«Банки и ритейл. Цифровая трансформация и взаимодействие». Что показал второй ПЛАС-Форум в Ташкенте?

Столица Узбекистана, республики с наиболее динамично развивающейся в регионе экономикой, не случайно уже во второй раз становится местом проведения международного ПЛАС-Форума «Банки и ритейл. Цифровая трансформация и взаимодействие». Напомним, что рост экономики Узбекистана в 2022 году, по прогнозу Всемирного банка, достигнет 5,5%, а в целом по Центральной Азии до конца текущего года ожидается восстановление темпов экономического роста до 4,3%.

Прошедшее при поддержке Центрального банка Республики Узбекистан мероприятие вновь подтвердило свой статус одной из самых востребованных площадок межотраслевого общения в Центрально- Азиатском регионе, собрав в этом году более 1600 делегатов из 51 страны мира.

В панельных сессиях и круглых столах выступили более 120 экспертов, представляющих различные международные и региональные компании. В течение двух дней ташкентский International Hotel выступал уникальной площадкой для продуктивного делового общения участников финансового рынка и профессиональных экспертов — хедлайнеров финтеха и ритейла.

В представительной выставке, проходившей в рамках Форума, приняли участие 79 компаний, выступивших партнерами и спонсорами ПЛАС-Форума. На стендах компаний были широко представлены инновационные технологии, решения, продукты и сервисы в таких сферах, как финтех, банкинг, госуслуги, электронная коммерция и торговый ритейл.

Председатель оргкомитета Александр Гризов, открывший 2-й Международный ПЛАС-Форум «Банки и ритейл. Цифровая трансформация и взаимодействие», поприветствовал делегатов и отметил повышение интереса к мероприятию со стороны участников рынка: «Сделать первый шаг — это всегда прекрасно. Он демонстрирует смелость, решительность и положительный настрой. Сделать второй шаг — для этого нужно мужество и желание продолжать длительный курс. Это наш принцип, и мы всегда будем следовать ему!»

Заместитель председателя Центрального банка Республики Узбекистан, член Правления ЦБ РУз Илхомжон Абдугафаров в своей речи отметил: «Успех прошлогоднего ПЛАС-Форума позволил в этом году расширить тематику мероприятия, а также пригласить большее количество участников. Форум стал намного масштабнее, сюда приехали делегаты из более чем пятидесяти стран».

Подробно осветив перспективы рынка платежных систем Узбекистана, Илхомжон Абдугафаров подчеркнул, что в республике продолжаются комплексные реформы, направленные на совершенствование рынка платежных систем. Также он рассказал о том, что в Узбекистане создан Центр кибербезопасности, успешно развивается проект по биометрической идентификации, а количество небанковских поставщиков платежных услуг уже превышает число самих банков.

Кристина Дорош, вице-президент, региональный менеджер Visa в странах Центральной Азии и Азербайджане, поприветствовала участников ПЛАС-Форума и коротко напомнила о более чем 60-летнем опыте компании Visa, подчеркнув, что все это время Visa является мировым лидером развития цифровых технологий и платежных решений и работает в более чем 200 странах мира.

«Мы выпустили 3,8 млрд учетных записей, то есть почти у половины человечества есть карта Visa, и мы обрабатываем в год 232 млн транзакций, — отметила К. Дорош. — Учетные записи принимаются более чем в 70 млн торговых точек мира. Термин „финтех“ появился относительно недавно, но само понятие, по сути, появилось 60 лет назад. Мы были первым финтехом, который создал первую электронную платежную систему».

Также Кристина Дорош рассказала, что рынок Центральный Азии является для Visa приоритетным: «Мы присутствуем здесь уже 25 лет, а в этом году имеем честь быть титульным спонсором данного мероприятия, — подчеркнула она. — ПЛАС-Форум создает ту площадку, которая позволяет обсудить то, что происходит, увидеть больше деталей того, что делают компании».

Специальный гость ПЛАС-Форума Майкл Ракман, международный практикующий эксперт по развитию и трансформации бизнеса в банковской и ритейл сферах, провел во втором дне программы свой мастер-класс в формате делового завтрака на тему «Трудности и императивы лидерства в эпоху цифровых технологий». С помощью импровизированного мозгового штурма его участники выяснили, какими именно качествами должен обладать лидер в бизнесе, какие способности его отличают.

Рассказывая гостям о трудностях лидерства в бизнесе, возникающих в эпоху цифровых технологий, Майкл Ракман отметил, что мир сегодня очень быстро меняется, из-за чего в бизнесе актуален адаптивный подход: «Цифровизация и глобализация меняют сейчас очень многое. Старые бизнес- модели были ориентированы исключительно на стабильность. В частности, классическая теория управления была настроена на стабильность в производственной среде. Но это было правильным много лет назад. Тогда не было цифровизации, глобализации и было очень легко контролировать свою среду. В современную же эпоху мы имеем конкурентов во всем мире. И это большая проблема, потому что потребности, предпочтение и поведение клиента меняются очень быстро. И чем больше у него есть предложений, возможностей и доступа к разным конкурентам, тем быстрее меняются его потребности, предпочтения и поведение».

Деловая программа первого дня мероприятия объединила в себе несколько панельных сессий, в рамках которых подробно обсуждался широкий круг насущных вопросов отрасли, выступающие рассказывали об опыте работы на примерах своих компаний. В частности, практически все специалисты оказались единодушны во мнении, что цифровизация банковских и платежных систем, а также постоянная их трансформация — реальная необходимость сегодняшнего дня.

Большинство спикеров сессий отмечали, что стремительное развитие индустрии финтеха и цифровая трансформация являются одними из ключевых драйверов практически любого бизнеса. А с учетом того, что в последние годы Узбекистан в плане экономического развития шагнул уверенно вперед, темы, обсуждаемые на площадке форума, получили новую актуальность и значимость.

Модератор первой сессии форума «Дальнейшая цифровизация — глобальный тренд банковского бизнеса» Виктор Достов, председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД), научный руководитель Центра технологий распределенных реестров СПбГУ (ЦТРР СПбГУ), рассказывая о перспективах развития мирового финтеха, отметил следующее: «Сейчас мы ощущаем, что нас ожидает четвертая революция финансового рынка. В частности, центральные банки планируют не только выпускать деньги, но и вести их на своих счетах — учет эмитированных денег будет осуществляться не на банковских счетах, а на счетах ЦБ или в распределенном реестре, который ведет ЦБ».

Также эксперт сделал свой прогноз дальнейшего развития мировой банковской системы: «Сегодня у нас есть понятное ожидание: если этот процесс пойдет, мы придем к принципиально новой банковской системе. Это будет единая инфраструктура, поскольку все счета будут аккумулироваться в одном месте. И это будет одноуровневая структура, прямое управление монетарной политикой».

Вассилис Антониадес, управляющий директор и старший партнер BCG (Boston Consulting Group), руководитель финансовой практики по региону EMCR, подключился онлайн к сессии и выступил на большом экране с обзорным докладом на тему «Новая экономическая реальность и ее влияние на банковскую систему».

Талгат Аюпов, председатель правления Tenge Bank, в своем выступлении отметил, что Узбекистан — страна больших возможностей, и рассказал участникам об опыте развития банковского бизнеса в республике. Также он представил презентацию, интересную в том числе с прикладной точки зрения тем, кто занимается развитием финтех- проектов и стремится узнать об основных вызовах на платежном рынке Узбекистана.

Ирина Одинаева, управляющий директор департамента финансовых услуг компании Accenture, рассказала участникам Форума о том, как новые технологии помогают банкам сегодня развивать такой востребованный продукт, как цифровая ипотека.

Алексей Волынкин, первый заместитель генерального директора ГК «Иннотех», выступая на сессии «Банковский бизнес в процессе трансформации», рассказал о новом формате бизнеса — о бионических компаниях, построенных на симбиозе искусственного интеллекта и человека, отдельно остановившись на важности внедрения технологий сохранения данных обо всех процессах в компании для загрузки и обучения искусственного интеллекта.

Первый заместитель генерального директора компании «Дататех» Александр Фридман подробно рассказал участникам форума о практическом применении разработок на базе Big Data и AI в финансовой сфере.

Коммерческий директор QIWI Александр Агаков, выступая на панельной сессии «Платежный бизнес. Развитие по всем азимутам», отметил: «Последние несколько лет были уникальными, и пандемия подтолкнула весь бизнес к решению различного рода новых задач. Люди, столкнувшись с этим футурошоком, на деле смогли его пережить только благодаря цифровизации. В частности, те логистические цепочки, которые были сломаны, с помощью нее помогли людям получать услуги и товары намного быстрее. Цифровизация стала выходом из ловушки, которая возникла в связи с пандемией».

Выступление заместителя генерального директора по стратегическим направлениям BS/2 Кирилла Овсянникова о построении уникальной эквайринговой экосистемы в Узбекистане было воспринято аудиторией с особым интересом, поскольку оно содержало практические примеры внедрения передовых технологий.

На сессии «Технологии. Банковское самообслуживание. Биометрия — обязательный элемент современного банкинга» с большим вниманием участниками форума был воспринят доклад коммерческого директора компании Vision Labs Ильи Романова о технологиях компьютерного зрения. Спикер поблагодарил организаторов за возможность поделиться опытом и рассказал собравшимся об одном из самых инновационных проектов, который внедряется сегодня в более 30 странах мира.

Директор по развитию компании «Актив» Владимир Иванов, выступая на сессии «Безопасность. Киберугрозы, социальная инженерия и другие вызовы», подробно рассказал о современных технологиях электронной подписи и многофакторной аутентификации для обеспечения задач кибербезопасности в финансовой сфере, остановившись на ряде примеров их практического применения в сотрудничестве с крупнейшими банками.

В завершение первого дня Международного ПЛАС-Форума в Ташкенте национальный платежный оператор Республики Узбекистан UZCARD и ведущий поставщик высокотехнологичных решений для цифровизации бизнеса ГК «Иннотех» подвели итоги акселерационной программы Startup Bridge. В мероприятии Demo Day приняли участие 6 стартап-компаний, финалистов программы.

Второй день 2-го Международного ПЛАС-Форума «Банки и ритейл. Цифровая трансформация и взаимодействие» открылся сессией «Open API. Крипта. Blockchain. Разновекторность трансформации банкинга».

Акшай Чопра, вице-президент, глава направления инноваций и дизайна Visa в регионе Центральной и Восточной Европы, Ближнего и Среднего Востока, а также Африки, присоединился к участникам сессии онлайн и выступил с докладом на тему «Цифровые и криптовалюты, бесшовность платежей». В своем выступлении спикер подробно рассказал, в каких странах и насколько сегодня развиты институты цифровых валют центральных банков (CBDC), проиллюстрировав свой доклад содержательной инфографикой.

Модератор сессии, директор по инновациям банка Синара Виталий Копысов в своем докладе рассказал участникам Форума об истории создания первого финтеха для клиентов банка Делобанк. Он подчеркнул, что теперь больше не нужно быть банком, чтобы создавать приложения для бизнеса, которые предоставляют новые возможности для клиентских программ лояльности: «Сегодня вы открываете магазин, а через две минуты уже можете скачивать приложение и принимать платежи. Фактически мы отдаем свои API нашим клиентам — бизнесам».

Виталий Копысов рассказал о новой системе работы «банк для банков» и отметил, что не знает, «больше банк ли мы сейчас или больше ИТ-компания», потому что все больше работает для бизнесов, а не для розничных клиентов. Также он пояснил на примере схемы «Куаринг в каждом утюге», как благодаря встроенной функции платежей через СБП клиенты могут теперь оплачивать любые покупки, не имея даже банковской карты.

Круглый стол «Торговый ритейл Узбекистана. Новые вызовы и перспективные решения» собрал экспертов в сфере международного ритейла и электронной коммерции. Участники обсудили роль e-сommerce в развитии рынков стран, тренды, перспективы и современные вызовы в онлайн-торговле.

Говоря о трендах ритейла, генеральный директор Magnum Азамат Османов перечислил важнейшие моменты, необходимые для построения любого бизнеса. Особую роль он отвел взаимодействию с регуляторами с точки зрения законотворчества и постоянного диалога с правительством, для того чтобы стимулировать развитие бизнеса, не вмешиваясь, но поддерживая. Он подчеркнул, что сегодня во многом именно большой бизнес является локомотивом и расчищает путь МСБ.

Отвечая на вопрос модератора, на чей передовой опыт ориентируется их компания, когда говорит о магазинах современного цифрового формата, Ольга Утина, финансовый директор UDC Revo Charge, еx CFO MegaFon Retail, ответила — прежде чем внедрить что-то новое и прогрессивное на рынке, изучается международный опыт, в частности Америки, Европы, Китая, Австралии: «Главный вопрос здесь в том, как именно имплементировать то, что нужно, и как сделать это так, чтобы оно сразу не устарело. Если говорить о ритейле в Узбекистане, то здесь нужно учитывать менталитет. А для того чтобы клиентский путь покупателя был интересным, простым и удобным, необходимо применять цифровые решения».

О том, почему управление логистикой является важным фактором в масштабировании маркетплейса, рассказал Георгий Фесенко, ex CEO Rozetka. uz, ex Alibaba: «На самом деле за всеми этими удобными клиентскими сервисами стоит титаническая работа. Сегодня недостаточно просто открыть витрину мобильного приложения или только делать контент. У тебя должен быть либо на своей стороне, либо на стороне партнера понятный и прозрачный метод того, каким образом ты действительно сделаешь логистику».

Модератор сессии «Лучшие бизнес-кейсы банковской розницы. Анализируем, адаптируем, реализуем» Марк Завадский, ex-генеральный директор Alibaba в России и СНГ, ex-вице-президент Сбербанка, член совета директоров группы компаний «Рики», отвечая на вопрос о перспективах рынков финтеха и ритейла в Узбекистане, отметил: «Рынок Узбекистана сегодня очень перспективен, и у него есть уникальный шанс, проходя путь цифровизации, развития электронной коммерции и финтеха, использовать возможности изучения опыта разных стран и не повторить чужие ошибки, а главное, понять, что из этого опыта адекватно культуре и традициям страны и как нужно изменить регуляторные нормы, для того чтобы цифровая экономика развивалась все быстрее».

Завершающим мероприятием на 2-м международном ПЛАС-форуме стал круглый стол «Финтех 2022 и необанки. Основные тренды». Среди вопросов, которые активно обсуждались его участниками: почему традиционные банки не подходят для e-сommerce, как превратить e-сommerce в экосистему-единорога на базе финтеха, корпоративные инновации в финтехе, цифровые тенденции в банковских и финансовых услугах, финтех как драйвер цифровой экономики и ряд других.

Участники круглого стола отметили, что 2-й ПЛАС-форум в Ташкенте стал прекрасной площадкой для обмена опытом между финансовыми учреждениями, представителями бизнеса, платежных и маркетинговых компаний со всего мира. Более того, каждый из спикеров смог не только поделиться опытом своей компании, но и предложить конкретные пути решения для того или иного вопроса.

Так, о развитии финансовых сервисов в Республике Узбекистан рассказал модератор сессии Нукри Тетрашвили, CEO TBC Bank (Tashkent): «Роль государства очень важна в развитии финтеха в Узбекистане. Но чтобы развивать этот рынок, также важна и критическая масса игроков. Например, TBC Bank стал первым цифровым банком в Узбекистане. С одной стороны, нам было легко, так как это большая привилегия, но с другой — очень сложно. И здесь хочется добавить, если нет критической массы, то и инфраструктура финтеха создается очень медленно, а это очень сильно мешает развитию. Также для банков и финтехов нужен не только регулятор, но и то, чтобы хорошо работали другие структуры, с которыми мы взаимосвязаны. Именно поэтому важно, чтобы наряду с финтехом развивалась и цифровая инфраструктура в целом».

Стоит отметить, что, помимо интересных встреч и плодотворного общения, на полях форума состоялся ряд подписаний соглашений между компаниями и государственными структурами.

Так, группа компаний «Иннотех», ведущий поставщик высокотехнологичных решений для цифровизации бизнеса, во второй день форума подписала соглашение о совместном использовании продукта Универсальная интеграционная платформа с компанией OOO «UNIVERSAL PLATFORMS» (UZCARD) для использования на рынке Узбекистана. Проект является уникальным для узбекского рынка и позволит местным игрокам эффективно развиваться в финтех- индустрии.

В свою очередь, компания «Дататех» стала официальным дистрибьютором корпоративной платформы для сбора, хранения и обработки данных Arenadata EDP в Узбекистане.

По многочисленным отзывам участников, завершившийся в Ташкенте ПЛАС-Форум стал чрезвычайно полезной и содержательной площадкой для профессионального общения, которая, без сомнения, послужит новым импульсом для развития инноваций и перспективных международных проектов в Узбекистане.

В своей заключительной речи председатель оргкомитета ПЛАС-Форума Александр Гризов поблагодарил участников мероприятия и, подводя его итоги, резюмировал: «Сейчас в нашем цифровом мире все научились ценить время, которое стало неким видом криптовалюты. Оно есть у каждого в кармане. И использование этой криптовалюты никакой регулятор не запретит никогда. Именно поэтому мы ценим это время больше всего».

Подробный репортаж с представительной экспозиционной части выставки 2-го Международного ПЛАС-Форума «Банки и ритейл. Цифровая трансформация и взаимодействие» читайте в следующем номере журнала «ПЛАС».

Читайте также:

Технологический рейтинг продолжается! Анализируем банки Узбекистана