Как сегодня бороться за «Мир» во всем мире? Мнения экспертов

Вслед за турецкими госбанками Halkbank, Ziraat Bank и VakıfBank решение прекратить обслуживание карт «Мир» приняли частные банки Турции, а также ряд вьетнамских, казахстанских, узбекистанских и таджикистанских эквайреров. Итак, угрозы США вводить санкции против структур, способствующих распространению ПС «Мир» за пределами РФ, оказались услышанными мировым банковским сообществом, и международные позиции российской национальной платежной системы испытывают серьезное давление. Что можно реально противопоставить активности коллективного Запада на этом узком, но таком важном сегодня для России направлении? С этим вопросом мы обратились к экспертам.

Прекращение турецкими банками работы с платежной системой «Мир» безо всякого сомнения нанесет серьезный урон торговле, туристическому сектору и объемам денежных переводов с Россией. Это понимают и в России, и в Турции, где именно такой вывод уже сделала газета Yenicağ. Более того, недавно на турецком курорте Анталья наблюдалась протестная активность из-за отключения банками платежной системы «Мир». Как заявил генеральный секретарь партии «Родина» Догу Перинчек (Doğu Perinçek), отключение платежной системы «Мир» — это «динамит, заложенный под турецкий туризм и турецкую экономику».

Но что можно предпринять в создавшейся ситуации, когда, с одной стороны, конкретная страна экономически и политически заинтересована в обслуживании карт «Мир» на своей территории, а с другой — ее банки по понятным причинам не желают попадать под санкции и вынуждены дистанцироваться от «опальной» платежной системы?

Отдельные СМИ даже сделали скоропалительный вывод о том, что решение местных банков также знаменует собой поворот в позиции Турции в целом отношении антироссийских санкций, учитывая государственную принадлежность трех упомянутых банков. Впрочем, реального повода для такого сомнительного обобщения пока не видно. Напротив, буквально на днях время президент Турции обсудил с кабмином конкретные шаги в направлении нормализации ситуации с приемом карт «Мир», в котором так заинтересован турецкий розничный бизнес, учитывая значительные потоки туристов из РФ. К каким решениям они придут, вскоре станет известно, а пока глава АЭД Виктор Достов публично рекомендует российским туристам при поездках в Турцию везти с собой наличные в объемах, не требующих дополнительной декларации на таможне.

В поисках альтернативы Миру?

Как прогнозирует Тимур Аитов, заместитель председателя комиссии по цифровым финансовым технологиям Совета Торгово-промышленной палаты (ТПП) РФ, власти Турции будут искать некую альтернативу картам «Мир», способную закрывать потребности наших туристов и при это не связанную с российской национальной платежной системой. Есть основания предполагать, что проще всего будет пойти по пути создания некой автономной от «Мира» схемы на турецкой стороне. Как наиболее простой (но не самый надежный) вариант, который уже практикуют сегодня некоторые страны, — оперативно открывать россиянам на территории Турции карты международных платежных систем. Эта схема отнюдь не безупречна — хотя бы потому, что со стороны Запада ее можно легко отследить и запретить под угрозой тех же санкций — тем более, если такие операции примут массовый характер.

Реалистичным вариантом Тимуру Аитову представляется и открытие перед поездкой анонимных рублевых кошельков, с помощью которых в Турции россияне смогут снимать в специально выделенном турецком банке эквивалент в лирах. Если реализовать такую схему правильно, то прямая конвертация рублей в лиры (минуя «токсичные» валюты недружественных стран) может оказаться для туриста даже выгоднее наличного валютообмена. Конечно, про привычные безналичные расчеты в торгово-сервисных предприятиях придется забыть, но это лучше, чем вообще остаться заграницей без платежного инструмента. По этой же схеме затем можно будет организовать обмен рублей на местную валюту в Египте и других странах массового туризма, не попадающих в список «недружественных».

От спецбанка до закрытого клиринга?

Если говорить непосредственно о мерах, подразумевающих удержание ПС «Мир» своих позиций на международном рынке, то некоторые эксперты предлагают создавать (либо назначать из действующих) на рынке каждой из стран, заинтересованных в обслуживании карт «Мир», специальные расчетные банки, которые возьмут на себя все вопросы обслуживания российских карт, создав внутри странового рынка некую локальную систему со своей инфраструктурой обслуживание и т. п. Основное требование — такой банк должен быть недоступен для санкций, не иметь корсчетов в валютах недружественных стран и т. п. При подобном подходе карты «Мир» смогут полноценно обслуживаться в той же Турции, Узбекистане, Вьетнаме, ОАЭ и других заинтересованных странах без нанесения санкционного ущерба бизнесу местных банков.

Как подвариант — с аналогичной целью НСПК при поддержке Банка России могла бы самостоятельно учреждать (либо покупать) банки в таких странах.

Похожий прогноз озвучил в СМИ директор Российско-турецкого делового совета (РТДС) Алексей Егармин. По его мнению, для работы с картами «Мир» Турция может создать «специальный банк или систему на основе расчетов в блокчейне, или закрытый клиринг», который не будет зависеть от санкционного давления Запада: «Мы ищем и в ближайшие дни представим — это позиция Турции».

Еще одной схемой укрепления пошатнувшихся позиций «Мир» на мировом рынке некоторые эксперты называют ко-бейджинг с местными национальными платежными системами, в том числе — с турецкой национальной платежной системой TROY.

Поживем — увидим?

Возвращаясь к Турции, важно не забывать про два очень важных, хотя и разновеликих момента. К настоящему времени курортный сезон в этой стране уже на излете, поток российских туристов, равно как и их платежных операций, однозначно снижается. На этом фоне актуальность обслуживания карт «Мир» резко возрастет ближе к апрелю-маю 2023 года — скорее всего, к тому времени какое-то альтернативное решение реально заработает.

С другой стороны, за этот более чем полугодовой период должно в принципе изменится очень многое, и в том числе, на международной арене. При оптимистичном сценарии развития событий сегодняшний накал антироссийской риторики сильно снизится за счет холодной зимы в Европе, прохождения ряда чувствительных выборов в некоторых странах, включая США, успешного решения ряда ключевых задач СВО и, наконец, ожидаемой общей усталости населения стран Запада от экономической, политической и военной конфронтации.

Предполагается, что к этому моменту турецкие власти смогут подготовить специальную структуру, играющую ту роль, которую не без успеха взял на себя в свое время наш РНКБ в Крыму.

Да, сегодня платежная инфраструктура Турции по своей уязвимости для потенциальных санкций Запада напоминает российскую периода нулевых годов, но все может быстро измениться. И новый участник рынка, защищенный от санкций продуманной изоляцией от международной деятельности, сможет обслуживать любые транзакции по картам «Мир» на территории Турции. После чего могут быть предприняты попытки растиражировать эту схему на рынках других стран, где еще желают видеть российских туристов. Хочется верить, что со временем их будет становится все больше.

Один в поле — не воин?

В то же время схемы, подразумевающие создание специальных расчетных структур, не опасающихся санкций, также далеки от совершенства. Как известно, эффективность присутствия любой платежной системы на любом рынке определяется наличием развитой сети приема. Поэтому без подключения местных коммерческих банков работа ПС «Мир» не представляется возможной ни в одной стране. А именно последние и рискуют попасть под вторичные санкции.

Следует помнить, что продвижение ПС «Мир» на международный рынок изначально шло двумя принципиально разными путями. В случае со рынками ближнего зарубежья (исключая страны Балтии и Украину) наиболее заинтересованной стороной выступали местные платежные системы, поскольку именно технологии НСПК позволяли их локальным картам становится в результате ко-бейджа по сути «международными» в рамках всех рынков, где поддерживается прием карт «Мир». При этом особую роль в таком сотрудничестве играл Банк России, под эгидой которого достигались соответствующие договоренности и т. п.

В свою очередь, экспансия российской национальной платежной системы на рынки стран дальнего зарубежья строилась исключительно на коммерческом интересе местных банков к приему карт «Мир». Учитывая, что НСПК, в отличие от крупнейших международных платежных систем, не могла позволить себе подогревать интерес местных игроков огромными «бонусами», успех платежной системы на этих рынках напрямую зависел от реальных оборотов по картам «Мир» и, соответственно, от интенсивности туристического потока со стороны России.

В результате сегодня, на фоне обострения геополитической обстановки, мы видим две разновекторных тенденции на рынках стран ближнего и дальнего зарубежья. Так, например, на направлении ближнего зарубежья проблемы с приемом карт «Мир», по мнению экспертов, возможно, удастся решить не без участия российского регулятора, придя к устраивающим все стороны договоренностям.

Напротив, в одной из популярных у российских туристов стран дальнего зарубежья от работы с ПС «Мир» отказываются местные коммерческие банки. В результате платежная система лишается самого главного — инфраструктуры обслуживания. Оставшийся «в одиночестве» расчетный банк не сможет самостоятельно исправить ситуацию, если, например, имеет в своем распоряжении всего лишь несколько банкоматов…

Мир без «Мира»?

Экспертами предлагается также ряд альтернативных ПС «Мир» схем — т. е. без участия карт российской национальной платежной системы. Одна из них подразумевает открытие турецкими (и иными зарубежными) отелями рублевых счетов в крупных российских подсанкционных банках, которые по понятным причинам санкций уже не боятся, и, возможно, даже устанавливать у себя их же POS-терминалы.

По мнению Алмы Обаевой, председателя Правления Некоммерческого партнерства Национальный платежный совет» (НП «НПС»), проблему можно попытаться решить разрешением иностранным банкам вновь открывать свои филиалы на территории России — возможность, которой они были лишены уже более десятка лет. Не случайно сегодня в ЦБ, по некоторой информации, уже обсуждаются такие планы. На сегодняшний день иностранные банки могут открывать на территории РФ лишь дочерние структуры, т. е. юрлица, полностью находящиеся в российской юрисдикции и по этой причине не способные эмитировать карты ушедших из РФ международных платежных систем. В случае возвращения иностранных филиалов на территорию нашей страны россиянам больше не пришлось бы лететь за открытием, например, карты Mastercard в тот же Ташкент или Алматы.

Как отмечают эксперты, важно, что в этом случае существующий санкционный инструментарий оказался бы бессилен — в противном случае Западу пришлось бы вводить санкции против банков за любое открытие карты гражданину России, резко сменив официальную риторику с «антипрезидентской» на откровенно антинародную. Пока, судя по примерам открытия российским гражданам международных карт в иностранных банках, такого не происходит.

Поводы для оптимизма есть?

Как комментируют в НСПК в ответ на запросы СМИ, обслуживание карт платежной системы «Мир» в зарубежных банках будет зависеть от позиции самих кредитных организаций. В то же время серьезных поводов для пессимизма российские правительственные структуры не видят. Так, например, на недавней встрече министров туризма стран G20 в Индонезии глава Ростуризма Зарина Догузова заявила, что Россия продолжит продвигать систему «Мир» за рубежом, несмотря на политизацию вопроса оплаты туристических услуг.

Заместим, что для таких утверждений есть реальные поводы. Изменение геополитической обстановки, заставившее банки одних стран потерять интерес к сотрудничеству с российской национальной системой, одновременно сделало ее объектом повышенного внимания кредитных организаций других государств, не опасающихся попасть под санкции Запада. И Иран здесь — лишь один из очевидных примеров, поскольку всего, по различным оценкам, таких стран сегодня насчитывается порядка десяти.

На момент подготовки данного материала было заявлено, что уже в самое ближайшее время власти Турции анонсируют альтернативное платежное решение, которое позволит россиянам осуществлять на территории страны безналичные расчеты. Возможно, временным вариантом станет так называемая «билетная карта», работу над которой начали туристические организации Турции, о чем 29 сентября заявила местная газета Sabah. Отмечается, что новая схема не будет нарушать введенные в отношении России западные санкции: при покупке турпакетов россияне будут одновременно оплачивать такую «билетную карту», после чего, посетив Турцию, смогут рассчитываться с ее помощью в ресторанах, торгово-сервисных предприятиях и развлекательных заведениях. При этом средства, которые российские туристы потратят по «билетным картам», будут направляться туроператорами турецким мерчантам.

Портал PLUSworld.ru продолжает следить за развитием ситуации.