Что дают банкам отделения будущего? Встречайте новый номер журнала «ПЛАС»!

Основные акценты номера:

Конец июля ознаменовался сразу несколькими событиями, за каждым из которых прослеживается определенный тренд, который мы вместе с внешними экспертами «ПЛАСа» рассматриваем в рубрике «Колонка редактора». Одним из них стало письмо, направленное руководством АКОРТ и АКИТ главе Банка России Эльвире Набиуллиной. Речь в нем идет ни больше ни меньше как о возможности отказа российских ритейлеров от участия в проекте Системы быстрых платежей (СБП). Причина, как нетрудно догадаться, – недовольство величиной комиссии, взимаемой банками с ТСП, а если точнее – обозначенным регулятором тарифным коридором в 0,2–0,7% от суммы покупок, оплаченных по СБП. В то же время в сравнении с практикуемой сегодня торговой уступкой по карточным платежам цифры более чем скоромные. Как прокомментировали представители Банка России, «внедрение СБП обеспечит снижение издержек торговых предприятий в 2–3 раза по сравнению с действующими эквайринговыми комиссиями. Так, например, эквайринговые комиссии в зависимости от категории продукта или торгового сегмента составляют в среднем от 0,5 до 2%».

Еще одно знаковое событие июля – в России официально объявлено о внедрении электронных внутренних паспортов, которое начнется уже через год, в июле 2020 года. По оценкам экспертов, положительное влияние этого шага на банковскую розницу и платежный рынок трудно переоценить – с появлением электронного паспорта становится гораздо удобней и надежней работа всех цифровых финансовых инструментов в национальной платежной системе, поскольку основной идентификатор личности гражданина РФ теперь тоже перейдет в формат digital. И чем раньше произойдет этот переход, тем легче будет внедрение любых цифровых финансовых и других сервисных систем в России.

Это на первый взгляд очевидное утверждение заслуживает отдельного внимания ввиду обозначенных сроков реализации проекта, от выполнения которых, как мы отметили, прямо зависит его результативность. Дело в том, что в последнее время ряд наших внешних экспертов обратили внимание редакции на некоторые внешние признаки, которые могут свидетельствовать о том, что принятие многих решений по реализации проекта электронного внутреннего паспорта в РФ может происходить достаточно тяжело на фоне необходимости серьезных препятствий, которые создаются на этом пути. В результате до запланированного начала выдачи электронных паспортов остается менее года, а нерешенных задач до сих пор остается более чем достаточно.  И самое главное, что профессиональное сообщество не получает достаточного количества информации о конкретных сроках выполнения этапов проекта, участников рынка, участвующих в его реализации, и других деталях, которые давно должны были стать нашим достоянием. При этом будет очень печально, если такой перспективный проект «удастся» затянуть или вовсе поставить под вопрос его реализацию. Мы, со своей стороны, будем внимательно мониторить ситуацию и информировать вас о реальным положении дел с российским электронным паспортом.

В 2019 году команда журнала «ПЛАС» – первого в России профессионального издания в области платежного бизнеса и банковской розницы – отмечает 25-летний юбилей! Продолжаем публиковать поздравления в специальной юбилейной рубрике «25 лет с Вами»!

Что дают банкам отделения будущего? О текущей ситуации на рынке устройств банковского самообслуживания, а также о новых целях и задачах отделения будущего, в том числе на примере внедрения видеобанкоматов (VTM), журнал «ПЛАС» беседует на страницах рубрики «Cover Story» с Артемом Жилоновым, основателем компании АТМ-маркет.

В какой мере потребителю действительно необходимы ожидаемые поправки в Федеральный закон № 161-ФЗ, если они повлекут за собой вполне очевидное усложнение ведения бизнеса участниками платежного рынка? Свой ответ на этот вопрос предлагает в авторской колонке Мария Михайлова, исполнительный директор, Национальная платежная ассоциация.

Банки обязаны быть готовы к постоянным переменам, считает Бретт Кинг (Brett King) – бизнесмен, футурист, основатель банка нового поколения Moven. Его книги расходятся на Amazon многотысячными тиражами. В период президентства Барака Обамы он консультировал его администрацию. Только за последние три года выступил с лекциями в 50 странах мира. В 2019 году он участвовал в Петербургском международном экономическом форуме, в кулуарах которого дал эксклюзивное интервью журналу «ПЛАС», которое мы предлагаем сегодня вашему вниманию в рубрике «Тенденции».

Продолжает рубрику интервью Андрея Блощецова, директора по технологиям компании Right Line, управляющего партнера компании, который рассказывает, в том числе, о роли российский финтеха в реализации проекта Системы быстрых платежей.

В августе 2018 года Альфа-Банк и компания «Синимекс» запустили ресурс для партнеров программы лояльности банка Alfa Travel, позволяющий им использовать открытые API. О том, что требуется для реализации подобных проектов и какие новые возможности они открывают перед участниками рынка, в рубрике «Банковская розница» рассказывают Сергей Брынин, руководитель дирекции процессинга, и Даниил Поколодный, руководитель дирекции развития бизнеса в партнерском канале Альфа-Банка, а также Павел Мышев, заместитель директора по работе с ключевыми клиентами компании «Синимекс».

В апреле этого года «Федеральная антимонопольная служба» (далее – ФАС) предложила «обнулить комиссии» за снятие наличных через банкоматы. Предложение было сделано с целью уменьшить значимость такого критерия, как наличие у банка развитой сети банкоматов, при выборе работником или предприятием банка для реализации зарплатного проекта. Данное предложение было по-разному воспринято в банковском секторе, и многие банки высказались против введения этой нормы. Александр Шибаев, эксперт по удаленным каналам обслуживания, в своем обзоре на страницах рубрики «Наличное денежное обращение» анализирует, как инициатива ФАС может повлиять на банки и других участников рынка, и кто из них может потерять, а кто выиграть, если эта инициатива будет претворена в жизнь.

На новой полимерной банкноте Банка Англии достоинством 50 фунтов стерлингов, анонс которой продолжает рубрик «Наличное денежное обращение» будет изображен портрет знаменитого математика Алана Тьюринга. Об этом глава Банка Англии Марк Карни (Mark Carney) заявил в Музее науки и промышленности в Манчестере, представив изображения Алана Тьюринга и его работ, которые будут напечатаны на обратной стороне купюры. Ожидается, что новая банкнота достоинством 50 фунтов поступит в обращение к концу 2021 года.

Рубрику «Cash-менеджмент» открывает статья «Штрихкодирование банкоматных кассет. ВТБ задает де-факто стандарты». Ее автор, Валерий Чулков, член правления ВТБ, глава Комитета по налично-денежному обращению Ассоциации «Россия», рассказывает о новой роли технологии штрихкодирования в банковском секторе.

Наш постоянный автор Олег Брагинский, основатель «Школы траблшутеров» и директор «Бюро Брагинского», чей материал продолжает рубрику «Cash-менеджмент», в этот раз обращается к теме моделирования бесперебойности устройств банковского самообслуживания. С этой целью ему пришлось обработать 5,5 млн поисковых запросов от 370 тыс. уникальных пользователей и разместить 2700+ точек интереса (в данном случае имеются в виду банковские отделения и устройства самообслуживания).

В рубрике «Платежный бизнес» мы рассказываем о «Конструкторе платежных решений», который разработала компания United Card Services (UCS) с целью снизить банкам порог входа на рынок торгового и интернет-эквайринга.

О том, с какими проблемами приходится сегодня сталкиваться банкам на пути обеспечения кибербезопасности, как смещаются векторы атак злоумышленников, почему ведущую роль начинает играть социальная инженерия и как ей противостоять, в рубрике «Безопасность» мы беседуем с Сергеем Лебедем, руководителем службы информационной безопасности ПАО Сбербанк. По его мнению, отсутствие четко выраженного фокуса в ландшафте угроз подтверждает, что злоумышленники постоянно наращивают активность, а степень их изобретательности порой просто поражает.

Какие инновационные технологии играют сегодня ключевую роль в бизнесе Visa и развитии мирового рынка безналичных платежей? Общество без наличных – концепт или утопия? Какие задачи отводятся в развитии платежного рынка нефинансовым игрокам? Эти и другие вопросы мы обсуждаем в беседе с Уттамом Наяком (Uttam Nayak), старшим вице-президентом департамента по разработке цифровых продуктов Visa, чье интервью открывает рубрику «Финтех».

На фоне стремительных технологических изменений последних лет банки все активнее пересматривают роль ИТ в своем бизнесе. В финансовых организациях все чаще используют искусственный интеллект и программных роботов, тестируют блокчейн-технологии и новые решения удаленной идентификации. Станет ли банк ближайшего будущего просто сервисом, например, приложением в смартфоне клиента, или он сохранит черты консервативной организации? Этот и другие, не менее актуальные сегодня вопросы в рубрике «Финтех» мы обсуждаем с Татьяной Жарковой, управляющим директором Ассоциации ФинТех (АФТ).

В настоящее время подавляющая часть потерь банковских клиентов от мошенничества приходится на успешные хищения с помощью социальной инженерии. В рамках круглого стола «Социальная инженерия против банковских клиентов» мы предложили экспертам из самых различных областей, включая банкинг, информационную безопасность и психологию, поделиться своим мнением и ответить на ряд вопросов, ответы на которые предлагаем сегодня вашему вниманию.

Юбилейный 10-й Международный ПЛАС-Форум «Дистанционные сервисы, мобильные решения, карты и платежи 2019», собравший в стенах КВЦ «Сокольники» свыше 1500 делегатов, вновь подтвердил значимость мероприятия как крупнейшей межотраслевой площадки, объединяющей ведущих представителей банковского сектора, платежного рынка и розничной отрасли. По традиции одним из самых значимых событий Форума стала масштабная выставка специализированных бизнес-решений, оборудования и технологий ведущих российских и зарубежных компаний, в обзором которой вы можете ознакомиться в рубрике «Выставки. Семинары. Конференции». Многие разработки и технологии были представлены впервые именно на юбилейном мероприятии.

11-й Международный ПЛАС-Форум «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2019» – одно из наиболее ожидаемых банковским сектором, ритейлом и платежной индустрией событий на рынке Восточной Европы и СНГ, анонсирует закрытую Сессию «Защитные признаки денежных билетов и их выявление. Банкноты. Проблемы. Пути решения».

В ходе Сессии будут рассмотрены основные принципы и этапы формирования защитных признаков денежных билетов Банка России, валют иностранных государств.

Спикеры Сессии – советник по защищенной полиграфической продукции Алексей Белоусов и независимый эксперт Игорь Милорадов обсудят широкий спектр тем, среди которых:

Денежные билеты. Рубли Банка России. Валюта иностранных государств (доллары США, денежные билеты европейского союза и другие валюты). Термины, определения, элементы банкнот.

Виды защитных признаков банкнот. Классификация признаков.

Публичные признаки, машиночитаемые признаки, экспертные признаки.

Группы защитных признаков.

— Защитные свойства бумаги.

— Защитные свойства красок.

— Защитные свойства видов и способов печати.

— Графические элементы защиты.

— Дополнительные элементы защиты

Также эксперты дадут рекомендации по информационному обеспечению в области исследования денежных билетов и затронут тему подготовки и повышения квалификации специалистов в области исследования банкнот.

ПЛАС-Форум – это идеальная возможность для бизнеса презентовать свои решения и продукты таргетированной аудитории независимо от выбранного формата участия. Успейте занять свое место среди лидеров рынка!

Уже одиннадцать лет эта уникальная площадка собирает участников самых различных сегментов рынка, а также представителей регулирующих органов и иных государственных структур для обсуждения актуальных вопросов отрасли.

Особое внимание на #cashforum 2019 будет уделено современной ситуации с НДО, актуальным вопросам работы банков и торговых предприятий с наличными.

В этом году среди ключевых спикеров Форума свое участие уже подтвердили:

Роэл ван Анхольт, руководитель офиса обслуживания, Geldmaat (объединенная банкоматная сеть трех крупнейших голландских банков – ABN AMRO, ING и Rabobank)

Мария Гусева, старший управляющий практики управленческого консалтинга для финансового сектора, Accenture

Валерий Чулков, член правления, банк ВТБ (ПАО)

Георгий Иванович Лунтовский, президент Ассоциации банков России

Самат Саттаров, директор департамента казначейства, Магнит

Елена Тишакова, директор по корпоративным финансам и казначейству, OZON

Елена Чигиринская, начальник управления кассовых операций и инкассации Департамента операционной поддержки бизнеса, банк ВТБ (ПАО)

Евгений Жилов, начальник управления расчетного бизнеса, департамент транзакционного бизнеса, Альфа-Банк

Олег Брагинский, основатель «Школы траблшутеров» и директор «Бюро Брагинского»

Всеволод Хоменко, руководитель проектов в сфере финансовых исследований, Аналитический центр НАФИ

Вячеслав Чванов, заместитель начальника управления устройств самообслуживания и эквайринга Департамента операционной поддержки бизнеса, банк ВТБ (ПАО)

В этом году на Форуме состоится обсуждение ряда актуальных вопросов, среди которых:

• Наличное денежное обращение в РФ и мире. Банки, торговый ритейл, потребитель
• Ситуация с платежной инфраструктурой. Разновекторные тренды Азии станут глобальными?
• Система быстрых платежей и ее влияние на состояние НДО
• Биометрия. Бесконтакт. «Некарточные» транзакции на банкоматах
• Вопросы взаимодействия ритейла и банковской сферы
• Повышение доступности банковских сервисов для инвалидов. Перспективные технологии
• Физические и кибератаки на банкоматную и филиальную инфраструктуру
• И другие интересные темы

Параллельно с конференцией по традиции будет проходить выставка оборудования, технологий и бизнес-решений ведущих компаний.

ПЛАС-Форум – это идеальная возможность для бизнеса презентовать свои решения и продукты таргетированной аудитории независимо от выбранного формата участия. Успейте занять свое место среди лидеров рынка!

Приглашаем спикеров и вендоров к участию в мероприятии! Сообщите нам о своем решении, написав по адресу: konstantin@plusworld.ru / тел.: +7 925 005 40 05 (зам. председателя Оргкомитета Константин Гризов).

Список спонсоров и партнеров ПЛАС-Форума:

Глобальный спонсор – Гамма-Центр совместно с DoCash (Германия), Scan Coin (Швеция), Laurel (Япония), HYUNDAI MIB International (SBM, Южная Корея).

Генеральные спонсоры: JCM Global, Kalignite, Diebold Nixdorf

Главный спонсор: Intel, Deep2000, MIDOT

Партнеры: StrongPoint, Abloy, Glory, АТМ Альянс, GRG Banking, Z-Card, Best Quality Design, OKI, Europeum, Damack, Innovative Technology, SFOUR, Ritm, Лан АТМ Сервис, Лантер, PBF Group, NCR, Profindustry, Saga Technologies, Риэлта, Unicum, SNBC, Vitra Logistik, «Гизеке & Девриент – ЛОМО», Bauflex, Мультисофт, Sim2M, CityNet, Лигат, ЦФТ, Ekassir, АТММАРКЕТ, A-БТ, РДС-Консалтинг

Медиапартнеры: Ассоциация Банков Азербайджана, Ассоциация корпоративных казначеев, Jobsora, Frank RG, Банковское обозрение, Financial One, Ассоциация Белорусских Банков, TRIBUNA, Информационное агентство Банки и Финансы, Микрофинансирование в России, Микроfinance +, Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов.

В прошлом году Форум «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО» собрал рекордную аудиторию – более 1500 делегатов.

О том, как прошел 10-й ПЛАС-Форум, можно подробнее узнать из наших фото и видеоматериалов, а также в итоговом репортаже.

Следите за новостями ПЛАС-Форума на сайте PLUSworld.ru, присоединяйтесь к числу наших друзей в Facebook и Twitter!

Хэштег Форума #cashforum

Официальная страница: PLUS-forum.com