281
Нацбанк Украины изменил удаленную идентификацию пользователей
28 апреля в силу вступит закон «О предотвращении и противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», который позволит банкам осуществлять идентификацию и верификацию без личного присутствия клиента. Для этих целей регулятор и участники финрынка разработали новые инструменты и способы удаленной идентификации.
Банки смогут самостоятельно выбирать необходимую им модель верификации, включая:
1. полноценные модели удаленной идентификации и верификации, на которые не будут устанавливаться лимиты:
- через систему BankID НБУ и квалифицированной электронной подписи (КЭП)
- через видеоидентификацию
2. упрощенные модели, содержащие определенные лимиты на объемы операций и остатков по счетам клиентов:
- верификация с помощью система BankID НБУ
- верификация с помощью КЭП
- осуществления платежа на отдельный счет банка с личного счета клиента, сопровождающееся как минимум указанием ФИО клиента
- дистанционное считывание клиентом данных с чипа своего биометрического документа (например, паспорта или ID-карты) с помощью NFC модуля смартфона и соответствующего мобильного приложения банка
- верификация данных из бюро кредитных историй с подтверждением клиента через пароль, поступившего от банка на финансовый номер телефона клиента, указанный в его кредитной истории
Нацбанк отметил, что при использовании некоторых упрощенных механизмов нужно будет осуществить фотофиксацию клиента с использованием метода распознавания реальности человека (liveness detection) с его идентификационным документом.
Также Нацбанк установил лимиты по указанным упрощенным моделям верификации клиентов:
- общий лимит на проведение расходных финансовых операций по всем счетам, открытым клиентов в банке — не более 40 тыс грн в месяц и 400 тыс грн в год
- общий остаток по всем открытым счетам клиента и электронным кошелькам в банке — не более 40 тыс грн
Для идентификации пользователей электронных кошельков банк должен получить от клиента копии идентификационных документов и фотофиксацию клиента с его документами, удостоверяющими личность.
По материалам psm7
