населения Кыргызстана. Кроме того, на начало 2023 года в республике было выпущено свыше 5 млн электронных кошельков.

Как напомнил представитель Нацбанка, одной из задач регулятора является обеспечение эффективности и безопасности функционирования национальной платежной системы, а также осуществление необходимого регулирования и мониторинга платежного рынка.

Особое внимание в своем выступлении спикер уделил функционированию динамично развивающегося сегмента денежных переводов, а также единым стандартам для QR-платежей в республике.

Тему QR-платежей продолжила Каныкей Жамангулова, председатель Правления Межбанковского Процессингового Центра. В начале своего выступления она коснулась истории создания своей структуры и ее стратегических целях.

Так, сегодня МПЦ уже ушел от функций сугубо процессинга, активно участвуя в развитии национальной платежной системы и выработке единых платежных стандартов, включая QR-платежи, совместно с Нацбанком республики. Всего же участниками МПЦ сегодня являются 15 банков республики.

Касаясь трансформации QR-платежи в систему быстрых платежей, спикер рассмотрела ряд задач, которые нужно будет решить на этом пути.

Отдельное внимание было уделено проектам, реализуемым с банком «Каспий».

Как цифровизация трансформирует конкуренцию на банковском рынке — на этот вопрос в своем выступлении попытался ответить Виктор Достов, председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД).

Как отметил спикер, с некоторых пор российское государство перестало выступать только регулятором, став полноценным участником рынка. При этом монополизм уже не рассматривается как абсолютное зло, и борьба с ним сегодня не является приоритетной.

Банки же, со своей стороны, потеряли былое цифровое преимущество, что, по мнению спикера, хорошо заметно на их продуктах. В качестве примера он привел анкету, где ключевым пунктом стоял вопрос «Тратите ли вы больше 200 тыс. рублей в месяц или меньше?». На взгляд эксперта, банкам нужно гораздо глубже и гибче кастомизировать свои предложения под конкретного клиента, не ограничиваясь общими данными.

Ключевое событие в сфере электронных денег произошло на ПЛАС-Форуме «Digital Kyrgyzstan»: представители ОАО «Доскредо-Банк» подписали договор об эмиссии электронных денег с Золотым спонсором ПЛАС-Форума — компанией «Бухта».

Данное решение позволит рынку Кыргызстана ознакомиться с новым продуктом, который кардинально изменит представление о зарплатах.

Можно ли получать зарплату в любой момент — этим вопросом задался Асет Нурпеисов, CEO компании «Бухта», рассказавший о новом зарплатном сервисе своей компании.

По словам спикера, сегодня в приложении «Бухты» можно запросить начисленную заработную плату практически в любой момент, и нужная сумма будет переведена на счет зарплатника моментально.

Еще одним преимуществом такого решения является безбумажный документооборот, притом что все процессы являются юридически значимыми.

Сегодня таким образом заработную плату получают уже более 15 тыс. сотрудников, и теперь компания впервые выходит со своим сервисом на рынок Кыргызстана.

Павел Шуст, международный консультант по цифровым финансовым сервисам, International Finance Corporation (IFC), исполнительный директор АЭД, выступил с презентацией «Embedded Finance. Почему встроенные финансы открывают для небанковских игроков мощный канал предложений пользователям. Что делать банкам?»

Ильгиз Садыралиев, управляющий директор Оптима банк, рассказал об опыте банка по цифровизации торгово-сервисного предприятия.

Михаил Юрченко, заместитель управляющего директора в Центральном регионе компании «Компас Плюс» (Золотой спонсор ПЛАС-Форума), сделал обзор линейки продуктов и сервисов компании для платежной индустрии.

Виталий Копысов, директор по инновациям, банк «Синара», рассмотрел процесс эволюции современных банков — от СБП, Open API к Open Data.

«Банк под капотом» становится трендом времени — к такому выводу пришла в своей презентации Алия Чыныбаева, председатель Правления, Халык Банк Кыргызстан.

Она рассмотрела влияние на рынок традиционного банкинга таких трендов, как Open Banking и Open API. Как отметила спикер, сегодня наблюдается переход от Open API непосредственно к открытому банкингу. В качестве примера она привела опыт немецкого банка Solaris, который получил все возможные лицензии и сегодня позиционирует себя как платформу для банковских сервисов по схеме BasS, предлагая свои возможности широкому кругу бизнес-структур.

Выступая на ПЛАС-Форуме «Digital Kyrgyzstan», Хосе Морено де Барреда, международный консультант по цифровым финансовым сервисам, International Finance Corporation, рассмотрел ключевые инновации в финтехе за последние годы.

В своем докладе «Финтех как культура банковской индустрии» спикер проследил, как финтех использует различные инновационные технологии для предоставления финансовых сервисов, и каким образом он трансформирует при этом рынок традиционных банковских услуг. Всего было выделено 4 ключевых этапа этого процесса, от изменения клиентского поведения до создания на рынке разного рода коллабораций между банковскими и небанковскими структурами.

Читайте ключевые моменты выступления эксперта на ПЛАС-Форуме в одном из ближайших номеров журнала «ПЛАС».

Компьютерное зрение меняется в лучшую сторону — к такому выводу пришел Илья Романов, коммерческий директор компании VisionLabs, который рассмотрел ключевые тренды применения лицевой биометрии.

В своей презентации «Новые тренды применения human-centric и машинного зрения в финансовой отрасли» он рассказал о сценариях применения технологий компьютерного зрения в финансовом секторе, успешных примерах их эксплуатации и масштабирования, возможностях беспаспортного обслуживания и «оплаты взглядом».

Соответствующие технологии активно развиваются, и если мы говорим про клиентский опыт, то с их помощью нам удобнее привязывать к себе клиента, отметил спикер.

Он подчеркнул, что Кыргызстан, сделавший заметный скачок в сторону цифровых технологий, представляется одним из самых перспективных рынков для такого рода внедрений.

Илья Романов также обратил внимание, что ряд проектов систем компьютерного зрения реализуются в тесной коллаборации банковских и небанковских структур. Отдельное внимание эксперт уделил внедрению такого рода решений в сетях устройств банковского самообслуживания, в первую очередь — в банкоматных.

Тему ID-биометрии в банкинге продолжил Бахтиер Ризаев, начальник департамента Искусственного интеллекта UZINFOCOM, единого интегратора по созданию и поддержке государственных информационных систем и Золотого спонсора ПЛАС-Форума. Он поделился с участниками ПЛАС-Форума «Digital Kyrgyzstan» опытом внедрения биометрической идентификации в банковском секторе.

На примере решения MYID спикер рассмотрел ключевые направления внедрения такого рода систем, назвав в том числе банковский сектор, платежную индустрию, торговый ритейл и страховые услуги. Как отметил Бахтиер Ризаев, за два года продвижения на рынок решение MYID внедрили 24 банка Узбекистана (свыше 70% банковского сектора страны), к продукту подключены 13 платежных систем, 10 маркетплейсов, а общее число конечных пользователей достигло 3,4 млн человек и продолжает расти.

Елена Воробьева, независимый эксперт, компания LWO (Light Well Organization), советник по стратегическому развитию, рассмотрела роль банкоматов в оптимизации наличного денежного оборота и задачи, решаемые независимой банкоматной сетью. Резюмируя свое выступление, она задалась вопросом, не настало ли время реализации такого проекта.

Альтернативные скоринги делают кредитование безопаснее — считает Руслан Даиров, директор Кредитного бюро Криф Кейджи. Особое место в своем выступлении он уделил возможностям альтернативных скорингов, включая психометрический скоринг.

По словам спикера, недавно проведенная оценка финансовой грамотности населения Кыргызстана составила 11,6 баллов из возможного 21. Результат явно невысок, и, по мнению эксперта, он характерен для стран СНГ в целом. При этом именно на этих рынках активно развивается кредитование физлиц. Таким образом, проблема существует, и с ростом доступности кредитов для широких слоев населения она будет усугубляться.

При этом правильно разработанная программная платформа может существенно облегчить жизнь не только кредитной организации, но и заемщику.

Оборот Wildberries за прошлый год превысил 1, 6 трлн рублей — об этом заявил Павел Поликарпов, заместитель директора по GR в Wildberries, в ходе сессии «e-Commerce и торговый ритейл эпохи трансформации. От повсеместного проникновения новых бизнес-стратегий до маркетплейсов и систем лояльности 21-го века».

Спикер отметил, что Wildberries — одна из крупнейших ИT-платформ в России и интернет-ритейлеров Евразийского Экономического Союза. Оборот компании в 2022 году превысил 1,6 трлн рублей, что на 98% выше аналогичного показателя прошлого года. Сегодня на площадке компании торгуют более млн предпринимателей. 90 процентов из них — субъекты малого и среднего бизнеса.

«На нашей площадке представлено более 360 млн товаров. В сутки на площадке мы реализовываем более 7,5 млн заказов. По итогам 2022 года наиболее высоким спросом пользовались одежда, обувь, аксессуары, товары для дома и дачи, детские товары, бытовая техника электроника, а также косметика и парфюмерия», — поделился статистикой Павел Поликарпов.

Он также рассказал об опыте работы онлайн-платформы на территории Кыргызстана и возможностях сотрудничества с местными предпринимателями:

«Мы развиваем платформу в первую очередь для малого бизнеса и очень рады, что все больше местных предпринимателей запускают свой бизнес через Wildberries и продают свои товары с нами в другие страны. На платформе уже зарегистрировано более шести тысяч локальных продавцов. Продукция из Кыргызстана востребована на платформе: продажи за 2022 г. взлетели на 361% год к году и выросли до 10,7 млрд рублей. Мы планируем и дальше расширять сотрудничество с предпринимателями Кыргызстана и благодарны представителям администрации за взаимодействие и обеспечение благоприятного инвестиционного климата в стране».

Открывая сессию «ESG и Финтех. Два мощных вектора развития экономики и банкинга. Сможет ли усиление роли женщины объединить эти направления и обеспечить синергию?», Фатима Эшимбекова, руководитель проектов, департамент по созданию рынков, Международная финансовая корпорация (IFC), член Группы Всемирного банка, рассмотрела основные принципы, актуальность и передовой опыт внедрения ESG-подходов. По словам спикера, сегодня ESG-стандарты «уже перестали быть трендом и стали данностью», и все регулятивные и правовые фреймворки выстроены с их учетом.

При этом IFS определяет ESG как «совокупность экологических, социальных и управленческих факторов, учитываемых компаниями при управлении своей деятельностью и инвесторами — при осуществлении инвестиций в отношении соответствующих рисков, воздействий и возможностей».

По мнению Фатимы Эшимбековой, компании с надежной практикой ESG, как правило, обладают целым рядом преимуществ, в том числе — финансово превосходят своих конкурентов, достигают более высокой производительности на рабочем месте, получают доступ к более дешевому финансированию и т. п.

Среди проектов IFS в Кыргызской Республике с фокусом на устойчивое развитие и ESG спикер упомянула Кодекс корпоративного управления с ESG-факторами, Дорожную карту по устойчивому финансированию, Руководство по раскрытию ESG-информации для листинговых компаний и поддержку развития гендерного многообразия на руководящих позициях и в советах директоров.

Марат Торалиев, директор по инновациям и стратегическому развитию, MBANK (ранее — «Банк Кыргызстан), в ходе своего выступления на сессии «Цифровизация МСБ», рассмотрел результаты цифровой трансформации, проведенной банком, а также цели, которые были достигнуты в ходе этого процесса. Среди них — годовое увеличение клиентской базы банка в полтора раза, 3 млн скачиваний приложения MBANK (№ 1 в рейтинге популярности финансовых приложений в Кыргызстане), а также троекратное увеличение такого показателя, как MAU (Monthly Active Users). При этом объемы платежей внутри банка выросли в шесть раз, а денежные переводы из РФ через MBANK — в 12 раз. Что же касается объемов P2P-переводов внутри банка то они выросли на порядок (т. е. в 10 раз), достигнув отметки порядка 10 млрд сомов ежемесячно).

Рост эмиссии физических карт банком удвоился, достигнув 1,2 млн., при этом обороты по ним выросли в четыре раза — позитивная динамика, демонстрирующая постепенный уход Кыргызстана от платежей наличными к безналичным платежным технологиям.

В качестве итога спикера назвал десятикратный рост прибыли банка по итогам года.

Среди внедренных банком инновационных продуктов Марат Торалиев назвал Онлайн-кредит — полностью автоматизированный сервис на платформе искусственного интеллекта. Решение самостоятельно анализирует потребительское поведение потенциального заемщика и его кредитную историю, после чего принимает решение о выдаче ему кредита либо об отказе. В результате его внедрения выдача кредитов банком выросла за прошедший год в семь раз.

При этом особую активность MBANK в 2022 году продемонстрировал в сегменте B2B, разработав и запустив сразу два инновационных продукта: МБизнес и МКасса, ориентированных на МСБ.

Особое внимание делегаты ПЛАС-Форума уделили сессии «Криптоиндустрия. Состояние, тренды, прогнозы. Blockchain. Платежные экосистемы и финтех», в ходе которой обсуждались такие вопросы, как тренды регулирования криптовалюты в СНГ, развитие криптоиндустрии в Кыргызстане и многие другие. Алексей Короленко, советник генерального директора ИК Фридом Финанс, CMO криптообменника Whitebird, основатель образовательного проекта о криптовалютах Consensus.school, в своем онлайн-выступлении рассмотрел ситуацию с регулированием криптобизнеса в мире в целом и в Республике Беларусь, в частности. Спикер рассмотрел цепочку громких банкротств участников крипторынка, произошедших за последнее время.

В частности, Алексей Короленко подчеркнул глубокую вовлеченность в криптобизнес всех трех американских банков, чьи банкротства стали знаковым событием последнего времени. Показательно, что и Silicon Valley Bank (SVB), и Signature Bank проводили в криптовалюте значительную часть операций, а также держали в ней весомую долю в своих резервов.

Как отметил эксперт, именно благодаря этим негативным событиям регуляторы всего мира начинают обращать самое пристальное внимание на криптоиндустрию и ее участников, а также задумываются о единых требованиях, предъявляемым к последним.

Айбек Султаналиев, начальник управления платежных систем Национального банка Кыргызской Республики, отметил, что сегодня мир стремительно меняется, появляются все новые инновационные технологии, включая криптовалюты, и регулятором всех стран необходимо как можно оперативнее и адекватнее реагировать на эти изменения.

В Кыргызской Республике был принят закон о виртуальных активах, после чего были внесены некоторые изменения в ряд документов, включая закон о противодействии финансированию террористической деятельности, легализации и отмыванию доходов и т. п.

Основным регулятором криптовалютного рынка выступил Госфиннадзор, который также будет курировать коммерческие банки, пожелавшие заняться криптобизнесом. Последние должны будут с согласия Национального банка Киргизской Республики взять в Госфиннадзоре соответствующую лицензию. При это, согласно закону, структуры, поднадзорные Нацбанку, могут оказывать только три вида услуг, связанных с криптовалютой — переводы виртуальных активов, хранение, управление и контроль за виртуальными активами, а также оказание финансовых услуг, связанных с первичным размещение м виртуальных активов. Соответственно, под запрет для них попадают покупка, продажа и обмен виртуальных активов.

Соответствующий нормативно-правовой акт для поднадзорных организаций подготовил после обсуждения с банковским сектором и Национальный банк Кыргызской Республики, в настоящее время он вступил в действие. Спикер подчеркнул, что дальнейшая разработка изменений в законодательство будет продолжаться.

Большой интерес у присутствующих вызвала и организованная в рамках Форума выставка, на которой были презентованы различные цифровые решения. Всего было представлено более 20 цифровых продуктов, среди которых и абсолютно новые. В выставке приняли участие свыше 25 экспонентов из 15 стран мира, среди которых:

• Белоруссия
• Грузия
• Испания
• Казахстан
• Кипр
• Кыргызстан
• Латвия
• Ливия
• Нидерланды
• ОАЭ
• Российская Федерация
• США
• Турция
• Узбекистан
• Швейцария

Компании-вендоры не только продемонстрировали новейшие продукты, технологии и сервисы, но и предоставили участникам мероприятия и посетителям выставки исчерпывающую информацию об успешных кейсах и планах на ближайшее будущее.

По завершении ПЛАС-Форума организаторами было заявлено, что Оргкомитет принял решение проводить «Digital Kyrgyzstan» на постоянной ежегодной основе.

Ждем Вас в следующем году на Международном ПЛАС-Форуме «Digital Kyrgyzstan 2024»!

Читайте также:

Банковский сектор Азербайджана: взгляд со стороны клиента

Напоминаем, что ближайший ПЛАС-Форум «Финтех, банки и ритейл. Цифровая трансформация и взаимодействие» пройдет в Ташкенте (Узбекистан) уже 21–22 июня 2023 года!