4128
10 трендов банковской отрасли в 2023 году. Версия Accenture
Если проводить параллель с устройством Вселенной, то до глобального финансового кризиса 2008–2009 гг. в роли силы притяжения, обеспечивающей работу интегрированной банковской модели «депозиты-кредиты», выступали процентные ставки.
Когда это «притяжение» фактически «исчезло» с падением ставок вплоть до отрицательных, мощные волны прорывных изменений и инноваций принципиально изменили мировой банковский сектор.
Возвращение положительных процентных ставок выводит банковское дело на более предсказуемую и знакомую орбиту. Внезапно снова приобрели значение депозиты и балансовые отчеты.
Сочетание прочно утвердившихся движущих сил и последних событий меняет банковскую отрасль. За последние 17 лет низкие процентные ставки сыграли роль Большого взрыва в банковской сфере. Они разрушили фундаментальное уравнение отрасли, согласно которому депозиты определяют возможности кредитования. Все это время деньги фактически были в свободном доступе и обходились банкам слишком дешево.
В отсутствие этого потока доходов банки переключили свое внимание с совокупных финансовых потребностей клиентов на отдельные продукты, которые продолжали приносить доход от комиссий. В то же время на арену вышли новаторы в области финтеха, располагающие дешевым капиталом и ценящие масштабы бизнеса больше реальной финансовой отдачи.
Теперь, когда вернулись положительные ставки, планетарная система банковских продуктов переходит на более знакомую и предсказуемую орбиту.
Ведущие банки признают, что им необходимо ускорить изменения не только для того, чтобы конкурировать, но и с целью найти новые пути роста.
Майкл Эбботт (Michael Abbott), возглавляющий направление банковского сектора компании Accenture, делится анализом 10 главных трендов в 2023 году и рассказывает, как «возвращение гравитации» изменит траекторию развития отрасли.
1. Рост цен стимулирует разработку инновационных продуктов
Растущие ставки станут тем «ракетным топливом», которое подтолкнет банки к внедрению продуктовых инноваций. Это будет реализовано в виде предложений, аналогичных предложениям Amazon Prime.
2. Возрождение банковского отделения
Без обеспечения личного общения с персоналом большинству банков было трудно поддерживать тесные отношения с клиентами. Поэтому в 2023 году внимание снова будет сфокусировано на совершенствовании отделений.
3. С метавселенной падает завеса тайны
Как и в случае с мобильными устройствами, метавселенная открывает мир новых возможностей. Не обойдется без рисков, но для управления рисками, как известно, и были созданы банки.
4. Правильная культура, правильные кадры
Высококвалифицированный персонал будет предъявлять все более высокие требования к руководству банков. Если их не удовлетворять, это станет серьезнейшей проблемой.
5. Риски повсюду
По мере появления новых рисков банки, которые сосредотачивают внимание на помощи клиентам в решении их проблем, а не на банальном сборе задолженности, обойдут своих конкурентов.
6. Данные становятся продуктом
Отношение к данным как к продукту — это изменение мышления, которое способно изменить основы банковского обслуживания.
7. Финтех: от компаний, использующих «нарушающие» технологии, к компаниям-помощникам
Золотая эра финтех-структур и цифровых банков утрачивает значительную часть своей былой славы. После многих лет заоблачных оценок рыночной стоимости и, казалось бы, безграничного потока инвестиций ситуация изменилась, особенно в пользу действующих традиционных банков. Последние готовятся вновь заявить о себе как о «законных хозяевах сферы банковского обслуживания» — если только они смогут предлагать востребованные инновационные продукты и услуги по разумным ценам, как это делают сегодня финтех-структуры.
8. Зеленая повестка становится реальной: поиск точек соприкосновения
По мере усиления риторики вокруг изменения климата банки испытывают растущее давление как со стороны регулирующих органов, так и целого ряда заинтересованных сторон, пытающихся заставить их играть конструктивную роль в сокращении выбросов парниковых газов. Ожидается, что банки не только сами станут углеродно-нейтральными, но и помогут своим корпоративным клиентам — и, если необходимо, склонят их —обеспечить нулевой уровень выбросов. Если же эти компании не смогут или не захотят сократить свой углеродный след, от банков все чаще будут ожидать введения надбавки за риск или, по сути, более высокой стоимости кредитования. Неудивительно, что экологическая ответственность является одной из пяти ключевых движущих сил преобразований в банковской сфере и за ее пределами.
Да, банки не могут обеспечить «нулевой углеродный след» самостоятельно, но давление на них в связи с климатическим кризисом растет. Приоритетом в 2023 году станет достижение консенсуса. Политики, регуляторы, активисты и все остальные заинтересованные лица будут искать точки соприкосновения и реалистичные подходы к достижению углеродной нейтральности.
9. Жизнецентричность: от «путешествий» к намерениям
Уже многие годы поставщики услуг сосредоточивали свое внимание на клиентском опыте. Цикл взаимодействия с клиентом был большой частью этого опыта, и некоторые структуры зашли так далеко, что организовали свой бизнес вокруг этих циклов. Цифровизация помогла обеспечить скорость, простоту и удобство, а данные и аналитика позволили компаниям лучше понять своих клиентов и персонализировать свои предложения. Банки, особенно во время пандемии, оказались в авангарде этой тенденции.
По мере того как большие технологии и суперприложения продолжают расти, банки будут заниматься не только циклами взаимодействия с клиентом («путешествие клиента»), но и всем комплексом вопросов благополучия/комфорта клиентов в целом.
10. Основная модернизация: изменение мировоззрения
Банки уже давно ощущают необходимость модернизировать свои основные системы обработки данных, а тем, кто хочет полностью перестроить свой ИТ-ландшафт, необходимо мощное цифровое ядро, чтобы преуспеть в будущем, когда технологии станут основным источником конкурентного преимущества. Это крайне важно для использования возможностей облака, данных и искусственного интеллекта через взаимосвязанный набор ИТ-систем, который позволяет быстро развивать новые возможности. Но по причинам, которые обсуждались снова и снова на протяжении многих лет, большинство банков откладывали этот переход. В 2023 году стечение факторов заставит многие банки во всем мире пересмотреть свои основные системы, многим из которых уже по 30–40 лет. Недавний опрос почти 100 крупнейших банков мира показывает, что 63% из них либо находятся в процессе переноса своих основных систем в облако, либо готовятся к этому.
Техническая модернизация — это «вечный» процесс. Но сближение сил сделает 2023 год водоразделом для начала основной модернизации.
