Создание сети маркетплейсов — повышение прозрачности рынков и доступности финансовых продуктов

ПЛАС: Проект маркетплейса Московской биржи находится под постоянным надзором Банка России. Каковы его результаты на сегодняшний день? Что изменилось за последние полгода? Что еще планируется предпринять?

И. Алутин: С момента запуска платформы Финуслуги прошло чуть больше года, за это время платформа прошла значительный путь развития как по возможностям, которые она предоставляет клиентам, так и по технологическим параметрам. Мы начали с самого насущного продукта — ​банковских депозитов, через месяц после запуска добавили сервис покупки ОСАГО. В ноябре 2021 года на Финуслугах появилась возможность получения потребительских кредитов.

Наверное, одним из важнейших итогов нашей работы за год я могу назвать тот факт, что потребители начали осознавать ценность платформы, которая позволяет приобретать финансовые продукты онлайн в режиме 24/7, не обращаясь в офис банка или другого поставщика. Мы открыли людям понимание того, что в едином кабинете можно решать свои финансовые вопросы.

Сегодня Финуслуги, пожалуй, самая наполненная по функционалу финансовая платформа на рынке. В мае 2021 года мы приобрели сервис по подбору страховых и банковских продуктов INGURU с аудиторией более 1 млн человек. Поэтому теперь Финуслуги работают и как платформа, где можно открывать продукты, и как агрегатор, на котором можно выбрать интересные условия ОСАГО, КАСКО, ипотеки, кредитных карт, потребительских кредитов, автокредитов, вкладов, дебетовых карт, микрозаймов.

Также мы развиваем платформу с точки зрения предложений, которые получает клиент. Несколько месяцев назад у нас появились эксклюзивные условия по вкладам. Например, Экспобанк и МКБ предлагают через Финуслуги самые привлекательные условия на рынке, причем в самом отделении банков такую ставку получить нельзя.

За последнее время мы видим активный рост клиентской базы. Только с августа к середине ноября количество регистраций на Финуслугах выросло на 31%, а количество открываемых вкладов — ​на 29%. Востребованность нашего сервиса видят и банки-­участники, например, МКБ за полтора месяца с момента подключения сумели привлечь к себе свыше двух тысяч клиентов, размер портфеля составил порядка 1,5 млрд руб­лей.

Такая же ситуация и по другим продуктам. Например, ежемесячно на Финуслугах заключается более 60 тыс. сделок ОСАГО. Сейчас к нашей платформе подключены 16 страховых компаний.

В ноябре мы запустили сервис потребительского кредитования и видим высокий спрос на этот продукт. Процесс полностью происходит в онлайн, в перспективе наш продукт должен полностью переформатировать рынок кредитования. Сейчас, чтобы взять кредит, клиенту приходится лично обращаться в банк, нести справки, заполнять подробные анкеты. Если банк не одобрил кредит, нужно заново проходить эту процедуру в другом банке. В нашем случае клиент заходит к нам один раз, регистрируется через сайт госуслуг, автоматически проходит идентификацию. И может в режиме одного окна видеть лучшие предложения для себя и нажатием одной кнопки взять кредит.

ПЛАС: Удалось ли на сегодня решить стратегическую задачу проекта — ​повысить доступность финансовых услуг для граждан и сохранить высокую конкуренцию, осуществив прорыв в финансовой сфере?

И. Алутин: Рано говорить о достижении такой важной задачи сегодня, когда мы еще работаем над продуктовым и технологическим наполнением платформы. Однако с каждым днем мы видим все больший интерес со стороны и клиентов, и компаний. Сегодня к Финуслугам подключено уже 14 банков, до конца 2021 года присоединятся еще несколько участников.

Когда люди начнут массово пользоваться новым сервисом и мы увидим его реальное проникновение среди граждан России, тогда можно будет говорить о решении стратегической задачи. Сейчас мы готовимся к широкомасштабной рекламной кампании, которую планируем запустить к концу 2021 года, для того чтобы о сервисе рассказывать как можно более широкому кругу лиц.

Недавно задали вопрос, а чем мы отличаемся от сервиса обычного дистанционного банковского обслуживания (ДБО)? Ответ простой — ​благодаря нашему сервису увеличивается присутствие банков в дальних точках страны, а значит, возрастает конкуренция и качество банковских продуктов. Мы принесли в регионы тот финансовый сервис, который там никогда не был доступен, открыли доступ к продуктам и условиям, которые до этого получали только жители мегаполисов. И вряд ли сами банки смогли бы туда выйти, используя только свой ресурс.

Но в целом я считаю, что мы достаточно близки к выполнению наших стратегических задач. Наша миссия — ​это обеспечение максимальной доступности финансовых продуктов в стране. Мы уже расширили географию нашего присутствия самым серьезным образом. Когда мы только запускались, у нас было всего 39 городов. Сейчас в нашем пуле свыше 110 городов.

ПЛАС: Как вы оцениваете эффективность первого этапа проекта для вашего бизнеса на фоне не самых простых условий его реализации?

И. Алутин: Мы делаем достаточно качественный процесс кредитования. Нам важно, чтобы все было прозрачно и был удовлетворен клиент. К примеру, есть банк. У него есть параметры продукта: 100 тыс. руб­лей сумма, ставка — ​10%, но не включены никакие дополнительные опции, или 100 тыс. под ставку 5%, но с дополнительной опцией страхования. И это позволит клиенту прозрачно посмотреть на эту историю: какой ежемесячный платеж возникает при каждом параметре, какая ставка, какова сумма переплаты. Потому что в первую очередь клиенту нужны деньги. А уже во вторую очередь — ​все дополнительные опции и «плюшки», которые предлагаются.

ПЛАС: Как идет планируемое расширение проектов «Маркетплейс» для предоставления сервисов и услуг индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам, включая малый и средний бизнес, а возможно уже и самозанятым? Какие потребности этих категорий в финансовых услугах рассчитывается закрыть в первую очередь?

И. Алутин: Сейчас рынок ожидает вторую версию законопроекта о финансовых платформах, так называемый Маркетплейс 2.0, где будет расширено текущее понимание платформ, добавятся, в частности, клиентские категории, в том числе предприниматели. Для каждой категории нужно предложить особый набор сервисов и возможностей. Если для ИП все просто: точно так же, как для «физиков»: единая страница, где будут предоставлены лучшие условия, то для МСБ все сложнее. Для МСБ кредит — ​это не всегда единственный инструмент для закрытия потребности в финансировании. Для МСБ могут быть востребованы самые разные сервисы, например, может потребоваться выпуск ­каких-то облигаций, где мы тоже можем помочь, проконсультировать, структурировать и представить эти облигации на нашей платформе. Напомню, что Московская биржа в этом году приобрела долю в сервисе «Поток». Это краудлендинг, или P2P-кредитование, когда физлица могут в том числе размещать деньги не в депозиты, а давать в долг компаниям. Этот сервис уже работает. Мы сейчас думаем, каким образом он будет встраиваться в Финуслуги.

Решением Банка России платформам разрешено использовать платежи в структуре СБП на суммы до 100 тыс. руб­лей. Эта модель платежей значительно упростит совершение переводов денежных средств в адрес платформы. То есть за пару секунд на совершение транзакции в рамках СБП деньги пришли адресату. И платеж на сумму до 100 тыс. дошел бесплатно, и у клиента вообще не будет возникать никаких сложностей с возможными комиссиями, как это выглядит в рамках иных моделей совершения платежей. У нас 70% клиентов пополняют вклады вообще без комиссии. То есть они пополняют со счетов тех банков, которые комиссию не удерживают.

Мы видим, что на текущий момент мы успешно выполняем именно те показатели, которые сами поставили перед собой. Мы и дальше продолжим развивать продукты, которые уже присутствуют в нашей финансовой линейке, а также запускать новые для ее расширения и выполнения основной своей миссии — ​доступности финансовых продуктов.