Онлайн-МФО обяжут идентифицировать клиентов в банках

Такой подход вынудит МФО договариваться с каждым банком напрямую, а не через платежные системы, как сейчас, что в целом повысит их расходы и может сократить их региональное присутствие.

Проект указания ЦБ "О требованиях к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации..." опубликован на днях на сайте ЦБ. Он разработан вслед за антиотмывочными поправками, которые с 29 марта нынешнего года дают МФО право привлекать к идентификации своих клиентов банки. К участию в такой схеме ЦБ допустил ограниченный круг банков, обладающих генеральной лицензией, которые входят в систему страхования вкладов (ССВ) и не имеют запрета на привлечение вкладов и открытие счетов. Инструмент распространяется только на МФО, которые по новым правилам будут относиться к микрофинансовым компаниям с правом привлечения средств граждан и капиталом выше 70 млн руб.

Сейчас единой методики идентификации для онлайн-МФО нет. 14 марта начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Михаил Мамута пояснял, что одни идентифицируют заемщиков по банковской карте, другие — по номеру счета и т. д., но "есть жалобы, когда потребитель заявляет, что он не брал оформленный на него заем и выяснить, действительно ли он его брал или нет, очень сложно". В связи с этим теперь онлайн-МФО будут идентифицировать клиентов через банки по следующей схеме. МФО заключает с банком договор поручения идентификации. Если сумма займа менее 15 тыс. руб., МФО передает банку данные о заемщике, которые тот в режиме онлайн с помощью системы межведомственного электронного взаимодействия сверяет с данными госорганов — ПФР (по СНИЛС), ФНС (по ИНН) и т. д. Если сумма займа больше 15 тыс. руб., идентификация проводится полностью — с посещением клиентом отделения самой МФО (редкость для онлайн-сегмента) или банка.

Самый жесткий критерий, введенный ЦБ,— наличие генлицензии: таких банков на 1 марта всего 229, или 31,4% от общего числа кредитных организаций. Число имеющих запрет на вклады неизвестно, в ССВ входят 602 банка, или 83% от всех действующих банков. 

По материалам КоммерсантЪ