3318
Круглый стол. «Заморозка криптоактивов россиян. Насколько реальна угроза?»
На прошедшей неделе Financial Times распространило сообщение, что швейцарское правительство решило заблокировать россиянам доступ к криптовалюте, которая размещена на централизованных криптобиржах и других криптовалютных сервисах, работающих в швейцарской юрисдикции.
Крупнейшая криптобиржа Binance пока что решила ограничить доступ к платформе для российских физических и юридических лиц, которые попали в санкционный список. Также клиенты криптобиржи не смогут использовать карты санкционных банков: прямые фиатные каналы Binance не будут поддерживать карты Mastercard и Visa, выпущенные в России.
«Начиная с четверга, 10 марта, 00:00 (мск), в связи с недавними решениями Visa и Mastercard, транзакции для прямой покупки/продажи криптовалют, а также прямые вводы и выводы руб ля по картам Mastercard и Visa, выпущенным в России, будут недоступны на Binance. Покупка и продажа криптовалют через Binance P2P продолжает работать, кроме карт банков, попавших под санкции», — предупредила в официальном сообщении Binance.
Ранее в платформе уже обозначили свою позицию по блокировке активов рядовых российских пользователей, подчеркнув, что «не собираются в одностороннем порядке замораживать миллионы учетных записей невиновных пользователей».
«Криптовалюты призваны предоставлять большую финансовую свободу людям во всем мире. Решение в одностороннем порядке запретить потребителям доступ к их криптовалютам противоречило бы тому, ради чего существует эта индустрия», — распространил еще две недели назад позицию Binance Интерфакс со ссылкой на представителя биржи.
Когда готовился этот материал, журнал «ПЛАС» обратился в Binance с предложением прокомментировать свою позицию по данному вопросу на сегодняшний день. Мы получили ответ, что в Binance «гипотетические события не комментируют».
Coinbase приостановила деятельность в России. Как долго продлится запрет, биржа пока не уточнила. При этом гендиректор Coinbase Брайан Армстронг назвал условие, при котором биржа заблокирует всех пользователей из России. По его словам, данный шаг возможен в случае, если платформа получит такое распоряжение от властей США.
Currency не собирается приостанавливать оказание услуг на фоне усиления санкций со стороны США и Евросоюза. Представители платформы заверили, что криптобиржи «будут последними финансовыми организациями, кто откажет в услугах гражданам России». Также они считают, что криптоиндустрия не должна следовать интересам политиков.
EXMO не собирается блокировать доступ к своей торговой платформе всем жителям России. На прошлой неделе сооснователь криптобиржи Иван Петуховский заявил, что массовая блокировка кошельков российских граждан противоречит самой идее криптовалют: быть вне государств, вне посредников, вне наций, вне границ.
В комментарии для «ПЛАСа» эксперт по рынку криптовалют, блокчейна, криптобирж, основатель и CMO Международного агентства BlockHype Альфред Хамзин сообщил, что случаи блокировки доступа россиян к криптовалюте не единичны, но говорить о том, что эта ситуация носит характер тенденции, тоже пока нельзя. Если это криптобиржи, которые имеют серьезное «приземление» в США или европейских странах и могут испытывать существенное давление со стороны регуляторов, то риски заморозки кошельков россиян вполне реальны.
«Как мне кажется, риски блокирования у основных («бирж». — Ред.), таких как Binance, которые уже активно входят в различные советы в России и помогают в основном в формировании блокчейн-среды, минимальны, вряд ли они пойдут на то, чтобы просто заблокировать пользователей. Но в целом такой риск присутствует, и его нужно учитывать», — пояснил А. Хамзин.
Криптовалюта — единственный инструмент, позволяющий россиянам защитить свои накопления.
Комментарий Российской ассоциации криптоиндустрии и блокчейна (РАКИБ)
Наблюдаемый в последние дни мировой психоз и проявление неприятия всего русского напоминают движение Me too, развернутое в 2017 году вокруг скандала и обвинений в адрес кинопродюсера Харви Вайнштейна. Кто только не пытается сегодня заявить о своих антироссийских настроениях и подключиться к американским санкциям. Руководство централизованных криптобирж (CEX), как мы видим, тоже включилось в эту истерию. Большинство сделало это, конечно, прежде всего из опасений самим попасть под санкции. Либо, как, например, BTC-Alpha, KUNA и т. д., управляемые украинскими резидентами, ввели ограничения в отношении россиян, исходя из своих представлений о «патриотизме».
Мир еще раз продемонстрировал неэффективность существующего экономического уклада. Современные централизованные финансовые институты, даже оперирующие децентрализованными валютами, не смогли обеспечить гарантий прав собственности на личные средства граждан, не нарушивших никаких законов, вина которых заключается только в том, что они «не той» национальности или принадлежат не к той социальной группе.
Следует ожидать, что происходящие, безусловно, предельно драматичные события, еще больше подстегнут развитие экосистемы децентрализованных финансов (DeFi), отмеченных бурным ростом в прошлом, относительно благополучном, 2021 году, когда стоимость средств, обращаемых на этом рынке, выросла с 16 млрд долл. США до более чем 100 млрд.
Только полностью децентрализованные финансовые институты не подвластны национальным регуляторам и политическим пристрастиям собственников и управленцев крупных ИТ-компаний.
В текущей ситуации криптовалюта — единственный финансовый инструмент, позволяющий россиянам попытаться защитить свои накопления от инфляции. Еще несколько недель назад ЦБ РФ с упорством, достойным лучшего применения, доказывал, что рынок криптовалют крайне волатильный и рискованный для частных инвесторов и что единственная возможность сохранить и приумножить свои сбережения это, якобы, российский фондовый рынок и национальная валюта.
К каким экономическим потерям привела политика нашего регулятора, в рамках этого разговора не хочется даже обсуждать.
Отказаться от использования криптовалюты не получится не только на уровне частных инвесторов, но, как это уже очевидно, и на государственном уровне. Ведь только так возможно выстроить эффективно функционирующую межгосударственную платежную систему, не подвластную санкционной политике никаких стран.
«Мои средства на бирже cex.io заблокированы, хотя я не состою в санкционных списках»
Андрей Михайлишин, CEO и сооснователь Joys Digital, член экспертного совета Госдумы РФ при рабочей группе по вопросу законодательного регулирования криптовалюты
К сожалению, любые централизованные финансовые институты могут блокировать доступ своих клиентов и пользователей к средствам: платежные системы, банки, классические или криптобиржи. Проблема с криптобиржами заключается в том, что они действуют на основе выданных лицензий, у них есть службы, отвечающие перед регулятором и компетентными органами стран, которые выдали лицензию, вплоть до уголовной ответственности. Поэтому по требованию регулятора централизованная биржа должна ограничить доступ или арестовать средства своего клиента. Я лично столкнулся с такой проблемой на бирже cex.io — мои средства заблокированы, и я не могу ими распоряжаться, хоть и не состою в санкционных списках.
Проблема же, связанная с приемом карт Visa и Mastercard, по понятным причинам не относится к конкретной бирже, например Binance, — это следствие ограничения обслуживания всех российских карт самими платежными системами, т. к. эквайринговые услуги криптобиржам оказывают иностранные финансовые организации.
Matrixport не планирует ограничивать российских и белорусских пользователей криптовалюты
Артем Шабанов, директор по маркетингу Matrixport в России
Риск блокировки аккаунтов россиян крупными международными криптобиржами возможен, однако маловероятен. Для того чтобы это произошло, власти стран, в чьих юрисдикциях зарегистрированы криптобиржи, должны потребовать пойти на такие шаги от бирж-резидентов. Естественно, если правительства обяжут ввести запрет на аккаунты всех россиян, биржи это сделают. Однако на данный момент это маловероятно, так как санкции обычно направлены на бизнес и государство, а также на отдельных лиц, состоящих в санкционных списках. Обычных граждан они чаще всего не касаются напрямую. Matrixport, например, является Сингапурской биржей и не планирует вводить ограничения против российских и белорусских пользователей.
В связи с этим мы уверены, что сейчас благоприятное время для того, чтобы работать с криптоактивами и инвестировать в них. Биткоин и другие криптовалюты с ограниченной эмиссией всегда были отличным способом избежать инфляции. Сейчас ничего не изменилось. Люди, с умом подходящие к инвестированию в криптовалюты, могут минимизировать риск потери своих сбережений, в том числе в момент нестабильной политической ситуации. Однако делать это нужно обдуманно, предварительно выбрав надежные активы, неподконтрольные одному эмитенту, и взвесив все возможные риски. Хранить свои средства лучше на популярных площадках, зарегистрированных в дружественных юрисдикциях, таких как Matrixport.
Сейчас циркулирует много слухов о том, что государство может начать обходить санкции посредством использования криптовалют. Мы считаем, что это крайне маловероятно даже в такое тяжелое время для экономики, так как эти шаги послужат девальвации руб ля. Однако сейчас в РФ разрабатывается два законопроекта, которые позволят регулировать криптовалютную отрасль в России. После их принятия граждане законно смогут совершать инвестиции и платить налоги с полученной прибыли.
информационного менеджмента и ИКТ
Следует ожидать дальнейшего спада стоимости цифровой валюты.
Лидия Терехова, к. п. н., доцент кафедры информационного менеджмента и ИКТ имени В. В. Дика факультета информационных технологий Университета «Синергия»
Криптовалюта всегда позиционировалась как цифровая валюта, не зависящая от границ государств и юрисдикций административных учреждений. Это вызывало к ней противоречивое отношение. Сейчас все операции с криптовалютой осуществляются с помощью торговых онлайн- сервисов или криптобирж. В результате введения санкций и давления со стороны политических и общественных организаций ряд криптобирж объявил о вводе ограничений: блокировка кошельков, запрет на регистрацию новых пользователей, частичная блокировка отдельных аккаунтов для пользователей из России, а также из Белоруссии и Украины.
Например, биржи BTC-Alpha, KUNA, CEX IO, Upbit, Korpit, Gopax, Bithumb полностью закрыли доступ российским пользователям. Ряд криптобирж остановил регистрацию новых пользователей из России. Криптобиржи Coinbase, Binanse, Exmo выборочно заблокировали счета пользователей, попадающих под санкции или предположительно ведущих преступную деятельность. Другие криптобиржи, например Bitfinex, работают в обычном режиме, но с оговоркой на возможность введения ограничительных мер в случае поступления юридических требований от регулятора. Однако на сегодняшний день есть некоторые криптобиржи (EL–Crypto, Coin-Galaxy и т. д.) и децентрализованные торговые площадки, которые продолжают работать в полном объеме. Для определения правомочности введенных ограничений следует ознакомиться, во первых, с местом регистрации конкретной криптобиржи и посмотреть, под юрисдикцию законов каких регуляторов она подпадает. Во-вторых, нужно ознакомиться с проводимой политикой самой криптобиржи.
Тем не менее кризис криптовалюты, начавшийся в спаде ее стоимости более чем на 50 % с весны 2021 года и усугубившийся санкционным давлением (несмотря на небольшой рост покупательской активности, а следовательно, и рост ее стоимости в начале марта 2022 года), привел к оттоку инвесторов и массовому избавлению от криптовалюты. Учитывая очевидную тенденцию удорожания энергетических ресурсов (газа и нефти) и неизбежно последующий за этим рост стоимости энергоносителей, следует ожидать дальнейшего спада стоимости цифровой валюты, а следовательно, и дальнейшего оттока инвесторов.
В связи с непониманием большинством инвесторов тенденций изменения политики иностранных регуляторов и, соответственно, находящихся под их юрисдикцией криптобирж, а также благодаря снятию НДС с покупки золотых слитков в РФ на сегодняшний день намечается очевидный тренд на активацию инвестирования в стабильные долгосрочные активы — прежде всего в драгоценные металлы.
Криптовалюта не прошла политическую проверку на прочность
Елена Абдуллаева, независимый эксперт с опытом работы в российском регуляторе и международных финансовых организациях
Только в российском криптосообществе начали теплиться надежды на смягчение регулирования ЦФА после озвученного президентом РФ Владимиром Путиным комментария в отношении позиции Центрального банка, как криптовалюта внезапно не прошла очередную проверку на прочность. Такой проверкой стала политика. Первое, что начали делать люди, чьи криптоактивы не заморозили американские и южнокорейские криптобиржи, — это выводить деньги со своих криптокошельков. В условиях ограничений, наложенных на оборот доллара и евро в России, вывод средств осуществлялся, как правило, за границу. Можно лишь радоваться тому, что остаются криптобиржи, которые признают — блокировка кошельков российских граждан противоречит самой идее криптовалют: «быть вне государств, вне посредников, вне наций, вне границ».
Будучи неподконтрольным центральному банку активом, криптовалюты стали жертвой рисков, связанных с глобализацией.
К последствиям реализации таких рисков относятся и произошедшие отключения России от международных платежных систем Visa, Mastercard, JCB и системы передачи финансовых сообщений SWIFT. Однако, в отличие от неподконтрольной сферы криптовалют, эти отключения не оказали драматического воздействия на российских пользователей. Транзакции по основным международным платежным системам уже давно переключены на обработку на территории России, а для межбанковского взаимодействия в стране существует собственная альтернатива — Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Эти компоненты обеспечили нормальное функционирование платежей внутри страны в условиях санкций, не допустили блокировки карт пользователей. Нужно признать, что это было бы невозможно без имеющегося у нас платежного суверенитета. К слову, например, Европейский центральный банк о таком суверенитете только мечтает, заявляя о чрезмерной зависимости от американских платежных систем.
Сегодня в Государственной думе все чаще можно услышать заявления о возможной целесообразности создания российских криптобирж. Однако при таком оптимистичном сценарии в первую очередь нужно учитывать время, которое займет выработка подходов к решению рисков финансовой стабильности, способных возникнуть в результате деятельности криптобирж, в том числе с учетом фактора глобализации.
Думаю, из тех предложений, которые сегодня выдвигаются в Госдуме, наиболее реализуемым представляется разработка специальных платежных механизмов, в том числе с возможным использованием цифровых токенов. Такие инструменты могут применяться для трансграничных расчетов с некоторыми странами, с которыми ранее преимущественно использовался SWIFT.
Однако с Европой такой механизм точно создан не будет — Евросоюз, как всегда, последовал в фарватере политики США. Именно сейчас Европейский центральный банк выступил с инициативой регулирования криптовалютного рынка, при этом главной целью нового законопроекта названо предотвращение использования криптовалюты Россией для обхода введенных против нее санкций. Такая мера, конечно, может отразиться и на российских гражданах, которые не смогут осуществлять переводы в криптовалюте на территорию стран ЕС.
В дополнение к новым схемам расчетов, которые Россия может создать с другими странами, еще одной опцией может стать ускоренное развитие проекта по использованию цифрового руб ля для трансграничных операций, тестирование которого Банк России планировал на 2022–2024 годы. Регуляторы США демонстративно осуждают проекты по созданию цифровых активов и платежных платформ, которые могут препятствовать эффективному применению американских санкций, — особое раздражение, в частности, вызывает разработанная Венесуэлой национальная цифровая валюта El Petro. Однако на практике применять какие-либо меры в этой области США пока не могут, поэтому все возможные предостережения будут носить декларативный характер.
Инициативы России в цифровой плоскости имеют потенциал противостоять введенным санкциям, хотя уже на сегодняшний день у страны имеются необходимые инструменты традиционного банкинга — система корреспондентских отношений с банками большинства иностранных государств и собственная Система передачи финансовых сообщений. В частности, за последний месяц естественным образом возросла роль СПФС — к системе начали активнее подключаться как российские, так и иностранные участники. По некоторым сведениям, Банк России и Народный банк Китая уже начали оперативную реализацию проекта по сопряжению СПФС и китайской системы передачи финансовых сообщений CIPS.
Удостоверьтесь в том, что криптоплатформа зарегистрирована в понятной и дружественной для вас юрисдикции!
Василий Кулеш, CCO Whitebird.io. — первого легального сервиса прямого обмена криптовалют в странах ЕАЭС, Грузии, Украине, Азербайджане, председатель Совета Ассоциации «Технологии Распределенных Реестров» Республики Беларусь
Чтобы разобраться в том, может ли кто-то (и кто именно) заблокировать ваши криптоактивы, давайте последовательно ответим на следующие вопросы.
Вопрос № 1 — кто фактически распоряжается вашими криптоактивами? Возможны два варианта — либо вы сами контролируете ключи доступа к криптоактивам, либо передаете доступ к криптоактивам какому-либо сервису, например, той же криптобирже.
Если вы решили самостоятельно хранить ключи доступа к криптоактивам, подходите к этому вопросу очень ответственно. Например, если хранить ключи доступа в заметках смартфона, либо в виде фотографии в смартфоне, то вопрос кражи вашего криптоактива — лишь вопрос времени. Также риск блокировки, либо кражи криптоактивов возникает, если вводить ключи доступа в непроверенных приложениях или сайтах, то есть фактически передавать их третьим лицам.
Отдельно хочу остановиться на варианте хранения криптоактивов на биржах или других криптоплатформах. Хоть мы и не рекомендуем хранить криптоактивы на биржах, этот способ хранения оправдан для трейдеров, которые зарабатывают на колебаниях курсов криптовалют. Таким игрокам необходимо часто совершать торговые операции по обмену одной криптовалюты на другую. И выгоднее это делать внутри криптобиржи.
Если же вы храните криптовалюту на криптобирже и планируете продать ее по истечении определенного срока, помните, что вы владеете только юридическим правом распоряжения активом. Возможно, в этом случае, стоит рассмотреть варианты покупки и хранения криптоактивов, которые позволяют обеспечить фактическое распоряжение собственной покупкой. Например, наш сервис по обмену криптовалют Whitebird.io и мобильное приложение, криптокошелек — BITCASH.
Вопрос № 2 логично вытекает из первого вопроса. Предположим, вы все же решили передать право распоряжения криптоактивом какой-либо бирже или криптоплатформе. В этом случае удостоверьтесь в том, что эта платформа зарегистрирована в понятной и дружественной для вас юрисдикции. Если страна регистрации юридического лица биржи или криптоплатформы не известна, либо это какой-то офшор, либо страна, где ваш аккаунт или криптоактив могут быть заблокированы из-за геополитической ситуации, то вы рискуете утратить доступ к своим криптоактивам.
Вопрос № 3 — действительно ли децентрализованным активом вы владеете? Этот критерий, если можно так сказать, работает поверх предыдущих.
Децентрализация в криптовалютах означает, что никто не может единолично изменить запись в реестре транзакций, отменить вашу транзакцию или заблокировать кошелек. Хоть в целом криптомир и придерживается децентрализации, далеко не всегда все обстоит именно так. Например, если известен эмитент криптоактива, есть обязанные лица, на которых можно повлиять, преследуя вышеупомянутые цели — этот факт как минимум стоит осознавать. Далеко не все знают об этом, но всем известный и самый популярный стейблкоин USDT на базе блокчейна Эфириум тоже может быть заблокирован, транзакции могут быть изменены или отменены. Так, компания Tether, эмитент USDT, на начало 2022 года заблокировала 560 адресов, сумма заблокированных активов составила более 1 млн долларов США. Массовыми блокировками это назвать нельзя, но то, что смарт- контракт USDT позволяет делать блокировки, это факт.
