С 1 декабря 2022 г. вводятся ограничения по ипотечным займам с первым взносом менее 10%

Насколько серьезны эти ограничения? Отвечают эксперты.

Ольга Трошева, руководитель консалтингового центра «Петербургская Недвижимость» (Setl Group):

– В нашей компании не более 10% ипотечных сделок осуществляется с минимальным первоначальным взносом (ниже 10%). Большинство покупателей предпочитают сначала накопить на взнос от 15% и выше. В случае с низким первоначальным взносом существенно возрастает ставка по кредиту. В то же время мы считаем важной саму возможность оформить кредит без наличия/с минимальным первым взносом. Жизненные ситуации бывают разные. Например, на рынок вышел проект в той единственной локации, которую рассматривал потенциальный покупатель. Или нужно переехать, а снимать жилье не хочется. Или, к примеру, не успели продать квартиру на вторичном рынке, а нужно срочно приобретать на первичном. Во многих схожих ситуациях клиенты готовы брать кредит с повышенной ставкой, планируя закрыть его в ближайшее время. Поэтому мы рекомендуем всем потенциальным покупателям, которые рассчитывали взять ипотеку с минимальным взносом, не откладывать покупку.

Максим Жабин, заместитель генерального директора СК «ЛенРусСтрой»:

– Предлагаемые ограничения достаточно существенны и важны для рынка. С такими сделками, где используются субсидированные ставки, и сегодня все непросто. Оценочные компании не всегда готовы включать сумму комиссии (которую застройщик платит банку за снижение ставки) в рыночную цену квартиры. Возникают расхождения, возрастает риск отказа по кредиту – в общем, есть дополнительные хлопоты.

Тем не менее это один из важных инструментов. Его нельзя назвать основным, в нашем случае он дает 25-30% сделок. Если Центробанк, чтобы снизить риски, собирается отменить или ограничить эту схему – хотелось бы видеть альтернативу, понимать, какой иной продукт мы сможем использовать, чтобы поддержать спрос не только на первичном, но и на вторичном рынке. (Доля сделок по улучшению жилищных условий, когда человек продает одну квартиру, чтобы купить другую, составляет примерно половину.) Первоначальный взнос важен для большинства клиентов: необязательно это «ноль», может быть и 5%, и 7% – важно, чтобы такая схема в принципе была доступна. Нужен дифференцированный подход, нельзя просто исключать из ипотеки сделки с низким взносом. Иначе мы оставим вне рынка целые категории граждан: у многодетной семьи может быть приличный доход, но почти никогда не будет накоплений в размере 20-30% стоимости квартиры.

Анатолий Клинков, руководитель направления взаимодействия с финансовыми институтами ГК «А101»:

– Предстоящие ограничения «в моменте» могут вызвать снижение покупательской активности. Но с точки зрения перспектив рынка они вполне понятны и своевременны.

Сейчас абсолютное большинство ипотечных сделок проходит в рамках программ господдержки. В сочетании с субсидированием от девелоперов они позволяли довести уровень ставок и уровень ежемесячного платежа до приемлемых для рынка значений.

Программы господдержки ипотеки хотя и выступают эффективным инструментом стимулирования продаж, при этом замедляют развитие рыночных механизмов. Прекращение их действия, особенно если оно произойдет без резкой смены конфигурации рынка и в сочетании с планомерным снижением ключевой ставки, позволит обеспечить естественное функционирование рынка на долгосрочную перспективу.