Первая практика: как МФО работают с внесудебным банкротством

С 1 сентября 2020 года вступил в силу закон, позволяющий закредитованным гражданам получить статус банкрота во внесудебном порядке. Процедура бесплатная и требует от должника только подачи заявления в МФЦ. О нюансах внесудебного банкротства, его последствиях и первых кейсах — Ярослав Патрикеев, руководитель отдела судебного взыскания компании «Лайм-­Займ».

Первая практика: как МФО работают с внесудебным банкротством

Тенденция банкротства набирает обороты

Тенденция банкротства за последние три года пугающая — количество таких инцидентов значительно возросло.Раньше процедура проводилась только в судебном порядке, и первоначально в нее вступали единицы клиентов. Постепенно их количество увеличивалось, и по результатам 2019 года мы выявили в 20 раз (!) больше банкротов, чем два года назад. При этом судебное банкротство — дорогой и сложный процесс. Если накладывать эту тенденцию на внесудебную процедуру, то в следующем году следует ожидать шквал обращений.Внесудебный порядок банкротства рассчитан на клиентов, у которых небольшая задолженность, то есть это либо сектор МФО, либо среднесрочные займы, либо небольшие потребкредиты на отдых, путешествия или бытовую технику. Требования для должников достаточно низкие, и практически каждый второй клиент МФО может претендовать на эту процедуру. 

Первые случаи банкротства через МФЦ немногочисленны

Если говорить о наших клиентах, которые вышли на процедуру внесудебного банкротства, то на данный момент в компании нам известно о шести должниках. Во всех случаях заемщики соответствуют требованиям и имеют право претендовать на внесудебное банкротство, по крайней мере на данном этапе. Поскольку вся процедура полугодовая, она дает кредитору право поиска имущества, расследования, обжалования и т. д., поэтому к концу процедуры клиент может и не стать банкротом — по своей инициативе либо по ходатайству банка или МФО.Сейчас наша компания идет к тому, чтобы выявлять таких должников на максимально ранней стадии. В ближайшее время будет запущена ИТ-интеграция с Федресурсом, единой базой данных по банкротам, что позволит регулярно получать информацию по новым заявлениям. Дальше будет проводиться проверка этих заемщиков на достоверность указанной суммы, действительно ли они являются нашими клиентами и соответствуют ли их обращения установленным нормам закона.

Почему первый опыт внесудебной процедуры вышел комом

Если говорить о первой статистике, то 75% заявлений в МФЦ были отклонены. Основная причина кроется в том, что пока у заемщиков нет понимания, что от них требуется как от потенциальных банкротов. Люди читают закон и видят, что сумма долга у них попадает в заданный диапазон, оконченное исполнительное производство есть. Банк данных судебных приставов — открытый источник, в котором можно посмотреть данные о себе или о ­ком-то другом, но опять же — не каждый человек знает, что, как и где искать.Должник может знать, что у него есть исполнительное производство, которое было окончено приставом актом о невозможности взыскания, а вот оснований, почему оно окончено, может быть два — не нашли человека (третий пункт) и не нашли имущества (четвертый). Проверив эту информацию на сайте ФССП, он обнаружит, что производство действительно окончено актом по статье 46, но при этом это будет не четвертый пункт, а третий. МФЦ такие заявления отклоняет.  

Заемщикам выгодно быть честными при подаче заявлений

Гражданин при подаче заявления на банкротство во внесудебном порядке обязан указать всех известных ему кредиторов. Ключевое определение — «всех известных», то есть ­кого-то он может «забыть».С другой стороны, в законе существует норма, которая устанавливает, что освобождение от обязательств гражданина в рамках банкротства
Если у вас есть подписка, нажмите
Подписывайтесь на наши группы, чтобы быть в курсе событий отрасли.

Читайте в этом номере:


Перейти к началу страницы

Подпишитесь на новости индустрии

Нажимая на кнопку "подписаться", вы соглашаетесь с


политикой обработки персональных данных