Журнал ПЛАС » Новости » Исследования » 33 просмотра

Уровень доверия МФО к заемщикам в 2020 году снизился вдвое

Аналитики CloudPayments изучили данные 133 микрофинансовых организаций (МФО), выдающих займы онлайн, и пришли к выводу, что по сравнению с началом 2020 года средняя сумма выдаваемых кредитов сократилась вдвое: с 14 088 рублей в январе до 7 271 рублей в декабре. Минимальные значения этого показателя пришлись на пик коронакризиса: в апреле средняя сумма выданного в онлайне микрокредита составила 5 952 рубля, в мае — 5 851 рубль.

Уровень доверия МФО к заемщикам в 2020 году снизился вдвое

При этом снизились не только выдаваемые суммы, но и возвраты, что говорит о существенном падении реальных доходов населения в 2020 году.

В первом квартале 2020 года, до первых последствий пандемии в России, среднемесячная сумма возврата микрокредита была больше, чем в первом квартале 2019 года (в январе на 60%, в феврале на 52%, в марте на 45%).

Во втором квартале 2020 года данная величина уже несущественно превышала соответствующие показатели в 2019 году: в апреле на 13%, в мае на 13%, в июне 11%.

Начиная с июля и до конца 2020 года мы наблюдали ситуацию, когда среднемесячная сумма возврата в 2020 году стала меньше, чем 2019 году: в июле на 22%, в августе — на 19%, в сентябре — на 21%, в октябре — на 20%, в ноябре — на 17%. И только в декабре разница немного сократилась: средняя сумма возврата в декабре 2020 года была всего на 11% меньше, чем в декабре 2019.

Такая тенденция легко объяснима: последствия первой волны пандемии, когда компании приостанавливали деятельность и вынуждены были уволить часть сотрудников или отправить в неоплачиваемый отпуск, сказались на многих клиентах МФО, которые столкнулись с невозможностью вернуть кредиты вовремя. Так, по данным партнера CloudPayments — микрофинансовой организации EcoFinance — пик таких клиентов (от 30% до 37%) приходился на период весна-лето.

Такое положение дел, по мнению EcoFinance, подтолкнуло большинство компаний в сегменте МФО, во-первых, сократить объемы выдачи, перестав одобрять кредиты клиентам с высоким риском невозврата, чтобы не допускать увеличения просрочки. Во-вторых, средняя сумма займа была снижена для того, чтобы уменьшить клиентскую нагрузку и риск-фактор. В-третьих, МФО при одобрении кредита также обращали особое внимание на долговую нагрузку клиента, сопоставляя сумму предполагаемого займа с возможностями заемщика. В итоге, по данным EcoFinance, осенью-зимой 2020 года, когда выдаваемые суммы микрокредитов сократились в два раза, процент просрочки вернулся на средний рыночный уровень — 9-12 %.

Эти меры и «президентские» выплаты на детей в июне и июле 2020 год частично помогли выправить ситуацию во второй половине года.

«Пандемия серьезно ударила по доходам россиян, — считает сооснователь и генеральный директор CloudPayments Дмитрий Спиридонов.В 2020 году многие столкнулись с невозможностью вовремя погасить кредиты, за которыми обращались еще в начале года. В результате чего микрофинансовые организации были вынуждены существенно пересмотреть рисковую политику. Я рад, что эти меры в совокупности с президентскими выплатами помогли быстро преодолеть эту ситуацию. Однако, на мой взгляд, пока нет видимых предпосылок к возврату докризисных объемов на рынке МФО».

По материалам CloudPayments

Подписывайтесь на наши группы, чтобы быть в курсе событий отрасли.

Перейти к началу страницы

Подпишитесь на новости индустрии

Нажимая на кнопку "подписаться", вы соглашаетесь с


политикой обработки персональных данных