Журнал ПЛАС » Архив » 2020 » Журнал ПЛАС №8 » 51 просмотр

Доступность финансовых ресурсов для МСП. Оценка регулятора

Доступность финансовых ресурсов для МСП. Оценка регулятора

В этом номере «ПЛАСа» мы начинаем серию публикаций, посвященных наиболее резонансным выступлениям спикеров одного из самых информативных событий финансового сектора нынешней осени — ПЛАС-Форума «Трансформация платежного бизнеса 2020. МСБ и технологии». Предлагаем вашему вниманию открывший первую сессию мероприятия онлайн-­доклад Екатерины Терентьевой, начальника отдела Управления финансовой доступности Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, Банк России, темой которого стали рынок кредитования и реструктуризация кредитов МСП, а также реализация госпрограмм поддержки МСП.
Банк России: «Меры поддержки оказали положительное влияние на доступность финансовых ресурсов для субъектов МСП в период распространения коронавирусной инфекции»

В период кризиса МСП страдает, как правило, больше других сегментов экономики. Для поддержки способности субъектов МСП обслуживать кредиты Банк России еще весной 2020 года ввел ряд антикризисных мер, изначально со сроком действия до 30 сентября 2020 года. Недавно было принято решение о том, что часть этих мер будет продлена до конца нынешнего года. В частности, банкам и МФО до конца года рекомендовано продолжать реструктурировать кредиты субъектов МСП в рамках собственных программ, не назначать пени и штрафы по таким реструктурируемым кредитам, в том числе продолжить до конца года реструктуризацию кредитов путем изменения валюты кредита с иностранной на руб­ли, если заемщик обращается с такой просьбой.

БКИ и кредиторам рекомендуется в моделях оценки заемщиков до конца 2020 года не считать негативными реструктуризации, которые были связаны с распространением коронавирусной инфекции, в том числе в рамках собственных программ кредиторов. Одновременно Банк России продлевает и регуляторные послабления для банков в части резервирования. Резервы по реструктурированным до конца года кредитам могут быть в полном объеме сформированы до 1 июля 2021 года.

В целях поддержки кредитования МСП наряду с регуляторными послаблениями Банк России в 2020 году реализует две программы льготного фондирования банков. Первая программа с общим лимитом 175 млрд руб­лей реализуется совместно с АО «Корпорация «МСП». По ней были существенно улучшены условия — ставка для заемщиков теперь не может превышать 8,5% годовых. Кроме того, сняты все ограничения по целям кредитования и по отраслям, в которых работает заемщик.

Помимо этого, была запущена вторая программа с общим лимитом в 500 млрд руб., которая была разработана непосредственно в целях поддержания объемов кредитования МСП. В рамках этого лимита был выделен отдельный лимит для льготного фондирования банков — кредиты на выдачу заработной платы под 0%. Эта программа реализуется в соответствии с постановлением правительства РФ № 422. На сегодняшний день в рамках этой программы заключены соглашения с 34 банками.

Следует также отметить, что с марта 2020 года банки активно реструктурировали кредиты субъектов МСП. По информации, полученной от 65 банков по состоянию на 7 октября (включая все системно значимые кредитные организации), субъекты МСП за период действия данной меры с 20 марта подали 148,3 тыс. заявок на реструктуризацию кредитов. Количество фактически проведенных реструктуризаций кредитов субъектов МСП составило 91,4 тыс., их доля в общем количестве одобренных заявок достигла 90,2%. Совокупный объем ссудной задолженности по таким реструктурированным кредитам составил 792,4 млрд руб. В настоящее время порядка 7,9 тыс. обращений о реструктуризации находится на рассмотрении. Большая часть кредитов реструктурируется банками именно в рамках собственных программ. В свою очередь в рамках Закона № 106-ФЗ объем ссудной реструктурированной задолженности составил 138,1 млрд руб.

Необходимо отметить, что в условиях пандемии Банк России продолжает активно взаимодействовать с бизнес-­сообществом. Для оперативного реагирования на вопросы, связанные с обслуживанием субъектов МСП и предоставлением им мер поддержки, при участии Банка России совместно с бизнес-­объединениями, Уполномоченным при Президенте Российской Федерации, кредитными организациями был создан специальный механизм взаимодействия.

В рамках этого механизма субъекты МСП обращаются с имеющимися у них вопросами или проблемами к Уполномоченному или к представителям бизнес-­объединений, которые консолидируют эти запросы, обрабатывают и прорабатывают их с кредитными организациями. Если вопрос не удается решить, то Уполномоченный и/или бизнес-­объединение обращаются в Банк России.

Данный механизм взаимодействия уже показал свою эффективность, поэтому Банк России продолжит работать с ним и дальше.

В завершение стоит сказать несколько слов о динамике кредитования МСП. Нужно отметить, что во многом благодаря реализации антикризисных мер, государственных программ и программ Банка России удалось поддержать в целом и объемы кредитования, и уровень кредитного портфеля малого и среднего бизнеса. По данным на 1 августа, совокупный кредитный портфель субъектов МСП составил 5,3 трлн руб. С начала 2020 года он увеличился почти на 12%, при этом за последние 12 месяцев прирост составил 14%.

Объем кредитов, предоставленных субъектам МСП за 7 месяцев 2020 года, составил 3,9 трлн руб. Это меньше, чем было выдано за аналогичный период в 2019 году, почти на 10%. Вместе с тем с возобновлением экономической активности мы видим, что объем кредитов начал расти. Так, прирост кредитов, выданных МСП в июне, по сравнению с маем вырос на 36%, а в июле было выдано на 7% больше, чем в июне, — 651 млрд руб­лей. Что касается ставок по кредитам, то в 2020 году их снижение происходило на фоне снижения ключевой ставки Банка России. Однако мы полагаем, что существенное влияние оказали и госпрограммы льготного кредитования бизнеса.

Подписывайтесь на наши группы, чтобы быть в курсе событий отрасли.

Читайте в этом номере:


Перейти к началу страницы

Подпишитесь на новости индустрии

Нажимая на кнопку "подписаться", вы соглашаетесь с


политикой обработки персональных данных